本
文
摘
要
也许很多从来没有接触过保险的小伙伴，不太明白重大疾病到底是怎么定义的？
在网上也查了各种解释、看了各种官方的说法，众说纷纭，都不知道哪个是真，哪个是假了。
而对保险有一定了解的小伙伴，可能知道重大疾病包括哪些，但是到了自己想买一份重疾险的时候，又犯难了：
市面上这么多重疾险产品，有哪些坑？我又该怎么选？那么此时，恭喜你能够看到这篇文章！
因为我这篇文章就是专门解决重大疾病包括哪些病、重疾险不知道怎么选的“法典秘籍”。
只要你用心看到最后，上面这些问题以后就成了你为别人解答重疾险的独特强项。
重疾险产品一直在更新迭代，想了解目前市面上最火的产品有哪些，可以点击下方卡片参考榜单↓
【点击查看】2022性价比TOP3重疾险>>一、重大疾病是什么，包括哪些？
既然还有很有小伙伴不知道重大疾病是啥，那咱们就先来看看它的官方定义：
治疗费用巨大，会给家庭带来沉重的经济负担；
病情特别严重，会严重威胁患者生命、严重影响其家庭成员的生活；
需要进行重大器官移植的手术；
有可能造成终身残疾的伤病；
晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、和严重精神病等。实际上，重疾险包含的重大疾病没有一个固定的数量。
现在有些重疾险产品，多的甚至保障上百种疾病。
2020年11月，中国保险行业协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，此规范重新统一定义了如下28种重大疾病：
别看现在有的重疾险动不动就保障100多种重疾。
但实际上，最高发的28种重疾，占理赔数量的95%以上。
最核心的有了，其他重疾的数量再多都只是噱头，连边角料都算不上。
尤其是一些在我国非常罕见的疾病，如疯牛病，埃博拉病毒等，保的再多也没什么意义。
所以，病种多≠保障好。
但是，以上银保监会统一规定的高发28种重疾，都必须涵盖！缺少其中一种，都可以直接拉黑！
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保185种疾病，高发病覆盖全，8元/天起>>在重大疾病的保障上，大家可以稍微省点心。
不过，高发疾病可不止重疾，还有与之相对应的轻症、中症。
比如最高发的轻/中症疾病有如下11种：
《重疾险新定义》规定了以下3种：
恶性肿瘤—轻度
较轻急性心肌梗死
轻度脑中风后遗症连赔付标准也必须一致。
剩下8种含不含，全靠保险公司自觉。
比如高发轻症，有原位癌、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等疾病；
高发中症，有中度脑中风后遗症，中度面积烧伤等疾病；
在买重疾险时，大家一定要擦亮眼睛，最好确认下这11种最高发的疾病是否全都涵盖。
万一有高发疾病的缺失，很可能影响理赔。
介绍完了重大疾病的基本含义后，接下来就到了本文的重头戏：重大疾病保险到底是什么？
二、重大疾病保险是什么，有什么用？
卫生部一项数据表明：人一生罹患重疾的几率高达72.18%
以癌症为例：在我国，每分钟就有6人确诊为癌症。
目前重大疾病不仅发病率日益上升，而且呈现年轻化的趋势。
据中国抗癌协会统计数据公布：
我国癌症发病年龄提前了15-20年，原来50-80岁才会患的癌症提早到了35-55岁
不过，值得欣慰的是，重大疾病的治愈率已经越来越高，癌症患者的5年生存率已经达到30%
所以，只要积极治疗，很多重大疾病都是能痊愈的。
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重大疾病都需要疗效更好的进口药，进口设备和专业的医疗护理，目前一般都不在医保范围内。
根据目前的医疗费用，重疾治疗需要10-80万元不等。
银保监会统计的重疾平均治疗费用：
重大疾病的高发期一般正值家庭用钱旺盛期，上有老下有小，房贷车贷一大堆。
如果你生病了工资没了，按照社会平均工资月薪5k计算，5年你就至少损失30万元。
而且得大病的人，哪个身边不是围着好几个亲人照顾？
他们的收入损失也是隐形的支出。
所以，购买一份重大疾病保险也是为了你和家人更好的生活下去，履行对家人的爱与责任！
而重疾险的本质就是“收入损失险”，得了合同规定的重疾，保险公司就会赔偿一笔钱，
这笔钱你可以用来治病、理疗、恢复身体、购买保健品……随你安排。
有朋友问了：那在买重疾险的时候可能会遇到哪些坑，到底怎么选呢？目前市面上有哪些性价比高的产品呢？
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三、重疾险避坑指南详解，该怎么选？
本部分内容，是专心君结合自身服务上万家庭的保险经验，以及前来咨询小伙伴的踩坑经历，综合整理出的一份可落地实用的重疾险避坑指南&挑选攻略。
90%的重疾险典型难题都在这里了，咱们一起来看看：
1、重疾险避坑5大指南
避坑1：含身故的孩子重疾险，不推荐买！
打算给孩子买重疾险的家长朋友们，注意啦！
如果有人推荐含身故责任的少儿重疾险，你一定要谨慎了，小心踩坑！（1）少儿重疾险，含身故责任的坑在哪？
专心君为什么不建议优先考虑含身故的少儿重疾险？
主要有以下几个原因：
① 身故赔保额的重疾险，价格贵太多
当我们给全家人都买保险时，总保费预算往往就那么多。
一旦给孩子的保险买太贵了，大人的保障务必会大打折扣。
而在预算有限的前提下，少儿重疾险最好不要带身故，因为含身故价格真的会很贵。以某少儿重疾险为例（如上图）：
在其他责任都相同的情况下，含身故（赔保额）比不含身故多交1300块，即多支出55%的保费，按照交费期20年来算，需要多交几万块钱。
② 重疾、身故赔付本身不可兼得
买含身故重疾险，不仅花更多钱，而且实际患重疾理赔后，含身故或不含身故赔付的保额是一样的，而且含身故责任的产品，身故保障是不能再赔的。
这就是我们常说的：花两份钱，买两项保障但只能赔一种，真的很吃亏。那目前有哪些少儿重疾险产品值得买呢？点击下方卡片了解详情~
少儿重疾：240元起，累计最高赔892万>>③ 未成年人身故保障没有杠杆
什么是杠杆？比如我花1千块买保险，出险时赔我50万，那么这个杠杆是500倍。
而给未成年人投保的身故责任，18周岁前出险是没有杠杆的。
在18岁前，假如身故出险，保险公司也只是把已交保费原封不动退给你而已。你一共交了1000，它只赔你1000；你交1万，它只赔你1万。
既然只是赔已交的钱，自然谈不上杠杆，也就起不到保障的作用，所以真没必要。
④ 寿险类产品，并不适合未成年人投保。
寿险是给家庭经济支柱设计的一种保险，一个家庭里，夫妻二人可以买；而小孩、老人不承担家庭经济责任，都可以不用买。
给未成年人买了寿险的，孩子身故时，赔付也会受监管限制；
哪怕买了50万保额，身故保险金也不一定全额赔付。所以说给孩子买重疾险，真的没有必要选含身故的产品，应该重点考虑重疾保障是否全面。
（2）少儿重疾险，如何区分是否含身故责任？
只讲清楚坑在哪，这或许还不够。
因为还有很多家长，并不知道专心君说的这类少儿重疾险长啥样，自然没办法“精准避坑”。
下面，专心君简单教你辨认之法：投保时，第一看投保的险种，第二要看产品的保障责任。一般来说，我们不建议投保的，是如下这两种产品：
第一类：【主险终身寿险】+【附加重疾险】的组合型产品
这类组合型产品大多在线下保险公司销售，其中最典型的是这一款某某福：
投保险种有3种，其中51万保额的就是终身寿险。
这类产品虽然已停售，但是大家可以翻翻家里的保单，看看自己有没有给孩子买过这类保险。
如果买了，权当花钱买个教训，以后买保险一定要格外注意防范，避免踩坑。第二类：强制捆绑身故赔保额的重疾险
随着国家监管的日趋严格，上述组合型产品目前已经不允许再卖了。
但是，保险公司可是有精算师的，只要把主险终身寿险强制捆绑到重疾险合同中，合二为一，问题不就解决了吗？
保险公司正是这么做的。
如今他们主推的新款少儿重疾险产品，保障责任长这样：可以看到，投保险种确实只有一份主险重疾险了。
但是在保障责任中，身故赔保额已经被强制捆绑进去了。
从根本上来说，还是换汤不换药的操作，价格很贵，坑你依旧没商量。最近我研究了市面上几十款少儿重疾险，通过对比分析它们的条款，整理了几款价格便宜、保障合理的产品；
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【点击查看】性价比TOP3少儿重疾险>>避坑2：“返还型”重疾险千万别买
这种号称“有病赔钱，无病返钱”的保险，从底层逻辑上就完美戳中了许多人渴求“保本”的心理，非常具有迷惑性！
在此，专心君郑重提醒大家：重疾险最大的坑，恰恰藏在“返还”这项责任中
（1）什么是返还型重疾险？
返还型重疾险，指的是保障到期后仍生效，且没有发生过重疾理赔，就能返还满期保险金的重疾险。
满期保险金=年交保费X交费年限，说白了就是总保费。从责任上看，返还型重疾险，既可以提供重大疾病保障，又能提供保费返还责任。
但是，这项返还责任，并不是保险公司白送你的，而是需要多交一大笔钱；然后，保险公司拿去投资，多年后再返还给你的。
（2）返还型重疾险有多坑？
为了方便你理解，下面我会通过举例子的方式，来讲讲返还型保险到底坑在哪。
以支付宝上的2款少儿重疾险为例：一款是纯消费型，叫做【真爱少儿重疾升级版】
另一款能返还保费，叫做【健康福少儿重疾险（返保费）】但其实这两款产品在疾病保障上，不能说很像，只能说一模一样：
二者的唯一区别在于：
右边的返还型产品，比左边的消费型产品多附加了一份返还型年金险，满期可以返还160%的保费；除此之外是没有任何差别的。
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一图看懂消费型VS返还型，哪种值得买？再看价格：
消费型重疾险只需要167.6元，而返还型产品却贵出了3~4倍，每年要交1100多块。
多花了几倍的价钱，结果和消费型产品相比，保障期限都是30年，保的责任也都完全一样。
明眼人都知道，放着更便宜的消费型保险不买，反而去买返还型保险，其实就是看中了30年后的保费返还。然鹅，想要拿到这3万多块的保费返还，你得等到30年之后。
而30年之后的3万多块，真的还如你想象中一样那么值钱吗？
30年，说一句沧海桑田也不为过，靠买返还型重疾险，是发不了财的！
除了价格这一因素外，返还型重疾险还有个BUG：万一你在中途出事申请重疾理赔了，那么到期后也没得返还了，白白浪费多交的一大笔钱
所以说，返还型重疾险，真的是谁买坑谁！
以上，我是拿保30年的少儿重疾险举的例子，很多人觉得这一千多块的保费好像还不是很贵啊？
但如果换三四十岁的成年人，买返还型重疾险价格最少得一两万。可以很直白地告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！
如果你不是家里有矿，真的就不要考虑这种产品了。
90%的普通家庭，选择消费型重疾，就已经完全足够了。
避坑3：绕开保障责任“大而全”的重疾险
买保险，很多人都追求一步到位，想一次性把所有该买的保险都买齐。
不是说这种需求不对，而是这样买，真的很容易被坑。
比如，市面上有些保险公司闻风而动，瞄准你“保障越多越好”的需求，开发出了一种“大而全”的全家桶产品。（1）什么是“大而全”的捆绑型重疾险？
简单来说：即是一款主险合同下面，附加了上十份附加合同的重疾险。
除了重疾险外，还囊括了定寿、长期意外、医疗险等多项险种。
多达十几种保障一次性买齐，你感到便捷了吗？你想要的安全感有了吗？
但很可惜，捆绑型保险坑就坑在，它给你的安全感是虚假的！（2）“大而全”捆绑型重疾险坑在哪？
虽然捆绑型重疾险的保障责任多达十几种，但并不代表这款保险能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！
例如重疾、身故、全残、疾病终末期，你虽然只要赔了其中一样，其他的就不会赔了。
其次，这类捆绑型产品还贵得离谱。因为保障责任多，它每一项责任都收一遍钱，叠加一起，就非常贵；
但因为是“全家桶”，你也不方便与其他产品去比较。
举个通俗点的例子：你本来只想买个香蕉苹果，结果一顿忽悠之下，给了你一个水果大礼包。不仅价格贵的离谱，可能里面还是烂水果，搁你身上你乐意吗？
另外，扩充一个知识点：目前我国的人身险公司多达89家，每家保险公司，每年都在不断的开发新的保险产品。
所以你怎么保证，你在一家保险公司买齐所有保险，而他家每款保险，都是全行业最好的、性价比最高的呢？这当然是不可能的。
所以，大家千万不要贪图省事，盲目买这种大而全的保险。
建议大家买保险还是要多花点心思、多家对比，只有货比三家才能不花冤枉钱。如果你担心看中的保险条款有坑，可以随时戳下方卡片找专心君，让我来帮你排雷~
【1V1在线咨询】帮你买对保险不踩坑>>避坑4：慎选便宜的一年期重疾险
支付宝上的健康福重疾险，是知友们平时问的比较多的一类产品。
不仅保障好，最关键的是价格非常便宜，和一般的长期产品相比，价格可能只是后者的一个零头。
所以很多人都问我：“一年期重疾险那么便宜，为什么你不推荐我买？”
郑重提醒：大家一年期重疾险可能存在的如下隐患：
① 续保不稳定：大部分一年期重疾险一旦停售，是没有办法续保的，比如支付宝上的健康福一年期重疾险，如果在保障期间发生过理赔，就会影响购买其他重疾险；
② 保费会越来越贵：一年期重疾险年轻的时候保费很便宜，但是由于它使用的是自然费率，年纪越大，保费越贵。
以某一年期重疾险10万保费的续保价格为例：如果长期投保，累积下来的总保费，可能比买长期的重疾险还贵不少。
所以一年期重疾险只适合没钱的时候临时过渡，或者当前重疾保额较低，用来加保，并不适合长期拥有；
综合以上两点隐患，我认为当我们预算及其有限的时候，可以购买一年期重疾险；但从长期获得稳定保障的角度出发，还是建议购买长期的重疾险。
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1年期VS长期，我适合买哪种重疾险？避坑5：重疾险确诊即赔？不可信！
“重疾险是确诊即赔的，只要确诊就能马上赔钱治病！”
注意：以上这句话正是保险行业流传最广的销售误导之一，已经有无数人因这句话被坑了！
虽然专心君一直都强调重疾险非常重要，平时也极力建议大家最好都配置一份重疾险。
但是作为一名保险科普从业者，绝对不应该在大家最关心的理赔上忽悠大家，向大家承诺重疾险根本做不到的东西。如果这样做，不成了 *** 裸的欺骗。
那么，重疾险究竟是怎么赔的呢？赔付方式有哪些？今天，专心君就在这里帮大家解开这个谜题。
其实，重疾险的赔付方式跟所患的疾病有关，按照不同病种的理赔标准，重疾险的理赔方式分为三大类：第1类，确诊即赔：
只要明确诊断该疾病，就能找保险公司申请理赔，这种是赔付方式上最便捷的。
而能确诊即赔的疾病，只有几种，常见的有大部分恶性肿瘤（即各类癌症）、多个肢体缺失等。
第2类，实施了约定手术才能赔：
光确诊大病还不行，还必须先行做了某种手术，才能找保险公司申请理赔。
约定手术包括经常听到的器官移植、干细胞移植、心脏搭桥等。
第3类，达到疾病约定状态才能赔：
光确诊大病还不够，还必须达到了约定的状态，才能找保险公司申请理赔。
比如说深度昏迷：它的理赔条件为必须持续深度昏迷96小时。如果持续昏迷时间达不到约定状态，那么当然是不能理赔的。
总之，重疾险并不是所有疾病都能确诊即赔。
有的疾病的理赔，会设立较高的门槛，有的甚至看上去非常“严格”。
其实重疾理赔有门槛，并不是保险公司为难大家。
而是能称为 “重疾” 的，必须是 治愈难、花费高、危害性大的疾病。
如果得一些小病小痛，就能拿到高额的理赔款，那么大家必定都会去抢着买；赔付率大大上升，保费也会大幅上涨，最后的结果，只能是大部分人都买不起重疾险。
当然，重疾险的理赔门槛虽然普遍较高，但是近些年，保险公司新开发的轻症、中症，已经有效降低了重大疾病的理赔门槛，在疾病还处于早期的时候，就能早发现、早治疗、早理赔，更加人性化。
比如说恶性肿瘤-重度，按重疾是赔100%保额；但较为轻度的恶性肿瘤或者原位癌，也可以按轻症赔，一般能赔至少30%保额。
而且，轻症、中症赔付后合同继续，以后有重疾，还能继续赔。
所以从这个角度考虑，重疾险部分病种理赔条件虽然严格，但是并非不能接受。当然了，如果你对重疾险还有其他问题，也可以随时戳下方卡片找我，我一定会尽我所能帮你解答~
手把手教你选对重疾险，避免理赔风险>>2、重疾险挑选6大攻略
对于成功避开以上五大坑的朋友来说，接下来这部分内容，或许更加重要，一定要看仔细了！
这部分是针对大家在购买重疾险中的问题，提供的一些挑选建议：包括但不限于附加责任怎么选？保额买多少？怎么缴费比较划算？
这些购买中的问题，保证你一次性搞懂！
攻略1：重疾险保的疾病数量并不是越多越好
现在的重疾险，很多都保障80种、100种，甚至120多种重疾。
如果只看病种数量，很容易会陷入“病种多=保障好”的误区。
其实早在 2007 年，保险行业协会针对 25 种常见重疾制定了统一规范，并要求所有重疾险都必须包含最高发的 6 大重疾。
而根据2021年重疾险新定义的要求，重疾险的病种规范再次得到扩充，由原来的25种增加至当前的28种：根据过往的理赔数据：
6 大核心重疾能占到重疾险 80% 的理赔，新定义规定的28种重疾甚至能占到重疾险理赔 95%以上
所以，所有重疾险产品不论病种是多还是少，其实都涵盖了最高发、最核心的保障，大家并没有本质上的差别。
因此并不能说，100 种重疾就一定比 80 种好，因为它们都涵盖了银保监会规定的28种重大疾病。
其实，大家更应该关注的是病种质量。
重疾方面有过规定，因此条款上各家都一样；病种质量差别比较大的，可能就在轻症责任上了。
当前很多重疾险都有轻症保障，而比较高发的轻症疾病共有11种：2021年的重疾险新规，只统一规定了最常见的3种：
恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死
也就是说，还有其他9种疾病并不统一，各家保险公司都有“操作”空间。
这样一来，很可能有的产品涵盖高发轻症很齐全，有的产品则缺这少那，产品保障参差不齐。
所以，在购买重疾险时，大家一定要多关注高发轻症，12种疾病涵盖全不全真的非常关键。这里给你推荐一款高发疾病覆盖齐全的重疾险，点击下方卡片查看产品详情~
保185种疾病，高发病覆盖全，8元/天起>>攻略2：预算有限，高保额和保障全面哪个更重要？
常常有人问我：我只有XX钱的预算，但现在有两种方案供我选择，我该选哪一个？
方案1，是买30万重疾保额，附加责任我都不要；
方案2，是买10万重疾保额，但身故责任、癌症多次赔、心脑血管多次赔我全都要；如果是你，会怎么选？
是直接选高保额，还是 *** 更全面的保障内容呢？
其实，这种保额or保障二选一的问题，很多人都遇到过，但遗憾的是很多人并不知道如何正确抉择。而专心君的建议是——优先考虑做高重疾保额，附加责任次之。
（1）为什么重疾保额一定要买够？
重疾险，本质是收入损失险，最大作用是弥补收入损失。
假设一下，生活在北京的老王35岁的老李，因为肺移植一共花费了60万医疗费用；
所幸医保福利不错，也有商业医疗险，将费用报销得七七八八了；
可是家里经济收入全靠老王，但老王已经1年多没有工作了，还要好好修养一段时间；
此时家里的生活开支，孩子的教育费用、房贷车贷该怎么办啊？
所以，即使解决了医疗费用问题，但这个家庭的经济还是崩溃了。而重疾险这个时候就可以派上大作用，通常来说：
你买的20万保额，就只赔你20万；你买的50万保额，就赔你50万（现在有产品可以额外赔付）。
你买了10份重疾险，就赔你10份重疾险的保额之和。
在关键时刻，重疾险的保额就是保险公司赔给我们的钱。
所以，大家觉得重疾保额重不重要？真的非常重要！我也给大家找了高性价比的重疾险产品，高保额、高赔付，戳下方卡片即可查看~
买30万保额，重疾可赔60万，8元/天起>>（2）重疾保额该买多少？
有人说：“重疾保额，买的时候都嫌多，赔的时候都嫌少。”
我认为说的很有道理。
有数据显示，我国 50% 以上重疾案例，理赔金不超过 15万，有的甚至只有10万块。
请试想一下，万一真的发生了不幸，一份只赔10万的重疾险，和一份赔50万的重疾险，两者起到的作用能一样吗？
买重疾险，只有选择尽量高的保额，才能在出险时，获得更多的赔付，这也是重疾险的意义所在。高额赔付：买30重疾保额赔60万
重疾险保额买多少合适呢？
理论上建议买年收入的3~5倍，当发生重疾时，即使不能工作，也能保证至少3~5年内不必担心没钱花的问题。
当然，具体买多少还是因人而异的，大家根据自己的经济条件决定就好。
如果非要给定一个数值的话，建议大家重疾险的保额都至少 30 万起步；
如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，那么建议保额至少 50 万；
有更高保额需求的，也可以多买几份，80万、100万都是可以的。攻略3：重疾险的附加责任怎么看？
在很多人的印象里，重疾险只保重疾，颇有点“保死不保生”的意味。
其实，互联网保险的变化日新月异，重疾险保障责任越来越丰富了。
现在很多产品，都可以自由附加一些可选保障责任。多达好几项的可选责任，都能灵活添加，这也意味着咱消费者有更多的选择权。
想要哪一项保障，你就附加上；不想要的责任，可以不选；更好的把钱花在刀刃上。
但是，普通人很难搞明白每项保障责任都保什么，也很难正确的附加这些可选责任。
他们普遍认为“保障责任越多，保障越好”，其实并非如此。
接下来，我就简单讲一讲买重疾险，遇到各种可选责任该怎么选。
首先我们知道，重疾险涵盖的常规责任一般不超过这10项：根据每项责任的重要性，我将这10项分成了必选、按需选，以及不建议选择三个等级；
下面我挑重点帮大家分析。
（1）必选的保障责任：重疾、中症、轻症
重疾保障是一款重疾险的核心，重要性自然不用多说。
不过，重疾的理赔标准可不低，很多人吐槽“人快死了才能赔”。
其实重疾本来就是指“会危及生命”、花费特别巨大的疾病，理赔标准高也没什么毛病。
而自打中症、轻症责任的出现，重疾险赔付门槛被有效降低了。
即使没有达到重疾的程度，但只要符合轻中症理赔标准，也能获得对应比例保险金。
总之，中症、轻症如今已是必不可少的核心保障，每款产品都应该涵盖。
如果你看中的产品，自带轻中症责任，那么不用管；如果轻、中症责任是可选的，也别犹豫直接勾选上，顺便将轻、中症豁免责任也带上。
当然市面上也有不需要附加，就可以获得轻/中/重症，以及特疾保障的重疾险。
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覆盖轻/中/重疾+特疾可赔200%(无需附加)>>（2）需要按需选的责任
不同的附加责任，保障的内容也不同，自然适合不同的被保人勾选。
接下来我就讲讲，可选责任究竟如何按需选？
① 特定疾病保障：根据人群分类来选
针对男性/女性/少儿/老人等不同群体，保险公司设计了各年龄段易高发的重大疾病的保障。
当不幸罹患合同约定的特定重疾时，保险公司在给付基本保险金时，还会额外给付一笔保险金。
目前，不同人群分类，常见的特定疾病也不相同：如果是给孩子买重疾险，自然要附带少儿特定疾病保障；
给男性买，最好针对男性高发重疾，选择特定疾病保障……
总之，在投保重疾险时，要按人群的分类，选择性的附加。② 恶性肿瘤多次赔：成人可选
大家都知道，癌症是非常容易复发和转移的重大疾病。
有数据显示，在结束治疗后三年左右，癌症复发或转移的发生概率高达80%！
现在不少的重疾险产品，都带有恶性肿瘤多次赔付的可选责任，供消费者选择。
那么癌症多次赔责任，谁更需要附加呢？
为解答这个疑问，专心君找到了中国人癌症发生年龄分布图：可以发现，未成年人的患癌概率相对较低（除白血病外）。
而成年人随着年龄增加，患癌概率逐渐增加，到老年阶段达到峰值。
所以单纯从数据角度来看，在买重疾险时，更建议成年人附加恶性肿瘤多次赔付。说到恶性肿瘤多次赔，就不得不提达尔文6号，它最大的亮点就是癌症不限次数赔付，看重癌症保障的朋友可以优先考虑这款产品↓
【达尔文6号】癌症无限赔付，8元/天起>>③ 心脑血管疾病多次赔：男性可选
附加这项责任后，对急性心梗、脑中风后遗症等高发心脑血管疾病，重疾险可以多次赔付。
有数据显示，男性发生心脑血管疾病的概率相对比女性、儿童更高。
所以，给孩子、女性买重疾险，一般建议不附加。
如果预算较为充足，且当被保险人为成年男性时，可以考虑附加。④ 身故/全残保障：预算充足可以选
相信不少朋友都在纠结，买重疾险，身故全残要不要附加？
其实，这又是一个跟预算有关的问题。
附加身故责任的优点是——即使一辈子都没有患上重疾，自然身故后也能赔钱；
但缺点也很明显：价格贵了不少；举个例子：
同一款产品，保障责任也都一样。
就因为附加了身故责任，保费每年贵2580，20年一共多交5万多块。
我相信，不是每个人都愿意负担这个差价的。
而且还有一点，赔了重疾保险金后，身故保障就失效了。
所以建议大家，如果预算不是特别充足，就不要附加身故责任了；
如果特别看重身故保障，你也可以买一份定期寿险作为替代。
价钱更便宜，而且定期寿险和重疾险出险了可以分别赔付，互不影响。⑤ 投/被保人豁免：按人群选择
豁免责任指的是发生合同约定疾病后，保费不用交，但是保障继续有效。
一般来说，自己给自己投保，被保人豁免是产品自带的，不需要我们添加；
如果是给父母/配偶/子女买重疾险，投保人豁免是可选的，大家可以根据需求附加。（3）不建议附加的责任
① 满期返还责任
返还责任，简单来说就是到了约定的年龄，保险公司会把已缴纳的保费返还给你。
不过满期返是有前提的，就是没有赔付过重疾（不包括轻症/中症）；而且附加返还责任，保费至少贵一半，而且发生重疾时，并不能让我们赔更多的钱。
返还型重疾险可谓保险中的最大陷阱，割韭菜专用，不建议大家选择。还不清楚消费型和返还型重疾险有哪些不同，戳下方了解详情~
一图看懂消费型VS返还型，哪种值得买？② 前症责任
前症责任在重疾险中比较少见，实用性并不明确。
因此没必要去专门买含前症责任的产品。
攻略4：多次赔付型重疾险好吗？该怎么选？
多次赔付的重疾险，一向广受消费者关注。
那么什么是多次赔付的重疾险呢？这里我举了一个例子，能帮你快速搞懂它的原理：
老王买了一份 50 万保额的多次赔付型重疾险；
第 2 年不幸得了甲状腺癌，顺利拿到 50 万理赔；
3 年后，老王又确诊了急性心肌梗死；
由于心梗与癌症分在不同组，这份重疾险又赔了 50 万……相对于单次赔付重疾险的“一锤子买卖”，多次赔付的重疾险保障明显更好；
赔完第一组疾病，还能再赔其他组的疾病。
我用一张图给大家总结下：
但是，你可能不知道，虽然很多重疾险都宣传重疾可多次赔付；
但其实它们也有区别，也能分出个上、中、下三等马来。
那么，多次赔付型重疾险，如何挑选？怎样才能买到“上等马”？
要知道，当前的重疾险，无论保 80 种还是 100 种，最高发的就是以下 6 大重疾：恶性肿瘤急性心肌梗塞冠状动脉搭桥术脑中风后遗症终末期肾病重大器官移植术或造血干细胞移植术所以挑选多次赔付重疾，不需要过分纠结病种的数量；
而要重点关注影响 6 大重疾的获赔概率的因素，即重疾的分组情况；再就是多次赔付的间隔期之间的区别。
想知道自己适合投保哪种类型的重疾险，可点击下方卡片了解详情~
单次赔付VS多次赔付，哪种适合我？为了方便大家了解，专心君选了两款代表产品进行对比：
可以明显看到，A产品的6大重疾分组更加分散，间隔期只有180天；
而B产品相对过于集中，间隔期更长，为1年。
比如首次发生终末期肾病，间隔期后再患恶性肿瘤，A产品能赔，B产品不满足分组要求，不能赔。
如果首次罹患脑中后遗症，间隔期10个月后被查出患恶性肿瘤，那么A产品能赔，B产品不满足间隔期要求，还是不能赔。
总结一下就是，多次赔付型重疾险的挑选要注意2点：第1是分组的选择：
恶性肿瘤是最高发的重疾，因此恶性肿瘤最好单独一组；
并且尽量选择分组多的，6大高发病种分组比较分散的产品。第二是间隔期的选择：
尽量选择多次赔付间隔期短的产品，比如180天的为最佳。除此之外，目前市面上还有很多多次赔付“不分组”多次赔的重疾险产品。
赔付前次重疾后，后续的重疾多次赔付不是以疾病分组情况为依据，而是具体到每一种疾病。简单来说，只要是前次重疾之外的其他任何一种疾病，都可以在间隔期后获得多次赔付。
因此，如果大家想买多次赔付的重疾险，建议大家按照如下顺序挑选：
重疾多次赔不分组>分组较分散且恶性肿瘤单独一组>分组过于集中或恶性肿瘤不单独分组攻略5：重疾险的健康告知怎么看？
买了重疾险，出险了保险公司却不赔，想想都会感到绝望。
但其实，大多数保险拒赔的背后，都是因为最初投保时没有如实做好健康告知。
健康告知究竟有多重要？我们要怎样正确应对健康告知？（1）什么是健康告知？
健康告知，是保险公司对所有被保人进行健康情况审查的一种手段。
通过这一环节，保险公司能筛选出标体以及非标体，并给出是否承保的结论。
而我们买保险时，必须根据已知情况，如实回答问题，这份保险才会有效成立。
如果不符合健康告知要求，这份保险你就没资格投保，即使买了后期理赔也难免产生纠纷。（2）重疾险的健康告知都问了啥？
重疾险健康告知，目的在于排除患大病的高风险人群。
所以一般来说，以下几类人的健康告知会很难通过，甚至可能被直接拒保：
① 有重大健康异常的，不能买：比如生大病住过院、做过手术、长期服药等就医行为，以及体检异常，或目前正患有严重疾病或症状。
② 有家族遗传病史的，也不能买：
遗传疾病是十分确定的疾病，保险公司一般也不愿意承保。
③ 有过保险经历的：
比如被其他保险公司拒保、延期过，或者已经理赔过重疾险的，那么也不能买。
④ 有可疑骗保倾向的：
比如从没买过保险的人，短时间内突然买好几份保险，而且都是比较大额的保单，这种情况下同样不能买。
⑤ 风险较高的人群：
比如喜欢做高风险运动，或抽烟、酗酒、 *** 等可能增加患重疾概率的不良嗜好的，不能买。
……
其实，只要你健康情况OK，没啥不良嗜好，通过健康告知并没有太大问题。
这里再次强调，健康告知直接关系到后续的理赔，请大家一定要重视，做好如实告知，否则很可能被拒赔。
健康告知涉及专业的医学知识，如果把握不准，可以随时点下方找我↓
手把手教你做好健康告知，避免理赔风险>>（3）如何正确做健康告知？
做健康告知的正确态度，总结一下就是“有问必答，不问不答”。
简而言之，如果患有健康告知中提及的疾病或症状，那么一定不要隐瞒；
如果身体患有某些疾病，但是健康告知中没问到，你也不必急于告知。
一般情况下，完全符合健康告知要求，都是能顺利承保的；
哪怕因为体检异常、得过某些病不满足健康告知要求，你也别想歪主意。专心君建议尝试一下智能核保和人工核保。
对于部分健康异常的人群，很多保险公司也愿意网开一面。
虽然不一定能标体承保，但也是有加费承保、除外责任承保的可能。攻略6：重疾险交费，选短期交清好还是长期交清好？
其实买保险就像买房一样，我们购买时，往往有多种交费方式可供选择：
趸交、5年交、10年交、20年交、30年交...或许，很多人不明白以上各种交费方式之间的区别。
为此，专心君整理了如下对比表格：可以看到：
同一款产品，缴费期越长，每年保费越少，但总保费也会更多，反之亦然。
对于绝大部分人来说，专心君更建议选择更长的缴费期限。
因为每年交的保费更少的同时，意味着杠杆更高，而且重疾险还有一项十分特殊的责任：保费豁免责任。保费豁免：指在交费期间内，投保人/被保人发生合同约定的疾病将豁免余期未交保费，未交保费视作已交，保单合同继续有效因为保费豁免只在费期间内生效，所以交费期限当然是越长越好。
比如在我们经办的很多重疾险理赔案例中，有很多都是交费仅一两年就出险了的。
不仅能获得保险金赔付，甚至还能享受保费豁免，未来20多年的保费都不用交了，真正实现低保费高赔付，充分发挥保险的杠杆作用。
不过，更长的缴费期限虽然优势多多，但并非适合所有人；有两类人更适合短期缴费：
① 现金流比较充裕的
很多人之所以选择长期缴费，不是不想快点把费用交清，而是迫于手头没钱。
如果是手上现金流非常充裕的“土豪”朋友，请直接无视“豁免责任”，选择短期缴清，毕竟越早交完，是能实打实省下很多钱的。如果不清楚自己/家人有哪些适合投保哪款重疾险，哪款才划算省钱？
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【1V1规划】帮你买对保险，节省50%以上的预算>>② 年龄偏大的，缴费时间有限制
一般来说，如果投保年龄偏大，保险公司会对缴费年限有一定的限制。比如说，42 岁投保重疾险，最长只能选 20 年交。
另一方面，如果退休后还没交完保费，这时收入也稍微低了些，会有一定的缴费压力。
因此，专心君建议：年龄偏大的朋友，在投保重疾险时，可以考虑选 10 年、20 年交。早点把保费交完，退休以后也不用再缴费了。
看到这里的小伙伴很幸运，因为你已掌握了识别重疾险90%的关键技能，双击屏幕给自己一个大大的惊喜吧！
接下来的内容比较轻松，也可能是很多小伙伴最关注的：2022都有哪些值得选的重疾险产品？
不方，专心君都给你准备妥当了，大家按需直接取用即可...
四、2022热门重疾险产品测评推荐
本节内容主要包含2部分：成人重疾险、少儿重疾险。
我们先来看看成人重疾险都有哪些：
1、成人重疾险测评推荐
本期成人重疾险测评共对比了 214 款产品，一起来看看。
专心君根据不同预算，将榜单主要分为 3 部分介绍：
经济实用型重疾榜单中端进阶型重疾榜单高端顶配型重疾榜单「经济实用型」重疾险产品推荐
专心君一直强调：买重疾险，保额是第一位的。
一般来说，保额买到 50 万，能够比较好地应对重疾所带来的经济风险。
但每个人的经济情况不同，对那些刚刚工作或有较大经济负担的朋友来说，手中的钱大部分都要用于生活开销或房车等贷款上，能用来买保险的钱并不多。
为此，我为大家准备了经济实用型的榜单，非常适合预算有限的朋友。
它的标准是：
保到 70 岁的消费型重疾，适合预算在3000~5000左右的朋友。
专心君挑选了 2 款高性价比产品，一起来看看：
下面我们就来详细分析一下：
1）无忧人生2022：纯重疾保障，价格便宜
无忧人生 2022是国富人寿的新产品，基础保障只有重疾，价格比较便宜。
接下来，看看这款产品都有哪些特点：
a. 产品优势
价格便宜：以30岁为例，买50万保额保到70岁，每年只要2000多保障灵活：可以选保70岁或终身，可自由选择轻中症及60岁前额外赔、癌症2次赔等保障b. 注意事项
投保限制：附加轻中症保障，需要同时附加60岁前额外赔；癌症2次赔与心脑血管2次赔只能选一个附加c. 适合谁买
想加保或预算不多的朋友总的来说，无忧人生 2022最高能买到 90 万保额，价格也便宜，如果有朋友想加保，这款产品很合适。
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【测一测】投保无忧人生2022多少钱？它可以附加轻中症保障，但要与 60 岁前额外赔保障一起附加，附加后，60 岁前重疾额外赔80%，轻中症也有额外赔。
不过附加后，相比其他产品，它的性价比并不高，如果有类似的保障需求，选择其他产品例如达尔文 6 号会更好。
2）达尔文6号：基础保障全面，价格便宜
“达尔文”系列的产品一直都是热门之选，达尔文 6 号也是不负众望，保障同样不错。
同样来看看这款产品都有哪些特点：
a. 产品优势
价格便宜：30岁投保，保70岁，买50万保额，每年只需3千多重疾额外赔：附加60岁前重疾额外赔，保单前5年，额外赔80%，满5年后，则额外赔100%，买50万能赔100万保障灵活：可以自由选60岁前重疾额外赔，能选保70岁或终身b. 注意事项
保额限制：东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友，加重疾额外赔后最高只能买35万保额投保限制：癌症多次赔和心脑血管2次赔不能同时附加c. 适合谁买
预算有限的朋友总的来说，达尔文 6 号的基础保障比较全面，自带重疾复原金；
如果 60 岁前不幸患重疾，赔付后，间隔满 1 年再患其他不同种重疾，也还能再赔一次，最高 100% 保额。
另外，附加重疾额外赔后，60 岁前它最高能额外赔 100%，保额充足。
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【测一测】投保达尔文6号多少钱？「中端进阶型」重疾险产品推荐
一些预算较为充足的朋友，会想要买到终身保障，这样晚年重病也能有所应对，不会给家人造成太大的经济负担。
专心君也为这些朋友挑选了中端进阶型产品，它的选取标准是：
重疾保终身，保障更全面，预算在 5000~8000 左右。
相比以前的测评，这次我们将达尔文 6 号和超级玛丽 6 号的基础版本也加了进来，它们保障比较全面，保终身性价比都不错。
下面我们来分析一下几款产品：
1）超级玛丽6号：保终身首选
“超级玛丽”系列的产品，在重疾市场上的热度不输“达尔文”，超级玛丽 6 号的保障也非常亮眼。
下面来看看这款产品都有哪些特点：
a. 产品优势
重疾额外赔：附加60岁前额外赔后，重疾能额外赔100%保额，买50万能赔100万保障灵活：可以自由选60岁前额外赔、重疾复原金等保障b. 注意事项
保额限制：东三省（黑吉辽）、内蒙古的朋友，最高只能买30万保额c. 适合谁买
看重性价比、想保终身的朋友总的来说，超级玛丽 6 号无论是基础版还是附加 60 岁前额外赔，保终身的价格都比其他产品便宜一些，保障也很全面。
附加 60 岁前额外赔后，它的重疾能额外赔 100%，同时中症也能额外赔 20%，非常不错。
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【测一测】投保超级玛丽6号多少钱？它还可选重疾复原金保障，理赔条件相对宽松，对第二次重疾没有年龄限制，且相同疾病也能赔，但要注意需间隔 3 年。
而达尔文 6 号自带重疾复原金，附加 60 岁前额外赔后，保单满 5 年重疾也能额外赔 100%，保终身性价比同样不错，可以考虑。
2）i无忧：甲状腺结节、乳腺结节的健康告知较宽松
i 无忧是人保寿险的重疾产品，公司知名度较高。
一起来看看它的优势与特点：
a. 产品优势
健康告知宽松：乳腺结节3级、甲状腺结节等都有机会正常承保投保灵活：可自由选择轻/中症保障，能选保至70岁或终身重疾额外赔：投保后前10年，重疾额外赔50%大品牌：公司知名度高b. 注意事项
交费时间限制：保70岁时，只能分10年交费，交费压力大暂不支持智能核保：目前产品仅可人工邮核c. 适合谁买
看重大品牌或有结节等健康问题的朋友总的来说，i 无忧本身只有重疾保障，轻/中症保障需要自己附加，我们建议大家附加上，这样保障会全面一些。
这款产品的健康告知，对乳腺结节 3 级、甲状腺结节的要求比较宽松，有此类问题的朋友可以优先考虑。
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【测一测】投保i无忧重疾险多少钱？不过它目前无法智能核保。
「高端顶配型」重疾险产品推荐
有一些预算充足的朋友，除了保终身外，还希望能够附加一些额外保障，比如身故保障、癌症二次赔等。
许多年收入 30~50 万的中产家庭、一线城市办公金领朋友等，都会有这类需求。
因此，我们评选出高端顶配型榜单，标准为：
保终身、含身故，还有癌症 2 次赔等，价格在 8000 元以上。
专心君从市面上筛选出 3 款高性价比产品：
（微医保 • 全家福最高能买45万保额图中是折算后50万保额的价格）下面我们来详细分析一下：
图中的超级玛丽 6 号与达尔文 6 号，选择保终身带身故，性价比都比较高。
如果不知道这两款重疾险，哪个适合自己/家人，直接点击下方卡片，为你提供一对一专业指导~
超级玛丽6号VS达尔文6号，哪款适合我？如果要附加癌症保障，超级玛丽 6 号的癌症津贴会更优秀一些，患癌 1 年后，假如仍处于癌症状态，可额外赔付 40% 保额，最多能赔 3 次，有需要的朋友可以优先考虑。
接下来我们主要看看微医保全家福这款产品：
微医保全家福：重疾、轻中症都有额外赔
微医保 • 全家福由中荷人寿承保，保障很不错，一起来看看这款产品都有哪些特点：
a. 产品优势
重疾额外赔：60岁前重疾额外赔80%，买50万能赔90万轻中症也有额外赔：60岁前，首次确诊轻症或中症，分别额外赔10%或15%支持月交：可以按月交费，交费压力小b. 注意事项
保额限制：最高只能买45万保额c. 适合谁买
看重保障全面、想保终身的朋友微医保 • 全家福整体保障比较全面，重疾、轻中症都有额外赔，价格也不贵，还能按月交费，想保终身的朋友可以考虑。
不过这款产品目前还未完全开放投保，所以有些朋友进到投保页面时，可能会显示“投保未开放”。
遇到这样的情况，可以选择超级玛丽 6 号、达尔文 6 号这些同样优秀的产品，实在想买的话，也可以等一段时间再看看。
看完了成人重疾险，接下来，再看看少儿重疾险都有哪些产品推荐。
2、少儿重疾险测评推荐
这次专心君对比了 35 款儿童重疾险，并选出了一些优秀的产品，大家可以根据自己的需求来选择。
本期榜单共分为两部分，主要内容有：
保短期榜单保长期榜单「保短期」少儿重疾险推荐
无论大人还是小孩，买重疾险，保额仍然是第一位的。
假如目前预算不多，那么尽量先给孩子把保额买足。
专心君挑选了 2 款儿童重疾险，它们的特点是：
主要保障未来二三十年，每年的保费在1000 元以下。
保短期的产品，优势是能用较少的钱买到较高的保额，让孩子在成长阶段有一份保障。
等以后经济条件更好了，大家可以再考虑补充保更久的产品。
下面来详细看看：
下面我们来仔细分析一下这两款产品：
1）大黄蜂6号：前10年赔得多
大黄蜂系列的产品性价比一直很不错，新规后上线的大黄蜂 6 号保障也很亮眼。
一起来看看这款产品都具体有哪些特点：
a. 产品优势
重疾额外赔：保30年，投保前10年患重疾多赔50%；保70岁或终身，投保前30年患重疾多赔50%，买50万赔75万少儿特疾保障好：20种少儿特疾，保30年，赔200%保额；保至70岁或终身，前30年赔250%保额，30年后赔200%保额，不限年龄保障时间灵活：能保30年，也能保70岁或终身b. 适合谁买
想给孩子保30年、70岁或终身的父母都可以考虑总的来看，大黄蜂 6 号保 30 年时，价格便宜，前 10 年能额外赔 50% 保额，20 种少儿特疾能额外赔 200% 保额，还有重疾住院津贴，性价比很不错。
同样的，保 70 岁或终身，它也是很值得给孩子选择的一款产品，第二部分有详细的对比图，大家可以参考。
想知道投保一份大黄蜂6号需要多少钱？直接点下方卡片免费测算~
【测一测】投保大黄蜂6号多少钱？2）健康福少儿重疾：大公司产品
健康福是人保健康的产品，整体保障够用，对于青睐大品牌的人来说，是不错的选择。
同样来看看这款产品都具体有哪些特点：
a. 产品优势
知名度高：人保大公司，知名度高支持按月缴费：每月最低只需几十块，缴费压力小很多b. 注意事项
少儿特疾限定年龄：少儿特疾只在18岁之前赔付c. 适合谁买
看重大品牌，想买一款大公司高性价比的产品这款产品保 30 年时的价格比较便宜，也能按月交费，能在一定程度上减轻经济压力。
如果不清楚该选哪个，或想知道哪个产品更适合自己的孩子，也可以找专心君了解。
「保长期」少儿重疾险推荐
预算充足的父母，多数会希望直接给孩子保到老，以免未来还要担心续保问题。
所以专心君也筛选了 4 款保障期限更长的产品，可以保到 70 岁或终身，每年保费在 1000~4000 元左右。
下面来详细看看：
大黄蜂 6 号上面第一部分讲过，它保长期的性价比很不错，价格便宜，前 30 年重疾能额外赔 50%。
而且它能附加重疾多次赔，可以不分组赔 4 次，如果有朋友想给孩子多次赔保障，可以考虑它。
下面我们来看看另外 3 款产品的具体特点：
1）青云卫1号：轻中重疾都有额外赔
青云卫 1 号是招商仁和人寿的一款少儿重疾产品，性价比很不错。
一起来看看这款产品的如下特点：
a. 产品优势
疾病额外赔：投保后30年内，患重疾多赔50%保额，首次轻症多赔10%，首次中症多赔20%少儿特疾保障好：20种少儿特疾，赔200%保额，不限赔付年限价格便宜：0岁男宝宝，50万保额，保到70岁，每年只要1495元b. 注意事项
投保不灵活：重疾2次赔和癌症2次赔需要同时附加c. 适合谁买
追求性价比，想给孩子买高保额的朋友重疾赔完后，青云卫 1 号的轻中症还能再各赔一次，但需要跟赔付的重疾属于不同的病种才可以。
另外需要注意，这款产品的重疾 2 次赔与癌症 2 次赔得一起附加。
不过附加后的价格还算合理，保障也更全面，预算充足的朋友也可以考虑。
投保青云卫 1 号重疾险，一年保费要多少？戳下方了解详情~
【测一测】投保青云卫1号多少钱？2）小飞象：前30年赔得多
小飞象是横琴人寿的少儿重疾产品，保障很不错。
专心君也总结了它的如下特点：
a. 产品优势
重疾额外赔：前30年，重疾额外赔60%，买50万赔80万少儿特疾保障好：20种少儿特疾，赔220%保额，不限年龄保障时间灵活：可选保70岁，也能保终身b. 适合谁买
想给孩子保70岁或终身的家长小飞象的少儿特疾保障很优秀，20 种少儿特疾，能够赔220%保额，且不限年龄。
另外，它能够自由附加的特色保障比较多，有重疾住院津贴、重疾多次赔和癌症 2 次赔等。
假如需要更丰富的保障，可以按自己的需求选择。
3）微医保·超级宝宝：60岁前保额高
微医保超级宝宝原来的名字是“超级保宝”，由中荷人寿承保，虽然名字换了，但保障依然不错。
下面来看看这款产品具体都有哪些特点：
a. 产品优势
少儿特疾保障好：20种少儿特疾，赔200%保额，不限年龄60岁前保额高：可选60岁前额外赔，买50万重疾能赔90万保障时间灵活：能选保30年，也能保70岁或终身b. 注意事项
暂不支持智能核保：目前仅可人工核保c. 适合谁买
想给孩子保70岁或终身，希望保额高的朋友虽然超级宝宝价格相比其他产品高一点，但附加 60 岁前额外赔后，重疾能额外赔 80%；
轻中症也能分别额外赔 10% 和 15%，保障很不错。
好了，关于重疾险的最新产品测评就到这里了，接下来就进入最后的答疑环节。
五、重疾险常见问题答疑
除了以上避坑和挑选的内容外，关于重疾险，还有很多人提出了他们关心疑问。
专心君整理了一些比较经典的问题，一起来看看吧~1、我已有社保和百万医疗险，还要买重疾险吗？
要买。
众所周知，社保可以提供基础的医疗保障，而百万医疗险可以进一步补充报销。
一般来说，社保+百万医疗，已经能最大程度上解决患大病导致的医疗费用问题了。
但其实人在罹患重疾后，除了医疗费用之外，还会损失一笔钱。
这笔钱就是重疾患者在至少3~5年内不能工作而导致的收入损失。
假设一个人年收入10万，那么在他3~5年患病期间，收入损失就是30~50万，而这笔钱，社保和百万医疗险都是没办法去报销的。
所以很多人虽然有社保和百万医疗险，但一场大病下来，依然会导致生活水平大幅度下降。如果你不知道怎么配置适合自己/家人的保险，直接点下方，找专业人员为你一对一规划保险方案~
健康险搭配：250万保额，每天16.9元起>>如果想在患大病后，生活质量不下降，最好考虑购买重疾险。
重疾险和医疗险主要区别在哪呢？
专心君整理了如下表格：
重疾险在赔付上属于一次性定额给付，买多少保额就赔多少。
而且赔付的保险金使用非常灵活，不论是用来看病，还是用于后期康复护理，还是家庭生活开支，还房贷、车贷都是可以的。
你虽然无法工作赚钱，但是可以让保险赔给你钱，不让日常生活受到太大影响，这就是重疾险的最大意义。2、买重疾险，要看保险公司的大小吗？
不用。
首先要声明的是，很多人认为大保险公司理赔更靠谱，其实这个观点是错误的、没有事实依据的。
要记住，买的重疾险能不能理赔，只跟保险合同条款约定有关。
患的疾病符合合同约定，保险公司一定会赔；不符合合同约定，再大的保险公司一样不会赔。
其次，很多人认为小保险公司容易倒闭，安全性不足。这个其实也是多虑了。
要知道，凡是在中国批准成立的保险机构，背后股东都是实力非常雄厚的公司或集团，注册资本动辄几个亿，几十个亿。
你以为的小保险公司，它究竟多有钱你根本想象不到！
再者，我国有非常完善的保险公司八大监管机制：从批准设立到运营监管，到偿付能力监管，从各种保障基金到再保险机制，面面俱到。
在中国，有银保监会的监管，保险公司无论大小，想要破产真的是非常非常难！
所以保险公司安全性上，无论大小，都是非常有保障的。
最后，很多人觉得大公司的产品，会比小保险公司更好，这个就更没有根据了。
专心君结合多年保险产品测评经历，很负责任的告诉大家：
一些名不见经传、甚至你从没听说过的保险公司，它们一样能开发出非常热销、性价比很高的重疾险，甚至会比线下大公司主打的产品还要好。那么，大公司的保险为什么这么贵？值得买吗？戳下方卡片了解详情~
【一图分析】大公司保险到底贵得值不值？比如去年大火的妈咪保贝少儿重疾险，秒杀一众大公司少儿重疾险。
而它背后的保险公司——复星联合健康，这个名字，相信很多人压根没听说过。
但是这重要吗？真的不重要，我们只用买好的保险产品就够了啊！
买重疾险，真的只用看产品看保障，保险公司、品牌什么的真的一点也不重要。3、父母年纪五十多岁了，还有必要买重疾险吗？
一般不需要。
五十多岁老人一般不建议买重疾险，有以下几个原因：
首先，因为老年人的健康情况本身不乐观，比如可能有高血压、糖尿病等慢性病，买重疾险一般会被拒保；
其次，即使健康告知能通过，能买到手的重疾保额也不会太高，比如55岁老人，可能最多只能买到10万块，保额太低，买的重疾险也就失去了意义；
最后，老人买重疾险价格太贵，保费会倒挂。比如给55岁老人买某重疾险，保额只有10万，但每年要交1万多。
交的总保费11万多，比赔的保险金还要多，这样的保险买了又有什么意义呢？
如果真的非常、非常想给父母买份重疾保障，建议考虑防癌险。
我们可以把防癌险理解为只保障癌症的重疾险。
它的优点在于健康告知更宽松，即使是一些糖尿病、三高等老年人也能正常购买；
保额上，防癌险也会比重疾险更高一些，而且价格也更便宜，一般不会出现保费倒挂的情况。4、消费型重疾险，没生病钱是不是就白花了？
当然不是。
消费型重疾险是我最喜欢的一类重疾险，它便宜实用，适合大部分普通人。
不过因为没有身故责任，没出险也不会返还，所以不少人会如此认为：没生病，钱就白花了。
首先，大家一定要扭转这种观念，我们要意识到：买保险本身就是一种保障消费！
消费型重疾即便没有出险，钱也没有白花，因为它已经在约定的时间，为我们提供了相应的保障。如果还想了解消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？哪种值得买？点击下方卡片一探究竟~
【一图看懂】消费型VS返还型，哪种值得买？只不过我们比较幸运，没有用到这份保险。
就好比你花钱雇佣了一个保镖，你能说因为从来都没出现过危险，这个保镖就白雇佣了吗？当然不能！
而且，消费型重疾险虽然没有身故保障；但其实身故后，大多产品是可以退回现金价值的。不过，这其实是保险公司出于弥补客户损失的角度才特别通融的一种做法，并没有写在合同条款里，也并不是所有保险公司都愿意通融。
不过呢，这根本都不是重点，因为买保险最应该考虑的，是如何用自己花得起的钱，买到最合适的保障。
当合同到期，我们平安无事时，最应该感谢命运安排，而不要觉得钱白花了。5、重疾险可以买多份吗？怎么申请理赔？
可以买多份。
重疾险属于定额给付型保险，买几份出险了就能同时赔几份，可以叠加。
那么，怎么申请多家保险公司理赔呢？
其实理赔步骤很简单，分为关键两步：
第1步：报案通过客服电话、官方微信、APP 等方式，联系保险公司报案。
第2步：准备理赔材料根据客服要求准备 理赔材料，通过拍照或邮寄等方式交给保险公司。
接下来就是保险公司审核。根据《保险法》第 16 条规定：若符合理赔条件，理赔款将在申请理赔后的 40 天内支付。
申请重疾险理赔时，重要的资料包括：疾病诊断证明书、病理、化验、影像、心电图等检查报告。
如果多份保险是在同一家公司买的，提交一次资料就好；
如果投保了多家保险公司的重疾险，可以把资料多复印几份并让医院盖章，理赔时都能用到。
或者也可以申请一家理赔后，要求保险公司将资料寄回，用于其他家保险公司的理赔申请。
能坚持看到这里的小伙伴值得夸奖！给自己点个鼓励的赞吧~写在最后
以上，就是关于重大疾病及重疾险的全部内容了。
随着保险市场新产品的不断迭代更新，保障越来越好的重疾险也会不断增加，专心君也会随时获取全网最新的重疾险信息，定期更新于本文。
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