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农商银行股权质押登记(农商银行股金可以质押吗)

11月1日,安徽濉溪农村商业银行公告连续发行五期对私大额存单,期限分别是3个月、6个月、1年、2年、3年期,利率分别是1.65%、1.95%、2.28%、3.15%、4.18%,金额分别是0.1亿、0.1亿、0.1亿、0.1亿、0.8亿,合计1.2亿。

《安徽濉溪农商行2019年度同业存单发行计划》披露,该行同业存单计划发行额度为10亿元。

安徽濉溪农商银行前身为濉溪县农村信用合作联社,正式设立于2014年6月23日,注册资本人民币5.09亿元,2016年11月,该行通过定向募股和分红转增股本增加注册资本1.44亿元后,注册资本变更为6.53亿元。

截至2019年9月30日,该行总资产181.78亿元,负债总额169.15亿元,当年已实现净利润1.16亿元。

濉溪农商行33.6%股权被股东质押于本行

2019年安徽濉溪农商行二级资本债券(第一期)募集说明书披露,该行前十大股东为淮北铜锣湾置业有限公司(持股比例7.3%)、安徽国华投资集团有限公司(持股比例7.3%)、淮北海容实业有限责任公司(持股比例5.84%)、安徽国正投资集团有限公司(持股比例5.01%)、淮北林光钻探机电工程有限公司(持股比例4.84%)、天象集团有限责任公司(持股比例4.38%)、淮北农村商业银行股份有限公司(持股比例4.17%)、淮北市蓝宇洗精煤有限公司(持股比例4.17%)、濉溪县海亮商贸有限公司(持股比例4.17%)、淮北市防腐工程有限责任公司(持股比例4%),合计持股比例为51.18%。

企查查APP显示2016年9月22日,淮北铜锣湾置业有限公司出质4375万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行;2016年3月3日,淮北海容实业有限责任公司出质3500万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行;2015年8月18日,安徽国正投资集团有限公司出质3000万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行;2017年6月12日,淮北市蓝宇洗精煤有限公司出质2725万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行;2015年9月18日,淮北市防腐工程有限责任公司出质2240万股安徽睢县农村商业银行股份有限公司股权给濉溪农商行。

除了上述五家大股东质押所持濉溪农商行股权给濉溪农商行外,还有其他法人股东及自然人股东所持股权出质:淮北市泽庆商贸有限公司出质2000万股权,濉溪县中瑞农副产品有限责任公司出质1000万股权,浙江灵龙管业有限公司出质625万股权,张彦出质428.8万股权,杨素华出质200万股权,张伟出质125万股权。

综上,上述股东合计向濉溪农商行质押濉溪农商行股权219676420股,占总股比约33.6%。

此外,天象集团所持濉溪农商行股权被两家法院裁定轮候冻结。

这与银保监会的处罚中经常出现的“接受本行股权”、“变相接受本行股权”、“变相抽资”像极了。《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确规定,“商业银行不得向关联方发放无担保贷款,不得接受本行的股权作为质押提供授信”。银监会印发的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》,明确要求“严查股东虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资”。

质押股权的五家股东是虚假出资、变相抽逃出资吗?

关联企业贷款金额成谜,资金或流向房地产

濉溪农商行2018年报显示,2015-2018年末,该行最大十家客户贷款比例分别为64.01%、54.38%、49.28%和42.13%,整体呈逐年下降趋势,虽然2017及2018年度该指标达到监管标准,相关数据或不乏操作,留有蛛丝马迹。

贷款十大户之淮北市金泽基业置业集团有限公司抵押贷款5000万元,关联企业淮北市泽庆商贸有限公司保证贷款3080万元,则被列为最大十家关联方,从而减少最大十家客户贷款金额,贷款比例相应下降。

濉溪农商行第一大股东淮北铜锣湾置业有限公司抵押贷款1800万,安徽金方投资集团有限公司抵押贷款2000万,淮北国口窖酒业有限公司抵押、保证贷款余额合计3713万。淮北铜锣湾置业有限公司现任法定代表人为郜银标,为安徽金方投资集团有限公司全资子公司,与该行二级债券募集说明书有异。淮北国口窖酒业也是安徽金方投资集团子公司。

综上铜锣湾置业及关联方在濉溪农商行贷款余额合计7513万元。

安徽国华投资集团有限公司注册资本3.73亿元,股东为高海秋、叶红平。该集团年报公示所留邮箱为liuXXXXbei@ahg *** .com.cn。濉溪农商行2018年报,淮北宏顺工贸有限公司保证、质押贷款合计5700万,宏顺工贸年报公示所留邮箱liuXXXXbei@ahg *** .com.cn。安徽恒强投资有限公司保证贷款5400万,安徽恒强投资股东之淮北弘润物贸有限责任公司年报所留邮箱亦为liuXXXXbei@ahg *** .com.cn,除了邮箱外,宏顺工贸、弘润物贸公示电话也与安徽国华投资集团电话号码相同,由此可见宏顺工贸、安徽恒强投资为安徽国华投资集团关联公司,在贷余额为1.11亿元。

值得注意的是濉溪农商行2018年报并未把淮北宏顺工贸有限公司、安徽恒强投资有限公司列为关联方。

濉溪县永升工贸有限责任公司质押、保证贷款金额5600万,淮北市淮商物贸有限公司质押、保证贷款余额5400万。企查查APP显示,永升工贸、淮商物贸年报公示邮箱与电话雷同,另淮商物贸股东、法定代表人张永与永升工贸同为一起民间借贷纠纷的被告。

淮北新兴皇苑制衣有限公司质押、抵押、保证贷款余额4930万元。现有 *** 息仅显示,新兴皇苑制衣向濉溪农商行质押了1000万股灵璧农商行股权,抵押贷款的抵押物是否真实、评估信息等无从得知,保证贷款的担保人也无从知晓。

淮北海容实业有限责任公司为濉溪农商行第三大股东,持股3815万已全部违规质押给濉溪农商行,获得贷款金额不详,此外海容实业还从濉溪农商行获得抵押贷款3000万元。

淮北市蓝宇洗精煤有限公司是睢县农商行并列第六大股东,所持股权2725万股已全部质押给濉溪农商行,获得贷款金额不详,关联公司安徽蓝宇物流有限公司从濉溪农商行获得保证贷款2094万元。

向“老赖”放贷2300万,保证贷款谁担保?

李正奎保证贷款2900万、李正武保证贷款2750万、孔令发保证贷款2300万。

企查查app 显示,李正奎为淮北市易达贸易有限责任公司大股东、法定代表人,易达贸易持有淮北农村商业银行股份有限公司900万股权已质押予淮北市弘光建筑工程有限公司。淮北农商行持股濉溪农商行,李正奎间接持股濉溪农商行。濉溪农商行年报未披露李正奎2900万贷款的担保人。

淮北市弘光建筑工程有限公司股东、法定代表人为李正武,其与安徽国正投资集团有限公司为关联方。

孔令发为天象集团有限责任公司唯一股东、法定代表人。孔令发所持天象集团股权10800万元人民币于2017年12月11日被安徽省淮北市人民法院冻结,冻结期限至2020年12月10日。孔令发自2016年4月26日至2019年2月11日先后38次被列为限制高消费人员,更于2018年11月25日被阜阳市颍州区人民法院列为失信执行人,俗称“老赖”。即便这样,濉溪农商行批准孔令发保证贷款2300万元,分别是2018年6月25日1000万、9月30日1200万、10月22日50万、12月17日50万。孔令发贷款2300万的真实用途是什么呢?上述贷款又是如何通过濉溪农商行贷审会的呢?

濉溪农商行随着贷款金额的大幅增加,加强了对授信风险的排查和管理,明确在贷款放款后15日内对客户进行首次贷后检查,通过搜集资金使用的汇款凭证、增值税发票等资料,检查贷款用途的真实性。

制度不能停留在纸上,更不能流于形式。

濉溪农商行针对流动性风险,制定了应急措施,以便在紧急事件发生时可以通过以下渠道融得资金:通过省联社调剂头寸;通过省内农商行同业融入资金;通过线上同业拆借、债券质押融入资金;寻求地方 *** 及人民银行支持。多措并举预防紧急事件是必须且有效的,但分支行观察认为银行业金融机构尤其是农商行更应在当地 *** 及银监部门的支持下,大力开展金融消费者教育,扎实做好存款保险的宣传,尤其是农商银行“存款安全、取款自由”的政策,切实提升储户的安全感,维护当地金融秩序健康稳定。

分支行观察还仔细阅读了濉溪农商行2017年报,发现两个趣事,其一徐兆兰抵押贷款的贷款期限长达30年;其二张蕴知保证贷款99万的用途是什么?徐兆兰为濉溪农商行五沟支行负责人,张蕴知为濉溪农商行开发区支行上任负责人。

分支行观察仔细研读了濉溪农商行2015-2018年报,发现濉溪农商行更多故事,数据折射出贷款资金流向,可谓之“濉溪农商行贷款变形记”。敬请关注,相应解读陆续刊发。

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