本
文
摘
要
在三大通讯服务商中，中国电信是第一个吃螃蟹的，最先布局金融市场。
2011年，中国电信股份有限公司全资子公司，天翼电子商务有限公司推出了独立品牌“甜橙金融”。
公开资料显示，甜橙金融隶属于天翼电子商务有限公司，旗下拥有翼支付、橙分期、甜橙保险、甜橙信用、甜橙保理等业务板块。
金融领域布局频繁
相较于甜橙金融，大家对于“翼支付”应该更加熟悉一点。
翼支付是甜橙金融旗下支付品牌，其许可范围覆盖互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、银行卡收单等多项业务。
与产业系、银行系的消费金融业务不同，运营商涉足金融领域的起点都是支付。因为支付业务可以说是金融业务的主要根基，电信翼支付就是打通电信用户到金融用户之间的转变通道。
翼支付将电信用户对接到消费金融或财富端，能够为电信的信贷、理财、保险等其他业务引流。
甜橙金融也主要依托翼支付App开展业务，在翼支付App中金融板块包括财富管理、消费金融、个人信贷、保险服务。
其中，翼支付的借钱平台“甜橙借钱”最高可借20万，按日计息，合作机构包括民生银行、微众银行、马上消费、度小满等。还有“甜橙白条”最高额度8万元，额度可在微信、支付宝直接使用，1-24期选择。
甜橙借钱产品体系下还包括“员工贷、精英贷”等多个个性化贷款产品。
根据介绍显示，借钱平台自2018年上线以来，累计服务用户超1000万，通过平台成交的放款额超500亿，合作的银行、消金、信托等金融机构超30家。
翼支付的借钱业务主要还是通过与银行、消费金融等持牌机构合作开展。
2019年7月入股了重庆众安小额贷款有限公司，拿下一张网络小贷牌照，与众安科技并列成为众安小贷第一大股东。早在2016年，甜橙金融就与众安保险达成了战略合作，在金融科技、场景建设等多方面展开合作。
翼支付于2019年、2020年完成两次混改，引入更多战略投资者。2020年12月30日，翼支付全资设立子公司天翼数科，加码金融科技。
目前，甜橙金融持有的金融类牌照或资质包括企业征信、保险代理、融资租赁、消费金融以及第三方支付等，涉及到支付、征信、现金贷、分期商城、理财、保险等各种业务。
根据翼支付总经理罗来峰在去年12月公开介绍，翼支付累计发展用户超1.36亿户，月活跃用户超7000万。
运营商的合规难题
如何做好金融业务边界，是运营商在金融业务中是应该考虑的问题，在黑猫投诉等公开平台，大量用户表示甜橙金融存在搭售保险、高利贷、暴力催收等行为。
据一名通过翼支付在甜橙借钱借款的用户介绍，其2021年，在甜橙金融借款中，除了每个月应还的本金与利息外，还有保险费也在账单中有所体现，认为翼支付和众安保险违规操作强制捆绑购买保险服务。
该用户的借款详情显示，放款机构为华夏银行，借款金额13000元，分别12期，每月还款1229.28元，除了本金加利息外，还有105.63的保费。
并且在逾期后催收人员冒充律师所，恶意催收。
一直以来，监管部门都严禁银行在发放贷款时搭售保险产品。
原银监会发布的《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》便明确规定，“银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险等金融产品”。
在2018年和2019年，翼支付就因违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法有关规定，2次被央行支付处罚。
从用户提供的相关投诉信息来看，当前甜橙金融金融并没有做好对消费者权益的保护工作，还是要合规发展信贷业务，重视金融消费者的投诉处理与体验提升。
运营商的硬核之处在于用户和数据，根据中国电信公告称，截止2022年6月，公司移动用户数3.84亿户。
从用户数据上来看，相较于中国移动9.7亿户和中国联通8.05亿户，中国电信的用户相对较少，市场占有率差距较大，所以更应该增强用户的黏性。
值得注意的是，9月28日，有网友反馈称，淘宝App和天猫正在测试支持翼支付，商户信息显示为互联互通收单商户，目前在淘宝订单支付页面显示支付宝、云闪付、翼支付等方式并列，成为新的支付选项。
对翼支付来说，能全面接入淘宝将更加有利于未来交易量的增长，并且淘宝属于高频消费场景，借助这一点还能进一步将用户的黏性培养起来。
虽然目前中国电信的用户最少，但起步最早，电信的金融布局走在了三大运营商前列。
来源：且说金融
