本
文
摘
要
随着我国经济的不断发展，商业银行也获得了较大的发展空间。在如今竞争激烈的市场环境下，商业银行 要想获得可持续发展，就需要在不断拓展业务范围的基础上，做好各方面的风险管理。小额贷款是商业银行的一种主要业务，为我国一些小微企业的发展提供了融资需求，同时，也为商业银行创造了一定的经济效益。在如今互联网技术的支持下，催生了互联网金融，小额贷款的需求有了明显的提升。但是，商业银行在为小微企业提供小额信贷的过程中，由于各种因素的影响存在着一定的风险，给商业银行的健康发展带来一些隐患，因此，商业银行要对小额信贷存在的风险，采取措施加以有效管理。
由于社会对小额信贷的需求量较大，所以，商业银行为了满足市场需求也推出了不同类型的小额信贷产品。基于商业银行的小额信贷不需要信贷方提供抵押或者是担保，致使在放贷后，由于各种问题的出现，会给商业银行带来一定的风险。商业银行相关人员要意识到这一问题，并切实采取措施对这种风险进行有效控制，使商业银行在确保平稳发展的基础上，获得较大的经济效益。
商业银行小额信贷风险管理是指商业银行针对小额信贷业务而开展的降低风险的一种管理措施，通过这种管理可以降低、减少小额信贷风险给商业银行带来的损失。小额信贷风险管理，需要贯彻到整个的小额信贷业务中，如果由于风险管理不善，造成风险的发生，那么就会导致商业银行经济的损失，同时，也会增加小额信贷的管理成本。 如今在我国小微企业迅速发展的背景下，对小额信贷的需求也逐渐有所增加，商业银行在满足市场需要的前提下，也要做好各种风险管理，切实保障商业银行的经济利益。
在目前我国商业银行小额信贷业务较多的情况下，加之我国商业银行小额信贷自身的特点，在实际的管理中，存在一些不完善的地方。基于此，加强小额信贷风险的管理具有很重要的意义。通过一定的调查，我们发现商业银行小额信贷存 在着较高的风险，这些高风险的存在，不仅会给商业银行的发展带来不利影响，还会影响小额信贷的健康发展。
1.做好风险管理有利于降低小额信贷中的信用风险信用风险是商业银行小额信贷风险管理中的一种，对风险管理质量起着重要的作用。在小额信贷中，由于借款人不能按照合同的约定偿还债务，就会产生死账或者是呆账，这会对商业银行产生损失。加强风险管理，可以对客户的经营状况进行动态化的跟踪，及时发现客户经营存在的问题，进而调整信贷策略，切实维护商业银行的经济利益。
2. 做好风险管理有利于降低小额信贷的市场风险商业银行要想更好参与到市场竞争中，就需要充分考虑市场因素，小额信贷的利率需要根据市场的变化而变化。在这种情况下，商业银行实际获得的经济效益与商业银行原先的预期会存在一定的差别，这样就会给商业银行带来一定的经济损失。商业银行做好市场风险管理可以最大化的避免由于市场利率问题带来的风险，使商业银行获得较大的经济收益。
做好风险管理有利于降低小额信贷的操作风险操作风险主要指商业银行因为自身管理系统失误或者是存在管理漏洞导致的一种风险，这种风险会引发信贷资产的损失，对商业银行的发展也会产生很大的不利影响。操作风险与商业银行的管理体制有着紧密的联系，加强这方面的风险管理，可以有效避免此种风险给商业银行带来损失，有利于逐渐完善商业银行小额信贷管理体制，更好为客户提供优质的小额信贷服务。
做好风险管理有利于降低小额信贷中的流动风险商业银行做好小额信贷风险管理，可以使自身有充足的资金满足客户的小额信贷需求，在获得一定经济效益的前提下，还能在市场上树立较好的信誉，有利于商业银行更好的发展。否则，商业银行会因为风险管理不善造成银行资金周转 困难，严重时还可能导致银行倒闭,严重威胁商业银行的生存。
做好风险管理必须配备专业人员，近日，市场监管总局认研中心开展了信用管理师培养培训及人员能力验证工作，为促进技能型人才队伍培养建设，服务经济发展和产业升级需求，支撑我国信用管理领域发展提供坚实的人才支撑。
信用管理师是2021年由人力资源和社会保障部向社会公示的18个新职业之一，其职业定义是运用现代信用经济、信用管理及其相关学科的专业知识，遵循市场经济的基本原则，使用信用管理技术与方法，从事企业和消费者信用风险管理工作的专业人员，也是在企业中从事信用风险管理和征信技术工作的专业人员。信用管理师人员能力验证是指按照相关规定或标准，根据培养培训及考核验证规则，采取专业知识学习、能力素质考核、结果分析比对及验证等方式，对信用管理师的专业能力进行培养培训及验证的合格评定过程。
市场监管总局认研中心是国家市场监督管理总局直属正司局级事业单位，承担着通过认证认可政策理论研究和科学研究提升从业人员能力水平的重要职责。市场监管总局认研中心作为我国重要智库机构之一，在丰富从业人员专业知识体系的同时，还致力于为企业和社会输送更多具备专业知识的劳动者。
随着我国加速步入信用经济和数字经济时代，信用风险也在与日俱增，为企业信用风险管理工作提供系统性智力支持的信用管理师已成为社会需要的重要职业。据国家商务部统计，在今后5年内，我国将至少需要50万名信用管理经理，200万名信用管理人员，信用管理专业技术人才需求和供给缺口将进一步扩大。信用管理师作为信用经济时代的新职业，将为信用管理体系建设提供坚实的基础。
