“虽然产品说明书上写的是非保本浮动收益型理财产品，但实际上收益率是固定的”，“我们的产品，过往都能达到预期收益，这一款一定也可以达到”，不知道你在购买银行理财时，理财经理是否有过这样的销售话术？

嘴上说得好听，事实上，最近不少买入银行理财的投资人“亏惨了”！今天，我们就来盘点一下，理财销售环节的“骚操作”，帮大家避坑。

01 购买银行理财的哪些“陷阱”

银行理财就是银行的“生蛋机器”，银行从中收取管理费、中间费等，理财是银行的收入来源，也是理财经理的收入来源，因此在推销理财上，理财经理自然是不遗余力的。为了让你买，个别理财经理的推销行为，就会涉嫌违规。

第一，风险提示不到位。

风险与收益是对等的，投资人不应该买入与自身风险承受能力不匹配的产品。但是部分理财经理不管这么多，他们只追求销售业绩，所以他们有时会把中高风险的产品推销给低风险承受能力的投资者，典型案例就是让退休老人买入R3以上风险等级的产品。

网上有这样的案例，某款产品是一款非保本浮动收益型的定制的理财产品，起购金额为100万元起，预期收益率为5%，风险级别为中等风险。老王60岁已经退休，理财经理却向其推荐购买此款产品。

如果市场稳定，那还好说，如果遇到近期理财大面积破净的情况，老王的“退休金”天天亏钱，他还能睡得好吗？

第二，违规口头承诺收益。

资管新规之后，保本型理财产品退出市场。但是个别理财经理，为了理财产品好卖，口头和投资人承诺收益。

“产品虽然合同里是不写明保本的，但是这个收益率是固定的，都能达到预期收益。”“目前这款产品没有亏损的先例”，面对客户对于理财产品收益率的提问，很多理财经理都会采用各种各样的话术技巧，目的就是“卖理财”。

这类口头承诺显然是不作数的，一旦出现类似最近的下跌，银行不会承担责任。

第三，银行飞单-------最严重的情况

除上面行为之外，我们还经常听说的“飞单”事件，就是银行员工为了赚取差价，私自向顾客出售非银行自营的，而是第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品。

这类产品的风险要比银行自营的大得多。而且一旦出问题，银行往往会认为这是员工的个人行为，不承担相关责任，投资人也只能欲哭无泪。

02 购买银行理财，这3件事一定要注意！

第一，仔细阅读理财产品说明书。

口头承诺都没用，白纸黑字落实到合同中的东西，才能作数。消费者在购买理财产品时，应仔细查看合同条款等信息，充分理解理财产品的各项要素，重点关注产品期限、 投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。对了，还要特别注意理财产品系银行自营，还是代销。

第二，做好销售录音录像。

正规银行网点在销售理财产品时，会同步录音录像，客观地记录销售人员对产品的营销推介、风险承受能力调查、产品适合度评估、风险揭示、产品收费信息和关键信息提示等等信息，投资人务必在正规场合购买理财产品。

第三，购买与自身风险承受能力匹配的理财。

购买理财不能单看收益，还得看风险。总体而言，银行理财基本分为五个风险等级，包括：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5），R3以上的产品，就要做好亏损的心理准备。

你还有遭遇其他银行理财环节的“陷阱”吗？欢迎留言，提醒大家。