本
文
摘
要
财富规划是指以个人或者家庭（家族）为中心，设计出一套全面的财务规划方案，并通过多种金融工具的应用，实现财富安全、保值、增值以及现金流动性，以满足个人或家庭不同阶段的财务需求。
家族办公室是财富管理的最高形态。
财富规划不是投资，投资只是实现财富规划的一种工具或者手段。
财富规划是：以人为本；实现明确的、长期的人生目标：如养老规划、子女教育、资产增值、资产保值、风险抵抗、财富传承等，是系统性的资产配置及规划；关注的是年龄、职业、家庭结构、目前的收入、家庭抗风险能力等，关注的是长期价值投资。
投资：是以钱为本；以短期获取相对高额收益为目的；依据对市场趋势的判断，决定资金的去向，关注资本市场的变化，是一种短期行为。
财富规划的目的是希望在需要用钱的时候有钱用，人生有两种情况需要大额资金支出。一种是“灰犀牛”虽然现在还没来，但是迟早要来，比如教育金，养老金刚性支出；还有一种是“黑天鹅”，不一定会来，但是一旦到来会造成非常严重的影响，比如疾病、意外以及不确定的支出，这些都需要我们做好一定的准备在关键阶段有现金能用，这就是必要的流动性。
财富规划需要考虑的四大因素：
1、安全性：财富规划是为了实现人生不同阶段的生活目标，刚性兑付的基础，具有保障功能，从容应对人生风险。
2、收益性：过于保守的投资方式难以抵挡通胀压力，财富规划要兼顾收益和资金安全。
3、长期性：影响投资收益的另一个因素就是时间，巴菲特曾说：成功的投资需要时间和耐心。长期复利才是增值法宝。
4、灵活性：财富规划始终是服务于家庭，即使是长期投资，也要考虑灵活变现。
市面上财富规划工具众多
1、活期/定期储蓄
2、银行理财
3、基金
4、股票期货，贵金属，外汇
5、房产
6、保险
如何合理运用这些工具来进行财富规划？家庭资产配置最重要的并不是确定分配比例，而是要首先确定优先顺序。
核心原则：先日常生活，再长期规划，后财富增值。
日常生活：必须具有灵活性，应对家庭日常短期消费，满足半年内的日常生活开支。
长期规划：要考虑安全性，应对不可预知的黑天鹅，抵御健康或者意外等风险，缓解燃眉之急；还要考虑长期性，应对必然回来的灰犀牛，教育或者养老等时间跨度上需要持续的现金流。
财富增值：这就需要考虑收益性了，在安全的基础上尽可能提高收益。拥有完美的生活保障后，将剩余可支配资金用于财富增值。
在这里需要指出一点就是，保险是进行家庭财富规划的保障和基础，一种好用的风险转移工具。
