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摘
要
近日，《清华金融评论》在京发布《“2022中国银行业排行榜200强”分析报告》（以下简称《报告》）。从各项财务指标的表现看，进入2022中国银行业排行榜200强的银行具有较强代表性，构成了中国商业银行领域的“压舱石”。
该排行榜参考巴塞尔协议III和中国银行业监管机构的相关要求，基于中国各家商业银行2021年的核心一级资本净额，遴选出前200家银行，其中有6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、94家城市商业银行、84家农村商业银行和4家民营银行。总部或注册地在湖南的共有四家银行进入榜单，分别是长沙银行（第36名）、华融湘江银行（第61名）、长沙农村商业银行（第99名）、湖南三湘银行（第186名）。长沙银行、长沙农村商业银行、湖南三湘银行排名比去年略有提升，分别提升4位、2位、9位，华融湘江银行排名较去年持平。
从经营情况来看，200家银行2021年末总资产达268.47万亿元，同比增7.7%，占2021年末中国商业银行总资产的93.0%。相比上年，2022年排行榜上榜银行的2021年资产增加加数和增幅均有所下降。
在2021年，进入排行榜的200家银行总资产达到249.39万亿元，占2020年末中国商业银行总资产（265.79万亿元）的93.83%，同比增长10.77%，增速较2019年提升1.74个百分点。
招商证券银行业首席分析师廖志明表示，过去十多年来，中国银行业总体上从一个高成长的行业，进入到一个成熟的中低成长的行业当中，这与中国整体经济下台阶的走势紧密相关。经过一段时间的下行调整后，中国银行业的盈利状况目前相对企稳回升。预计2022年中国银行业的盈利增速将也就在百分之五六的水平，这与整体经济增速基本匹配。与此同时，整个行业成熟度在不断上升。
在银行市值方面，《报告》称，银行股市值低位徘徊，有4 家上市银行市值破万亿元，招商银行、宁波银行受关注。2021年12月31日市值超过万亿元的A股上市银行有4家，为工商银行、招商银行、建设银行、农业银行。总资产规模排名第七位的招商银行，其市值排在第二位；总资产排名第 20 位宁波银行，其市值排名第十位。
银行股市净率、市盈率长期处在低位，2021年12月31日，A股只有6家上市银行股的市净率不低于一倍。《报告》认为，A股上市银行估值持续低迷，与中国经济增速持续放缓、银行向实体经济让利、银行业的创新“故事”缺乏吸引力以及海外银行利率长期以来接近零或为负不无关系。
在净资产收益率（ROE）与股息率方面，2021年末有25家A股上市银行的净资产收益率高于 10%。银行股的股息率相对较高且比较稳定，2021年的股息率大多高于一年期定期存款利率。
中国的商业银行赚钱能力较强，但银行股在股市的表现却不尽如人意，对此，中金公司银行业首席分析师张帅帅表示，首先赚钱能力要分辨出是“绝对金额的概念，还是以 ROE 为代表的盈利能力的概念。”前者并不存在太大问题，且当下我国以间接融资为主，在这样的情况下，这个利润的绝对金额是很大的。但是如果从ROE的角度来讲，当下银行业的ROE水平一直是在往下走，另外从资本市场的结果来讲，我国对银行股的估值较低，这说明投资者认为银行业的赚钱能力不强，或者说是不可持续的。
《报告》还提出了四方面建议，第一，净息差收窄的趋势下，银行需要拓展新的空间。第二，银行业要始终坚守服务实体经济宗旨，不断提升服务实体经济效率和水平，增强服务实体经济的广度和深度。第三，银行要找准各自定位，进行差异化经营，选择与自身相匹配的转型模式。第四，银行要着力提高风险识别、风险定价、风险防范的能力，在守住风险底线的前提下，未雨绸缪前瞻应对各类风险。
潇湘晨报记者李鑫智 综合报道
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