本
文
摘
要
你知道“现代病”吗？
一提起这个词，大家可能会开始想到这些“与时俱进”的病症——“鼠标手”、“电脑颈”、“玻璃胃”、“焦躁心”、“秃头”……
先不论对错，“现代病”这三个字确实足够吸睛，最近人保寿险推出的人保福2021重疾险就是凭借着“现代病保障”圈了不少路人粉。
很多小伙伴迫不及待地发来私信说想了解一下人保福2021重疾险的保障内容，下面学姐就来给大家好好测评一番！
人保福2021重疾险测评重点
>>测评分析：人保福2021有哪些亮点？
>>细节深扒：人保福2021的这些缺点不容忽视！
>>投保建议：人保福2021到底值不值得买？
测评分析：人保福2021有哪些亮点？
按照惯例，先来看人保福2021重疾险的保障内容图：
人保福2021是一款由主险（终身寿险）和附加险（重疾险）组成的重疾险，学姐仔细研究完两份合同条款后，发现人保福2021有以下三大亮点：
人保福2021重疾险亮点1：投保年龄广
重疾险这一险种对投保年龄要求比较严格，市面上大多数重疾险的最高投保年龄是55岁和60岁，因此不少60岁以上老人比较难买到重疾险。
值得一提的是，人保福2021重疾险的最高投保年龄为65岁，给了60岁以上老人一个投保的机会。
不过，60岁以上老人在投保时，很容易出现保费大于保额的情况。这里举个例子来测算一下：
61岁的王先生购买人保福2021重疾险，保额30万，最长只能选择5年缴费期，每年要交的保费就是63780元，总保费为31.89万，大于30万。
保费大于保额，这种情况会比较吃亏，保障意义不大。
所以说，买保险真的要趁早。
人保福2021重疾险亮点2：含现代病保障
早在文章开头，学姐就跟大家提到人保福2021最引人关注的亮点——含有现代病保障：10种特定现代病，75周岁前额外赔付30%保额。
需要注意的是，人保福2021保的10种特定现代病并不是前面我们所想到的如鼠标手、电脑颈等这类常见且较轻的病症，而是以下这些重疾：
这10种特定现代病都是比较高发的重疾，治疗费用也比较高。
就拿白血病来说，作为少儿最高发的重疾之一，治疗费用一般需要60万左右，这意味着孩子一旦患上白血病，大多数普通家庭将面临巨大的经济压力。
针对10种特定现代病，人保福2021重疾险能额外赔30%保额，也就是说，如果买50万保额，那么就能多赔15万，这个保障还是比较不错的。
但说实话，人保福2021重疾险的现代病保障相对于市面上一些优秀重疾险含有的重疾额外赔保障，要逊色不少。
比如康惠保旗舰版2.0：60岁前首次确诊重疾，额外赔付60%保额。除了年龄范围比较广，人保福2021保的病种少、赔付比例低，输的有点惨。
人保福2021亮点2：含原位癌保障
原位癌是一种较为高发的轻症，在中老年人群体，原位癌的发病率甚至达到30%，但如果及时发现并治疗，就可以有效阻止其发展成为癌症。因此，原位癌的保障非常重要。
但是重疾新规并没有要求轻症必须保原位癌，所以在购买重疾险时，我们要特别关注是否含有这一项保障。
人保福2021重疾险是含有原位癌保障的，而且赔付比例也达到了轻症赔付上限30%，保障比较不错，但理赔要求有点严苛，需同时满足以下两个条件：
如果对原位癌保障比较看重，可以考虑只需要满足一项条件就能获得赔付的重疾险，比如和谐福满一生重疾险。
细节深扒：人保福2021重疾险的这些缺点不容忽视！
光看亮点买重疾险容易吃大亏，所以接下来给大家分析人保福2021的缺点：
人保福2021缺点1：等待期过长
买了重疾险，若在等待期内因非意外原因确诊相关疾病，保险公司是没有赔偿责任的。由此看来，等待期越短，对我们消费者来说就越有利。
大多数重疾险的等待期90天，而人保福2021的等待期是180天，时长翻倍，实在不怎么友好。
人保福2021缺点2：没有被保人豁免保障
大多数重疾险会自带被保人豁免保障：被保人达到合同约定的状态（如确诊轻症或中症等），不仅能拿到赔偿金，还能免缴后期保费，合同依旧有效。
但人保福2021没有被保人豁免责任，如果被保人确诊轻症或中症，即使获得赔偿金，后期的保费仍需缴纳，这对患者来说，有点“残忍”了。
人保福2021缺点3：没有癌症二次赔保障
在2021年2月4日“世界癌症日”，世卫组织公布了2020年有关癌症的大数据：
2020年全球新发癌症病例1929万例，癌症死亡病例996万例。
其中中国新发癌症457万人，占全球23.7%，中国癌症死亡人数300万，占癌症死亡总人数30%。
癌症不仅常居重疾发病率第一，还容易复发和转移，因此，市面上有不少重疾险提供癌症二次赔保障，解决二次患癌需要再次面临的经济难题。
但是人保福2021没有提供癌症二次赔保障，保障不够全面，这是一大硬伤。
投保建议：人保福2021到底值不值得买？
综合以上分析，人保福2021虽然有“现代病保障”这一大亮点，但总体来看，保障不是很全面，只能说中规中矩。
大家买东西一般都追求性价比，所以人保福2021值不值得买还要看价格。
性价比是“比”出来的，学姐特地找来市面上非常热门的高性价比重疾险——康惠保旗舰版2.0来和人保福2021比比看：
先看保障责任，康惠保旗舰版2.0就比人保福2021优秀得多：
提供了人保福2021没有的20种前症保障、轻中症和重疾豁免保障以及重度恶性肿瘤二次赔保障。相比人保福2021提供的现代病保障，康惠保旗舰版2.0的重疾额外赔保的重疾种类更全，赔付比例更高。
再看保费，同等投保条件下，康惠保旗舰版2.0的保费比人保福2021少了一千元左右，这笔省下的钱完全可以买一份定期寿险或者好几份百万医疗险。
由此看来，人保福2021的保障其实不值那么贵的保费，性价比被康惠保旗舰版2.0妥妥“秒杀”，如果追求性价比，学姐不建议购买这款产品。
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