本
文
摘
要
那些比较有钱的人或家庭，他们的财富都是怎么来的，有些人天生富贵人家，光是父母的财富就足够他们一生坐享荣华富贵。有些人出生商贾世家，自幼耳濡目染，富人的理财观就在他们的骨子里，他们天生就懂得如何管理手中的钱，这么说，难道我们普通人就没有出路了吗？今天总结富人的理财揭秘他们的理财观念，你会照着做吗？
一，建立良好的信用，信用自古至今都是商业世界永恒的通行证，特别是在信息爆炸的时代，个人信用会跟随一个人一生，甚至跟你走到世界的每一个角落。罗伯特清奇和很多成功人士的致富秘诀之一就是利用银行的钱作为杠杆来撬动高价值的商业项目。这里良好的信用可谓是拿下这类项目的关键。不光是为了生财，信用还决定了我们是否能够享受高质量的生活。现代生活常见的贷款项目有买车买房，很多年轻家庭还会选择贷款旅游或是装修新房。不仅如此，我们购买苹果电脑、手机、三星电视或者小到某宝买一件衣服，都可以选择花呗支付分期付款。没有银行或者机构会借钱给信用差的人，优质的信用不但可以借到钱，还可以比其他人拿到更优惠的还款利率。
二，提前做好下个月的开销计划，在每月开始之前就做好这个月的消费计划，会让你省下很多不必要的开支，也会让你更有余力把钱花在应该花的地方上去。你的计划应该分为两个部分，一，列出下个月会有多少收入，这一部分包括你的固定收入和其他收入。二，列出下个月要花多少钱就是这么简单，用这个方法就可以直观的看到自己下个月的现金流状态，这样你在需要做出任何开支决定的时候，都会立刻意识到这笔钱是不是应该花的。如果你有每月的固定投资，例如基金定投或者用作储蓄，那么也把这部分算进你的开销里面去，这样就会帮助你认识到你每月的定投和存款就像你的房贷或房租一样，是一份没得商量的固定开支，这样能够促使你去理财和储蓄。
三，关注非经常性开销，非经常性开销指的是不会每月固定出现的开销，比如说节日买礼物的钱或是一次出国旅行，这些开销的出现会打乱我们每个月的收支平衡。有些人会采取直接刷信用卡以后慢慢还的借贷方式，但别忘了加上需要还款的利息，最终会导致我们加倍的支付应付的费用，其实这些费用往往是可预估。拿春节为例吧，现在你已经知道了在2月春节的时候，你会花费一定的钱在给亲朋好友买礼物和聚餐上，那么即刻起，你就可以每月开始为2月的春节来存钱。利用这种方法，你就不会在春节后因为卡债或储蓄不足而开始焦虑了。
四，别小看一笔笔小钱，很多人会对花出的一笔笔小钱满不在乎，生活中需要花小钱的地方到处都是，一杯咖啡，一双袜子，很多女生看到便宜的小首饰和药妆店低价的化妆品也是忍不住买上一堆，一辈子都用不完。这些钱因为面值很小，所以常常被我们忽略。然而积少成多，每天一杯二十元的咖啡，到了月底就是一张六百元的账单。很多人的卡债越滚越大，就是因为忽视了生活中的一笔笔小钱。这里你可能就会说了，我们辛辛苦苦的工作挣钱，连享受一下生活中的小确幸都不可以，那钱再多又有什么意义？其实你根本不必完全戒掉自己的这些小爱好，你所需要做的只不过是在每月的开支中为这些小开销拨一笔固定的款。个人建议的做法是单独开了一张卡，每月从主卡向这张卡转一笔账，作为小爱好的零花，并且设置了余额提醒。如果你不愿意手中有太多的卡，也可以每月取出一笔现金作为零花钱。
五，赶快付清你的卡债。卡债就像滚雪球，不及早制止的话，雪球会越滚越大，大到加重你的财务负担，严重影响你的生活质量。我身边就有朋友五年前的一笔卡债到现在还没还清，就是因为利息越滚越大。信用卡债基本上都是因为以下几个错误的做法，一，只还最低还款额，二，不停的办理分期，三，利用信用卡套现要想赶紧付清卡债，除了停止以上自杀式行为，我有两个办法，那就是开源与节流。从现在起，能不刷信用卡就一定不要刷，严格控制好自己的消费，并且千万不要用其他高息贷款来还卡债。如果卡债太高，就要考虑再找一个稳定的收入来源。
六，使用低息债务替代高息债务，当你发现自己的债务因为高息而变得越来越难以偿还，你可以选择转移债务的方式。有些发卡机构的信用卡费率相差比较大，可以通过将高息卡债转移到低息卡的方式来降低债务。不过也有各行的信用卡费率则基本一致，这种情况就可以选择一些代偿业务。办理代偿业务的时候，需要横向比较各代偿机构给出的费率，除了选择较低的费率，还有注意是否有服务费等其他额外的费用。
七，专门为储蓄开一个账户，把储蓄和日常流水放在一个账户，这不是明显给自己的生活增加难度，挑战自己的人性吗？事实证明，人性是经不起挑战的。想要杜绝自己乱花储蓄里的钱，就要想尽一切办法提高挪用储蓄的难度。我们可以专门为储蓄开一个账户，或者干脆就存成定期，购买封闭式理财产品。
八，选择低税或免税的投资，我们每个人的每一笔收入或者是投资都会涉及到税金，税金从百分之几甚至到60%不等。很多大企业和投资人都会利用国家的税收政策和补贴政策，合理少付税甚至是免税。我们普通人可能没有那么大的生意，但如果能够巧妙的选择低税或者免税的产品和投资，那么别说几十年了，一年下来也能够省下不少。一般我们在选择理财产品的时候，可以选择有国家政策支持的产品。现在全球大部分国家都出现了或重或轻的老龄化问题，为了把大家的钱都吸引到，缓解国家的养老压力，因而大部分国家的养老理财产品都是低税甚至是免税的。有些国家为了帮助年轻人买房，也会推出购房辅助计划，如果把钱存进购房辅助计划主题的账户，不但可以获得高息，还可以免赋税。另外，我们国外旅游的时候也可以关注一下旅游免税福利，例如在欧盟地区旅游，就可以享受约20%的退税，离开的时候可别忘了填写退税单。很多富人都会在下一个财政年开始之前就规划自己的赋税计划，正如我们要每个月提前做好开支预算，提前规划好赋税计划，才能够让我们对未来一年能够享受的税务优惠有一个大致的印象，从而不会错过自己理应申报的退税或者是补贴。
九，别错过信用卡福利，很多信用卡为了鼓励人们开卡，都会推出一些办卡福利，有些会有消费返现福利，有些像是银行卡，就可以通过使用信用卡积累银行积分，获得购买积票的折扣。合理把这些福利用在你本来就需要花钱的地方，长期下来也是一笔不少的金额。但是切记不要为了这些福利而做出自己不必要的花费，这样就违背了我们的初衷了。
十，不断提高自己的财商，有句话说的好，你不理财，财不理你，放任自己的财务问题不管，是我们始终在原地打转的根因。然而空有一腔热血，找不对方向，也无法把财理出条理。想要拥有富人同款的高财商可不是一朝一夕的事情。平时多关注财经，多向身边的理财能手讨教。
如果你有什么理财小妙招，也别忘了在评论区和众多志同道合的朋友们一起讨论。本期就分享到这了，下期见。
