本
文
摘
要
大家好，我是凹凸君
合家欢系列是太平洋人寿最新推出的重疾险产品系列，分为 *** 与少儿版。
从合家欢的缴费期可以看到，只有8年、13年、18年，比常规的10年、15年、18年，少两年的缴费期，是不是保险公司送福利呢？是否值得买呢？
本次分析的对象是 *** ，合家欢（ *** ），条款名称是太保金福·合家欢（ *** ）重大疾病保险
合家欢 *** 是一款保终身的重疾险，产品结构是重疾单次赔付，涵盖轻症保障。产品责任比较简单，比较好理解。
除此之外，自带了20种成人特定疾病额外赔付100%保额。
优势1.成人特疾额外赔付
合家欢 *** 自带20种成人特定疾病额外赔付100%责任，也就是患有特定重疾就可以直接获得双倍保额的赔付，确实是挺好的福利。
但是20种特定重疾，大部分都不是高发的重疾，所以这个福利给得有些保守，含金量比较一般。
不足1.轻症保障一般
（1）、合家欢 *** 的轻症赔付比例只有20%，虽然新定义之后，轻症赔付比例被限制在30%以内，但很多公司都是按顶配30%来设置轻症赔付比例的时候，甚至有一些保险公司还增加了60岁前轻症赔付比例额外增加10%或者15%。
比如50万保额，患了原位癌，合家欢 *** 可以赔10万，但是其他保障稍好的产品，原位癌最高可以赔22.5万。
虽然赔付次数高达5次，但是在凹凸君看来，赔付的次数多不如赔付的额度多，来的直接，来的实在。
（2）、合家欢 *** 没有中症责任，中症责任的好处在于把部分轻症的疾病放到中症进行赔付，赔付比例相应提高，常规的是50%，高一些有65%，75%，甚至90%。中症责任是对消费者非常有利的责任。
不足2.费率高，保障一般
保险行业产品众多，产品之间差异非常大，没有对比，还真不知道产品的保障如何。
合家欢（ *** ）是一款重疾单次赔付的产品，A重疾险是一款重疾分组多次赔付的产品。
在重疾的保障上，合家欢（ *** ）的重疾只赔付一次，A重疾险最高可以赔付6次，并且每次递增200%，虽然6次只是噱头，但是6次赔付的保障明显是要比1次赔付的保障要更好，因为患了一次重疾，想要再买重疾险，难难难！
其次合家欢（ *** ）有20种成人特定疾病双倍保额赔付，但是A重疾也有60岁前患重疾双倍保额赔付，并且没有限特定重疾，只要患重疾就能双倍赔付，在实用上，A重疾险的额外赔付责任是更好的。
在轻中症的保障上，合家欢（ *** ）只有轻症保障，并且赔付比例只有20%，A重疾险涵盖了轻症与中症的保障，并且赔付比例更高。
在费率上，A重疾险的保障明显是要比合家欢（ *** ）要更高、更全面，但是不管是期缴保费还是总保费，合家欢（ *** ）都是要比A重疾险要高。
不足3.隐性分组与轻中症的三同限制
隐形分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。合家欢 *** 的轻症病种有60种，涉及到隐性分组的病种有23种，分组达到10组，这个隐性分组属于比较严重的。
特别是原位癌与轻度恶性肿瘤，这个隐形分组比较少见，一般这两个病种的发生是不会相互影响的。
除此之外，轻症的多次赔付责任存在两同条款的限制，三同条款是指因同一疾病原因或同次意外伤害事故，导致2种或2种以上的轻症疾病，只能赔付其中一种。
不过轻症存在两同条款是大多数的重疾险都存在的问题，只有极少数的重疾险没有。
其他不足
1、等待期长，需要180天，常规的只要90天。
2、28种统一定义高发重疾对应的轻中症缺失：早期肝硬化、听力轻度受损、视力严重受损。
3、部分疾病理赔定义稍严：原位癌、严重类风湿性关节炎、慢性肾衰竭。
太平洋寿险成立于2001年，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司旗下的寿险子公司。太平洋保险是在1991年5月13日成立的中国太平洋保险公司基础上组建而成的保险集团公司，总部设在上海，是国内领先的综合性保险集团，并是首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司。
2020年公司实现保险业务收入2,119.52 亿元；总资产达到14,843.64亿元；截至2020年末，公司在全国设有超过2800家分支机构，
运营情况
成立时间：2001年
注册资本：82亿元
最新偿付能力：227%（2021年三季度）
2020年度原保费规模排行：第3名
合家欢（ *** ）对比太平洋人寿以往的重疾险，保障责任减少了，但是费率没有因此降下来，在同类的产品，保障力度偏低。
在缴费期上，合家欢（ *** ）确实是少交了两年的保费，对于是太平洋人寿的忠实粉丝来说，是个小小的福利，但是在对比其他产品，就算少交两年保费，费率依然偏高。
在费率依然偏高的情况下，合家欢（ *** ）的保障责任并没有做到应该有的质量，反而在条款的细节上有不少的问题。
我是凹凸君，如果不知道怎么给自己和家人配置保障，但又希望好好规划保障，不买错不买贵，我们可以帮到你。
