本
文
摘
要
原文作者：Vasyl Soloshchuk
译者：潘之花原文链接：http://suo.im/5fZcmn
今天，我们要谈谈我们所作选择的长期影响。在疾病和健康方面，理财规划是对“现状和未来”财务状况的一个很好的评估。根据客户对风险的偏好性，以及他们今天选择做出的权衡取舍，他们的财务目标可能会因年龄或者是否有人需要供养(比如孩子)而有所不同。提前支付并为未来做投资规划就像一个人必须拥有的个性化的B计划，不仅因为有一天客户会退休，而且还为了将来可能发生的任何“如果”。
理财规划的基本步骤
通常，理财规划的过程包括以下几个步骤:
步骤1:
理财规划的旅程从建立和定义客户计划者关系开始。首先，用户创建一个账户并将个人信息输入系统。然后，用户将被要求接受条款和条件，并同意工作范围。如果有一个财务规划师来帮助注册和指导用户完成整个流程，系统将有一个不同的选择来注册RIA或作为理财咨询实践的代表。因此，理财规划师将不得不接受不同的条款和条件，然后将新客户添加到系统中。
步骤2:
在创建账户之后，理财规划系统就可以收集信息并处理输入。在这里，该工具可能会分析客户或其财务规划师代表其上传的财务信息(实际收入和支出、资产和负债)。也有可能连接客户的不同银行账户和任何当前的股权补偿。如果使用整体方法，程序可能还会聚合来自多个来源的信息（例如：为了对客户的财务状况有一个更全面的了解，他们在社交网络上的个人资料和消费历史）。除此之外，现代理财规划工具通常允许理财规划师使用预定义的风险承受力问卷，并上传自己的问卷。在输入客户的个人信息的中途，规划师会输入客户的特定目标（例如，当前和退休年龄以及期望的退休费用）。
步骤3:
接下来是状态分析和创建规划。在这个阶段，所有的原始数据都由系统处理，通常是可视化的，以提供客户的财务状况的清晰画像。当理财规划生成时，理财规划师（以及客户）可以调整这些数字，看看某些变化（如退休年龄或当前支出的百分比)如何影响客户未来的财务状况。利用系统的工具，理财规划师可以根据客户的风险承受能力，显示他/她的股份会以多快、多快的速度增长。
步骤4:
在进行了分析之后，各方都有了一个规划草案，是时候执行并实施这些见解了。在这里，理财规划师提出了成倍增加或保持财富的方法，以便根据系统处理的数据达到理想的结果。根据财务顾问的建议，客户可以做出明智的决定，表达他/她的喜欢和/或不喜欢，以进一步完善计划。
步骤5:
监测和控制是必不可少的。通常情况下，一个人的账户会有一些标签来监视。这可能是一个概述页面，包含家庭或个人的净资产、投资和资产配置的详细信息；任何现有理财规划的计划页面；关于定期报告和状态更新的报告页面；文件存储，客户和理财规划师都可以在其中找到所有已上传到系统的文件。
集中关注需求
不同的人有不同的观点，取决于他们想从未来的生活中得到什么——海边的房子或者从哈佛毕业的孩子——他们的需求可能会有所不同。然而，有几个普遍的费用类别需要记住。需要核算的主要费用可以分为两类：
- 定期的：
包括汽车保养、对年迈父母的经济援助、健康保险、住房和工作后想要的退休金。此外，如果客户的梦想是和他/她的配偶一起环游世界，那么旅行费用也会起作用。这些都是通常的费用。
- 儿童：
从长远来看，这个类别与客户的孩子可能需要的任何东西有关。例如，首先，父母可能计划为他们成年的孩子买一套公寓。父母也可能支付大学学费，这一点都不便宜，而且可能要花一大笔钱；如果能节省一些钱，就更容易支付。除此之外，当孩子们找到他们的另一半时，他们的直系亲属可能会挥霍一大笔钱买一件很棒的结婚礼物(例如，一辆车，一次环球蜜月旅行，或者一块地)。
制定理财规划的软件
不管有多么紧急的需求，有多么巨大的欲望，都有必要迅速确定优先级，并确定正确的策略来满足客户的未来目标——无论这些目标看起来多么具有挑战性。实际上，有很多解决方案可以帮助客户进行个人理财规划。
不需要家庭电子表格和预测工作。聪明的算法和经过认证的财务规划师可以减轻客户的负担。您可能想知道财务规划软件解决的典型特性和问题是什么。通常，现代的财务规划解决方案代表了一种单一的工具，可以使用许多方式，如账单支付、投资跟踪、预算编制和退休计划。
一般来说，理财规划软件通过一套全面的工具帮助客户和ria启动他们的规划，这些工具旨在处理个人可能面临的主要挑战。一些基本特征可以是：
- 预算工具，以更好地管理资金;
- 进行开支分析，看看在哪些方面可以削减开支;
- 目标型或现金流型储蓄计划可供选择;
- 安全的文件存储，确保敏感的财务信息安全;
- 情景规划和决策工具来解释假设。
此外，想要拥有竞争优势的财务规划软件公司通常会带来其他好处，比如:
- 提供打印报告并让客户参与规划过程的交互式工具;
- 易于假设输入与预定义和自定义选项;
- 模块组件，涵盖各种需求，从人寿保险和长期保险到股票期权和税务规划;
- 个人财务管理门户，有一个仪表板，概述客户的完整财务规划情况。
如今，有许多公司为理财规划师提供快速获取强大工具的机会，帮助他们与客户打交道，并为个人财富的增长提供无数机会。这些公司利用一流的技术来平衡客户的理财需求和长期愿望。
Advizr
Advizr为独立顾问和企业提供了解决方案。该公司创建了自己的创新工具集，授权顾问与潜在客户建立长期联系，更好地为客户服务。Advizr有几个不同的版本，首先是Advizr Express，它是一种针对年龄偏大用户的工具，能够让人们评估自己为退休所做的准备。
公司投资组合包括：
- Advizr Workplace是为雇主提供的工具，帮助他们优化劳动生产率，从而改善公司的财务状况。理财规划可以由员工直接或在财务顾问的帮助下进行；
- Advizr Plan在基本金融工具的基础上增加了一些额外功能，并纳入了全面的保护分析(包括长期护理、残疾和人寿保险)、社会保障优化，以及多种方案的选择来管理个人财务。
Advizr功能页面
Advizr将整个功能集分为三个主要类别:
- 客户端门户、目标设置、数据聚合和文档存储;
- 复杂的计划工具，退休计划和债务优化;
- 合作、净值、实时摘要和现金流。
定价：
Advizr Express软件是免费的；扩展升级包每月125美元；而大型企业的价格则各不相同。
inStream Solutions
与Advizr类似，inStream Solutions同时与个人顾问和企业客户合作。inStream Solutions可以与著名的行业公司进行整合，例如Ameritrade Institutional, ORION Advisor Services, SS&C, NewLeaf, BlueLeaf, Albridge和Redtail技术。
特点：
日夜不间断运行所有理财规划，主动提醒，自动组合上传和分析，异常情况标记，完全可定制的计划输出，勘探模块，组合比较能力和年金的完整建模。
定价：
根据使用该软件的顾问数量，inStreamSolutions提供了一个双层定价系统——
- 1-4人：每年1499美元或每月149美元；
- 超过5个用户：按要求报价。
MoneyGuidePro
MoneyGuidePro以其创新的解决方案帮助建立金融安全和自由。它有很多产品可以帮助顾问帮助客户度过他们的理财之旅，从为夫妻提供的退休计划到更复杂的理财计划。MoneyGuidePro帮助理财规划师为他们的客户更好地规划，并帮助他们的客户控制债务，开始为未来储蓄。该公司有多个整合，为其产品增加优势，如客户门户、金库、账户聚合器、投资组合分析、管理和绩效、投资政策声明、风险承受能力，以及合作伙伴之间的托管贸易平台。
特点：取决于产品
- MoneyGuidePro：快速和强大的计划，支持顾问从发现到实施，在线客户数据收集，医疗成本估计，社会安全分析，风险容忍，四个建议，医疗成本估计，社会和规划门户;
- myMoneyGuide：Lite或扩展的退休计划指南选项，有一个基本的版本和功能，可以在CFA理财师的帮助下添加；金融机构企业版(白标签方案);以及信心指数，这是一个允许客户衡量他们成功的概率的指标;
- Best Interest Scout：一个企业DOL解决方案，构建时考虑到灵活性、市场速度和可伸缩性。
MoneyGuidePro功能页面
定价：
独立理财师的起价为每年1295美元(截至2015年)；价格取决于独立或RIA(50以下用户)或企业(50以上用户)许可证。
NextCapital
NextCapital为个人提供个性化的计划，投资组合绩效跟踪工具，储蓄和退休开始咨询，以及基于机构方法论的投资分析。企业数字咨询是NextCapital的B2B分支，它允许咨询师使用其内部方法，或者选择托管和第三方供应商集成的混合方案，以及401(k)系统。NextCapital拥有一个庞大的值得信赖的合作伙伴网络，其中包括ria、退休规划专家、机构资产管理和经纪自营商。
特点：
以个人为目标，将多个账户、养老金、社会保障和其他收入来源整合在一起；在预期和预期之间的差距识别和消除之间的长期规划的影响。
对于机构，特定品牌的独特风格指南，跨多个业务垂直领域的数字咨询，与投资者的直接交互，顾问访问的平台，多种资产类别可供选择，专有模型资产配置，投资组合实现，安全和投资组合分配。
定价：
根据每个客户的资产管理规模，每年25个基点(0.25%)。
PlanPlus
PlanPlus总部位于加拿大，专注于理财规划和培训。公司迎合了现代独立财务顾问的需要。PlanPlus有智能投资顾问，除了传统意义上的数字建议外，还有额外的功能。
PlanPlus Planit软件旨在帮助顾问达到新的高度，无论是现金流还是基于目标的理财规划。
特点:
Planit：投资政策声明，多个投资组合，晨星数据集成，产品选择，模块化目标规划，退休计划使用现金流或多生活目标，进度审查，遗产规划，业务功能，服务台(电话，电子邮件，或实时聊天)，学习圈(在线培训会议)，和一个虚拟培训计划。
miPlanPlus：使用累进税率建模的预测，提供比平均税率更高的准确性; *** 福利、私人退休金和继承公司；账面资产包括在内;递延税收计划管理;全面的“假设”建模;以及持续的结果监控。
定价：
根据功能 *** 的不同，
PlanPlus Planit的成本如下:
社区版：免费;
一级财务顾问：每月40美元;
二级升级版财务顾问：每月80美元;
三级专业理财师：每月120美元。
Planswell
Planswell是一家加拿大公司，它知道如何以合理的方式管理资金。其核心业务是提供轻松的理财规划，以实现长期目标。通过一组40个问题，Planswell设计了个性化的财务计划，并建议每月的步骤以达到退休目标，每六个月审查和更新初始投入。Planswell与全国最大的机构合作，如 Scotiabank、第一国民金融公司、Assumption Life和MCAP。
特点：
通过优化投资、保险和借款，使其与客户的目标一致，Planswell帮助公民为退休和儿童教育投资，计划收入，有效管理债务。
定价：
根据最近的一份公司评估报告，在最初的12个月里，如果投资低于5000美元，Planswell不收取任何费用;如果投资低于10万美元，每年收取0.5%；如果投资高于10万美元，每年收取0.4%。
Voyant
Voyant是关于顾问和客户之间的友好合作的软件，由基于目标的交互式规划软件提供支持。直观的界面，帮助创建和调整理财规划；建立可视化的预测（包括收入、资产和负债）；考虑假设情况；并提供独特的客户体验。Voyant帮助主要市场参与者与客户建立信任，包括怡安银行(Aon)、劳埃德银行(Lloyds Bank)、圣詹姆斯广场财富管理公司(St. James s Place Wealth Management)和安盛财富(AXA Wealth)。
特点：
Voyant有不少针对不同客户群的产品:
- Adviser：专为金融专业人士打造，顾问帮助财务未来可视化，详细的计划开发，第三方集成，和产品接口定制，可借鉴的解决方案;
- AdviserGo：允许客户在任何屏幕上进行协作，输入和检查数据，以完善计划；
- VoyantGo：更多关于消费者驱动的财务规划与顾问的需求;
高级可视化工具，供顾问关注其现有账户的财务状况;
- Voyant模块：另一个渐进式开发，允许选择组件来通过一组复杂的工具来扩展实践操作，这些工具可以随企业遇到的任何变化而展开迭代。
定价：
顾问和打包顾问
- 一个用户：每月150美元；
- 2-25个用户：每个用户每月$110；
- 超过26个用户：可根据要求提供价格。
理财规划软件的前景是广阔的。新兴市场正试图利用一系列客户不断变化的需求。努力投入新一代程序以提供详细的现金流预测、基于目标的财务规划、门户网站和360°视图，以便客户和他们的顾问评估账户的财务状况。
