本
文
摘
要
朋友生了个兔宝宝，小棉袄还没满月就来咨询孩子重疾险。她说经历了分娩的痛苦，看到宝贝的一刹那，想要给她世界上最好的东西。以前不看重保险的她，如今也很想要给孩子一个重疾保障。
那么刚出生的宝宝该买什么保险？重疾险要注意什么？2023年儿童重疾险推荐。
一、刚出生的宝宝该买什么保险
首先把少儿医保买上。这属于国家福利性保险，保费便宜，责任也不错。
之后把意外险、住院医疗和重疾险买上：
意外险，主要是在发生意外时，意外身故伤残可以一次性赔付保险金。尤其常见的是意外医疗，门急诊治疗或者住院，都可以理赔。保费也很便宜。
住院医疗，主要是解决住院费用问题，尤其重大疾病需要大额医疗费时。主要是要备一份百万医疗，额度大，不限社保。
重大疾病险，确诊重大疾病，符合条款可以一次性给付一笔保险金，支持病人的长期治疗。孩子越小，保费越低。
这几个险种的作用都是不一样的。其中重疾险的保费是大头，孩子越小，重疾险保费越低，也越容易买。建议给每个宝宝都配齐这几款。
如果经济宽裕，可以给孩子买教育年金或终身增额寿险，作为孩子未来的教育金、婚嫁金、创业金使用。
二、宝宝重疾险要注意什么
买保险其实是一家人的事情，不仅仅是孩子。风险不分人，不管大人孩子，基础保障都建议备好。
宝宝买重疾险应该注意什么问题？
1、保额要充足。
买重疾险就是买保额。孩子得重疾，不仅需要长期的康复护理费，大人也会因为长期陪护孩子，导致家庭收入损失，从而影响家庭正常开支。孩子重疾险的保额要足够，才能解决各种费用问题。
2、高发疾病要包含，尤其少儿高发重疾能够额外多赔付
重疾险要包含的高发重疾，银保监会和中国医师协会共同规定了28种，是每款重疾险必须要包含的。所以不管重疾种类是100种还是120种，实际上没多少差别。这不是考虑的重点。
那少儿高发重疾，也就是少儿特疾，能否额外多赔就很重要。很多重疾险的少儿特疾会额外多赔100%-200%不等。所以首先，一个重疾险里“少儿特疾”是否是真正孩子高发的重疾，需要看清楚。其次，同样的少儿特疾病种，额外赔付得越多，越优秀。
3、重疾险能多次赔付更好
孩子的一辈子很长，很多儿童重疾治愈率又很高，如果年少时患的大病治好后，就失去了重疾险购买的机会，后半辈子就没有重疾保障了。
重疾险能多次赔付，解决了罹患重疾之后重疾保障缺失的问题。
4、身故责任是否要加的问题
身故责任，也就是身故是否能赔保额。孩子还没有家庭责任，重疾险的身故责任可以不加，这样保费会更低，做到了用少量的保费杠杆出高重疾保额。也是我们买保险的意义所在。
5、保障期限要定期还是终身
其实这个可以根据家庭的保费预算来定。
保定期，就是保一段时间，常见的有保20年、30年，或保至70岁。这类情况保费较低。不过不足就是，过了这个期限就没有重疾保障了，那时候因为身体情况或年龄问题，再重新买重疾险就不一定能买得到了。
保终身，不用担心中途保障会断掉的问题，尤其多次赔付的重疾险保终身。保费比定期重疾要高。可以根据个人情况自由选择。
比如北京人寿的大黄蜂7号少儿重疾险（全能版），0岁女宝投保基础责任，交30年保30万，保终身，每年保费987元；交20年保30年，每年409.8元。
三、2023年儿童重疾险推荐
2023年儿童重疾险推荐这款，北京人寿大黄蜂7号少儿重疾险（全能版）。这款产品责任好，儿童特疾赔付高，保183种疾病，最高可赔1003万！价格低至243元起！
通过以上图表，我们可以了解到大黄蜂7号（全能版）的大致内容：
大黄蜂7号（全能版）适合0-17周岁投保，犹豫期15天，等待期180天。
保障期限可选保30年、保至70岁或终身。
最高可投保额70万。
保障内容分为必选和可选责任：
必选责任：
110种重疾赔1次100%基本保额；重疾赔付90天后，轻中症累计赔付未满6次，非同组中症或轻症还可再赔1次。
首次确诊重疾额外赔60%基本保额，保至70岁或终身版是保单前30年，保30年版是保单前10年。
30种中症每次赔60%，43种轻症每次赔30%，中症和轻症累计赔不超过6次。
20种少儿特疾，保30年版额外赔100%基本保额，保至70岁/终身版前30年额外赔150%基本保额，30年后额外赔100%。
10种罕见病额外赔200%基本保额。
可选责任：
重度疾病多次给付金：可额外再赔3次重疾，依次赔120%/130%/180%，每次间隔1年。
恶性肿瘤-重度关爱金：首次确诊重疾后，间隔180天/3年，恶性肿瘤-重度新发、复发、转移、状态持续，都可再赔120%基本保额。
重疾住院津贴：保30年版是必选责任，每天200元；保至70岁/终身版是可选择责任，每天300元。
身故全残金：这个根据需求来定，孩子不添加身故责任也是合理的。
以上可见，北京大黄蜂7号（全能版）的保障责任丰富，必选责任保障好，可选责任加强孩子的重疾保障，可以根据自身情况添加。
不过孩子的重疾险可以首先把保额买足，再考虑添加其他可选保障。
举个例子：
为0岁女宝投保北京大黄蜂7号（全能版）必选责任，交30年，保额50万，保终身，每年保费1645元。
等待期过后，若首次确诊为特疾，最高可以获赔155万。
北京大黄蜂7号（全能版）的性价比是挺高的，保额赔付也高，责任也好。
写在最后
每个宝宝都是带着爸妈的期待来到这个世界上的，都是父母的心头肉。什么都要给宝贝好的，好的玩具，好的学校。保险自然也不能少。
保险是给孩子竖起一道屏障。期待孩子一生平安。
还没给孩子买重疾险的可以考虑北京大黄蜂7号少儿重疾险（全能版），产品值得选择。
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