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理财险种保额是什么意思(理财险种异议处理)

大家好!今天给大家分享一下5种‬常见‬理财险的特点‬。

开始之前先聊聊理财的三原则。

1、 理财的三原则是什么?

理财需要考虑资金‬的安全性、收益性和流动性。三者表现都高的理财几乎‬是不存在的,需要投资者有所取舍。

我的观点是安全保住本金、收益不太低、支取灵活,是三个原则最好的平衡状态。

2、 常见的理财险主要有哪些?

理财险的特点多是轻保障、重收益。常见的理财险主要有:增额终身寿险、年金险、万能险、分红寿险、投资连结险等。

3、 理财险有哪些特点?

第一‬:增额终身寿险——强制储蓄险

增额寿‬最大‬的优点‬是‬终身锁定利率,且此利率是固定的、复利计息的,因此能够收益确定且稳定增长。每年‬的收益‬写进‬‬合同‬里。保障期为终身。

此险种与年龄、性别的相关性较小,就是说,同一个产品,不同年龄、不同性别的人,收益相差不会太大。收益与时间有关,时间越长,收益越高。只要不支取,就一直本息和复利滚动增长。

好的产品可选择第二投保人,即能够间接延长享有固定收益的年限。

但‬增额寿‬的‬固定利率一直‬呈下降形式。支取后,多数产品不支持加保。收益大多数在8年至‬10年以后呈现较高稳定增长态势,可作为中长期投资。不建议10年内退保。10年内如需要用资金,可选择10年内现金价值高的产品,方便保单贷款。保单贷款利息和银行系统相当。

第二‬:年金险——教育金或养老金的补充险

年金险‬是能够形成长期、稳定、持续的现金流的险种,适合教育‬、养老等‬专款专用。保障期为终身,即活到老领到老。

一般‬是‬指定到‬退休年龄领取(投保时约定,领取前可调整年龄)。可按年领,也可按月领。养老年金有保障领取年限,一般保障领取20年到30年不等。我们选择产品的时候可以遵照高现价、高领取的原则。因为不同产品差距较大。需要比较后再做决定。

年金险‬的收益也一直‬呈下降趋势。不建议短期提前支取。大多数领取年龄为:女性领取年龄为55、60、65、70周岁,男性领取年龄为60、65、70周岁。

第三‬:万能险——最低保底利率的活期理财险

万能险最大的优势是约定保底利率。一般都是当前执行一个较高的利率,但随着时间推移会逐渐降低到约定的保底利率。目前万能险现在执行的利率大概在4.5%左右,最高的保底利率是3%。万能险是利率逐年下降,但降至最低保底利率则不再下降。不建议5年内支取,5年内会有不同费率的手续费,5年后支取多是‬无手续费。多数产品会有1%以上的费用。费用因产品而已,最低的为1%。一般建议在投保时把资金一次性存入,享受最多金额最高的利率。

万能险一般不单独售卖,需要与其他主险搭配。搭配的主险多是终身寿或者年金险,但主险的表现会比对应的第一梯队的产品略差一些。就是如果你想享受万能的优势,需要放弃一小部分主险的收益。

第四‬:分红寿险:分红是不确定的。不建议‬选择‬。

第五‬:投资连结险是有可能损失本金的。不建议选择。因此在此不多做叙述。

写在最后:理财型保险的保障功能都‬‬比较‬弱。当疾病、意外等风险来临的时候,理财型保险是无法赔付理赔金的。因此,应该配置完善的保障型保险,比如重疾险、医疗险和意外险等,才能更好地转移财务风险。

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