本
文
摘
要
导语：今天3·15“国际消费者权益日”，金评媒梳理了近年来常见的互金领域乱象，希望消费者能够借此，识破各类金融骗局，远离金融消费陷阱。
乱象一：校园贷
有些大学生急于用钱，却不好意思向父母开口要，于是在毫无甄别能力的情况下，上网寻求解决渠道。正规渠道贷款所需手续复杂，而网上贷款的手续很简便，有的“校园贷”网站甚至称只需提供身份证即可办理贷款。一些“校园贷”网站打出了“0首付”、“0元购”的广告，提供专门针对大学生的分期付款服务，吸引大学生“0首付”“分期付”购买iPhone手机、名牌包等奢侈品。然而，大学生没有固定收入，往往会没有实际偿还能力，无法按时还款。“校园贷”的利息比正规贷款高，最终会演变成利滚利的巨额贷款。
乱象二：培训贷
不少年轻的求职者很容易遭遇“培训贷”陷阱。曾经有快要毕业的女大学生小优（化名）对澎湃新闻表示，求职过程中遇到一家不出名的公司给自己打电话面试，面试官表示该学生缺乏职业技能，需要进行额外培训，培训费用2万元由公司垫付，从之后的工资中扣除。小优没有看清具体合同条款就稀里糊涂签了字。回家后才发现，签订的是与一家贷款平台的高息贷款合同。而2万元买来的所谓“培训”，不过是拉着年轻人上了几节空洞无物的“鸡汤课”。这家公司的意图并不是真正重视培养人才，而是拉着小优去贷款套取资金。
乱象三：医美贷
“医美贷”在医疗美容盛行的当下也乘风而起。贷款中介们瞄准了农村妇女是“白户”（没信贷记录），可以轻而易举地从新兴的金融平台获得贷款资格，行业的放款率一度高达80%。于是，贷款中介们大量忽悠农村妇女前往医院做医学美容，填信息表，几个医生配合去手术台拍几张手术中的照片，伪造做过手术的证据，骗到金融平台的钱后，医院分3成，中介分7成，农村妇女赠送北京一日游或者给几千元辛苦费。大量用户并不知道自己贷款了，或者逾期影响信誉，或者借钱还贷，利滚利，拖进债务深渊。
乱象四：任务收益
钱宝网是典型的庞氏骗局，只不过在常规庞氏资金吸纳的基础上，钱宝网增加了任务收益和钱宝币这两个要素，延长了庞氏骗局的周期。钱宝网宣传，用户交保证金，看广告，就能得到商家广告佣金。但有商家表示，做推广不需要支付“宝粉”点击费用，这笔钱是钱宝网出。其实钱宝网所谓的“做任务、赚佣金”更像个幌子。为了获取高额回报，无锡女子刘某卖了三套房投入钱宝网，最终落得血本无归。“因为相信张小雷，我一开始往钱宝里投几千，后来到几万，又到几十万，最后卖了3套住房，还四处贷款、借债往里投，等于把自己的身家性命和钱宝紧紧绑在了一起，到后来，却得知这是一个骗局，真不敢相信这个残酷的现实。”说到这里，刘某流下了眼泪。
乱象五：新型“房诈”
鑫琦资产本来是家名不见经传的公司，只是因为和霸道总裁皇阿玛张铁林联系到了一起，才引起了大家的关注。鑫琦资产曾经在官网将自己的产品模式定义为“资产证券化”，实际上就相当于将房屋价值作为理财产品，以10万元为单位份额进行拆分销售。对小额投资者而言，相当于一套房屋资产对应多人共同所有。在投资人投资期满后，鑫琦资产将按照出资额等价回购资产份额以返还本金。这一切的一切，都有一个假设的前提，那就是房价必须继续上涨。而且永远上涨。但结果是开发商没钱回购了，所以整个链条也就都不转了，投资者的钱无法兑付。
乱象六：平台自融
互联网平台或者理财公司自融的模式，比较著名的是在秦皇岛试试验运营过的“巴铁1号”。澎湃新闻曾经报道过（白丹青的巴铁吸金术：打PPP旗号，玩私募融资担保一条龙），在巴铁项目背后老板白丹青参与的众多企业中，有3家公司与巴铁公司关系密切，分别是：华赢凯来、北京天尔投资基金、中国建设企业联合集团有限公司。这三家公司分别在巴铁公司的融资关系中，扮演着贷款方、基金管理方和担保方的角色。三家公司的股东、法人代表与巴铁公司频繁交错，办公地点也都在北京市东城区银河SOHO内。不少老年人受到业务员一盒鸡蛋或一瓶油或一副老花眼镜的礼品券的诱惑，掏出了自己的养老金。巴铁不仅仅把私募基金拆分称1万、3万售卖，还卖给了不合格投资人。
乱象七：借银行存管忽悠
新监管要求P2P网贷平台必须与银行进行银行存管业务合作，于是，一部分平台就千方百计找到存托银行，然后把银行存托整天挂在嘴上，忽悠投资者。对于已经上线银行存管的平台，以下两点银行存管的2点投资人需要注意：1、仅部分标的为银行存管标，已经爆雷的拉拉财富和国诚金融均为双系统。后期，国诚金融投资存管标的投资人能够获得资金。2、银行存管标为假标，投资人投资的资金进了平台的账户。2017年9月底爆雷的响当当为例，该平台由于大量标的为假标，即使上线了银行存管仍然无效。
乱象八：薅羊毛
“羊毛党”，虽不是P2P领域专有，但随着近些年P2P行业的蓬勃而有兴盛之势，少数资金实力不强的平台甚至被活活薅死。一位资深“羊毛党”成员侃侃而谈自己的“见好就收”策略。据其介绍，当时羊毛党主要依靠三方面收成：首先，一般只要注册一次，平台就会给10至50元不等的现金奖励或投资券。其次，一般平台对于首次投资的新手标会给出特别高的收益率，基本都达到15%左右，但是投资金额和投资期限都很短，100元起投，期限也很少会超过1个月。另外，新手首次投资平台往往还会赠送投资券，基本30至300元不等。对于这些年的薅羊毛“战绩”，他也毫不讳言，“一年能有两万左右的收入”。
乱象九：ICO割韭菜
ICO首发代币发行众筹始于2013年，本限于对区块链技术应用项目开发，即小规模代币融资用以技术开发，发行的代币用于对“码农”打赏的激励机制。可到了2017年开始，这种类似“股票上市”的融资模式，开始被滥用，越来越多与区块链技术开发毫无关系的项目或者仅仅毫无落地的“计划书”也开始ICO，因此乱象频发，风险迅速积聚。虽然国内各种严规禁止，但国内没有操守的“大户”“大腕”，却被利益驱使，依旧疯狂圈人头，割“韭菜（容易受骗的投资者）”，代币发行结束就卷财出国，游的甚至继续欺骗国内投资人。
乱象十：明星乱代言
现在明星涉足金融事业，已知的有三条路：代言、成立VC、跟着自家老板或马云炒股。其中，各种莫名其妙而又艺高人胆大的互金平台代言危害最大。现在给互金平台代言的名人明星太多，像范冰冰成为紫马财行形象大使，歌手平安为陆金所代言，皇阿玛张铁林为一款房地产收益产品代言；学术名人、财经大V代言的也不少，像郎咸平曾经代言 *** 、快鹿、望洲财富，结果全出事，成典型的互金毒药。
（编辑：海川 杨少康）
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