本
文
摘
要
进入5月份，备案呈现停滞状态，延期基本已成定局，尽管延期能让部分平台得到短暂的喘息机会，但平台的合规调整仍然任务艰巨。
值得肯定的是，5月份，不少平台在信息披露方面都有了较大的改善，披露内容也基本符合银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（以下简称“信披指引”）要求，但在细节方面和个别关键点上仍有提升空间。
互金协会信披系统，平台运营数据更新不及时
根据去年8月银监会制定发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》中要求“网贷机构应当在其官方网站及提供网贷服务的其他互联网渠道显著位置设置信息披露专栏，展示信息披露内容。从业机构应当在每月前5个工作日内，向公众披露截至于上一月末经网贷机构撮合交易的累计借贷金额、笔数、借贷余额、利息余额、逾期金额等20项信息。”根据网贷天眼不完全统计，截至6月7日，在互金协会收录的具有运营信息的116家平台中，仅有31家平台将运营信息更新至5月31日，另有79家平台运营数据仍停留在4月底。
针对协会信披系统和平台官网运营数据出现不一致的情况，中国社会科学院金融所法与金融室副主任尹振涛表示，协会的信息披露数据多由平台机构自行上传，而且协会并非监管机构对平台的强制性不足。此外，也有业内人士认为，由于互金协会4月底信披系统升级，信息标准由2016升级到2017，对于一些数据指标的重新定义，平台可能需要技术接口进行升级，比如小赢网金、和信贷等平台数据就暂未收录于协会信批系统，而在平台官网有披露数据。
信息披露历史遗留问题仍旧普遍存在
对比网贷天眼前几个月的信息披露报告来看，本月，许多平台的老问题仍旧存在，信息披露历史遗留问题暂未能得到改善。
信息披露四个部分里，主体信息相对于其余信息披露较好。所谓主体信息，指的是网贷平台的工商信息、平台信息、股权和组织架构、管理团队、从业人员数量以及学历情况，从主体信息这项来看，榜单中超过80%的平台能实现三小项满分，95%的平台能在两小项上获得满分，而其中失分较多的项则是从业人员该项信息。
业务信息中，逾期和代偿金额及笔数信息披露仍旧不完善，“0逾期”平台数仍旧很多。依据信披指引要求，网贷机构每月应对逾期金额及笔数、累计代偿金额及笔数做出相应披露。相较于上个月的逾期和代偿金额及笔数信批相关问题，本月该项情况改善并不大。而自8.24新规发布以来，网贷平台先后转型小额信贷、消费金融、汽车抵押等业务，总体遵循“小额分散”的基本原则。这也意味着，网贷平台几乎不可能做到“0逾期”、“0坏账”、“0代偿”。从数据来看，80家平台中，不到30% 的平台有公布具体的逾期和代偿金额及笔数数据，超过20家平台未公布该项数据，而近一半的平台仅公布了代偿金额及笔数，逾期金额和笔数则是零。
借款人征信报告披露仍旧是老大难问题。本月多数平台仍旧是在征信报告部分披露的内容大多是“已验证”，个别平台会增加借款人涉诉情况、在平台借款次数、逾期金额、逾期笔数等。
备案信息部分披露较好
备案信息披露方面包括三个部分，分别是银行存管、审计报告以及信息系统安全认证。从5月信批数据来看，80家平台中，有50家平台三项均为满分，而其中已有77家平台已经与银行签署协议并上线，占比超过96%。
网贷天眼注意到，5月有多家平台因披露审计报告，而在得分和排名上有所上升，其中人人聚财平台便是如此，该平台4月未公布审计报告，得分72.5，到了5月，审计报告披露之后得分上升5分到77.5，排名上升了10位。以下是人人聚财平台2017年度财务审计报告封面和部分数据图表：
80家信息披露测评结果显示，信息披露不及格的平台（60分以下）仅2家，信息披露优秀的平台（80分及以上）共24家，其中85分及以上的平台数量达到了6家，70分（含70分）至80分之间的平台最多，共38家；60分（含60分）到70分之间的平台有16家。
评分规则说明：
本次信披评分内容包括主体信息15分、产品信息40分、业务信息30分和备案信息15分四部分。
1、主体信息15分
1）基本信息5分，包括平台上线时间、注册地址、办公地址，注册资本、实缴资本，五个指标各1分。
2）股东及实控人5分，包括持股5%以上的股东及持股比例2.5分、平台实际控制人信息2.5分。
3）管理团队及从业人员5分，包括高级管理人员信息2.5分、组织架构及从业人员（人数、学历）等基本情况2.5分。
2、产品信息40分
1）借款人信息15分，包括借款人主体性质（个人/企业）、收入情况、征信报告中逾期情况，三个指标各5分。
2）项目信息17.5分，包括借款用途5分、还款来源5分、还款保障7.5分，其中还款保障应为第三方担保，如企业、担保公司、履约保险。
3）项目风险评估及可能产生的风险结果7.5分，包括风险评估5分、可能产生的风险结果（即风险提示）2.5分。
3、业务信息30分
1）累计成交额2.5分，待还余额5分。
2）累计出借人数及借款人数5分。
3）前10大借款人待还余额占比5分，最大单一借款人待还余额占比5分。
4）逾期金额及笔数5分，累计代偿金额及笔数2.5分。
4、备案信息15分
1）银行存管5分，仅签署存管协议未正式上线的得2.5分。
2）审计报告5分，仅提供审计报告封面或盖章页的得2.5分。
3）信息系统安全认证（即等保三级）5分。因各地区政策不同，本次针对上海地区平台，若已获得“网络借贷中介机构信息安全等级保护回执”的，得4分。
本文内容主要基于平台公开披露信息整理，如有疏漏或不足，欢迎向我们提出。
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