本
文
摘
要
贷后管理作为金融机构信贷业务风险管控的最后一道防线，良好的贷后管理手段，不仅能为金融平台可持续发展保驾护航，还能在客户服务模式变革上实现弯道超车。因此催收作为贷后管理的关键角色，其合规性将成为行业健康发展的重头戏。
当前，监管部门正不断深入催收行业上下游的不良乱象整治。
十多家非法催收密集被端
今年以来，催收行业一直笼罩在监管阴影之下，关于个贷催收企业被抓的消息不绝于耳。对此有自媒体整理了二季度以来各监管关于整治催收行业的行动，从5月份到8月份陆陆续续有十多家非法机构被端，其中不止是不合规网贷催收，银行、消费金融催收也未能幸免：
对此，据相关行业人士透露以上信息基本属实。该行业人士也表示，自全国公安刑侦部门开始部署打击夏季治安整治“百日行动”以来，对非法催收监管力度前所未有之大，其中涉及了信息安全等多项内容，且被端的催收公司中还涉及了多家较大的企业地方分公司。
而从监管的态度来看，随着金融行业不良的整体提升，尤其个贷不良领域，催收作为当前个贷不良资产化解的主要手段之一，其合规发展也取得了监管的多方关注。一方面，监管对非法暴力催收持零容忍的态度，不断取缔非法的催收机构；另一方面，催收机构对于维护金融稳定性的必要性，监管部门也在积极维护出借人合法权益，不断肃清行业的灰黑产业。
加码肃清催收黑灰产业
自2020年开始，伴随着疫情等多发因素，以恶意逃废债为目的的反催收联盟开始盛行，并逐渐成为继暴力催收以外桎梏行业健康发展不确定的重大因素之一。对此多地金融监管部门陆续发布相关通知或采取专项行动带来信心。
2022年9月1日，贵阳公安公布了该部门近期联合贵阳法院、司法和检察院的《关于开展银行信用卡专项治理行动的联合通告》的文件就引起个贷不良行业广泛关注。
根据通告内容显示，当前信用卡恶意透支日益突出，持卡人无视银行合约和法律法规，透支逾期后通过各种形式规避银行正常催缴，给国家造成重大经济损失，严重扰乱正常的金融秩序。
为有效维护良好的金融秩序，营造诚实守信的金融环境，贵阳市中级人民法院、贵阳市人民检察院、贵阳市公安局、贵阳市司法局根据《中华人民共和国刑法》《中华人民共和国治安管理处罚法》等法律法规，联合对透支信用卡逾期后逃避催缴等违法犯罪行为展开专项治理行动。
与此同时，通告对持卡人透支信用卡逾期后逃避催缴的主要形式做了定性：一、持卡人拒接银行催缴电话、拒绝归还欠款、辱骂催缴人员；二、持卡人实施变更预留电话、变更住址、变更工作单位等行为后不通知银行，造成失联或上门催缴无法送达；三、出租、出借信用卡、使用他人信用卡，逾期不还；四、持卡人恶意小额还款（如每个月还1元～100元不等的还款）等。
这是首次监管部门对恶意逃废债的具体行为做了明确界限，对于正常的信用卡催缴业务而言无疑是重大利好，对于债务人界定自身的借贷行为是否处于法律边缘提供了有利参考。实际上不止贵阳，多地监管部门对于打击恶意逃废债的呼声渐高。
此前银保监会披露了该部门在7月4日内部下发的文件《中国银保监会办公厅关于进一步加强消费金融公司和汽车金融公司投诉问题整治》。该文件也重申打击恶意逃废债的立场——“加大力度揭示非法代理黑产骗局，提醒消费者拒绝参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的投诉，依法理性表达诉求，自觉维护社会秩序和良好信用环境”。并重申将“征信修复、洗白、铲单、征信异议投诉咨询、代理”定性为诈骗的立场，要求消费金融公司和汽车金融公司配合相关部门（一般是网信办和警方）严肃查处，定的罪名是扰乱社会信用秩序。
此外，从去年开始，重庆市、湖南、深圳、海南、北京、上海、广东、福建、山西、黑龙江等多地银保监局联合当地公安厅、市场监督管理局、地方金融监管局先后发布联合打击非法代理 *** 活动。可见，肃清催收黑灰产业已成为监管的共识。
而未来，随着行业整体朝向合规的大方向发展，不论是催收机构，还是债务人只有守好“法”的底线，才能在信贷金融中取得便利以及长久发展。
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