本
文
摘
要
作者｜杨锐
刚刚迎来新任管理层不久的青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称“青农商行”），其股东危机却依然在蔓延。
9月10日，青农商行发布公告称，该行股东巴龙国际建设集团有限公司（以下简称“巴龙建设”）持有的该行股份被轮候冻结，且截至2022年9月8日，巴龙建设及其一致行动人巴龙国际集团有限公司（以下简称“巴龙国际”）所持股份累计被冻结合计占其所持股份的100%。
截至目前，巴龙国际和巴龙国际作为一致行动人合计持有青农银行7.20%的股份。值得注意的是，自8月13日以来，这已经是青农商行发布的第五份有关巴龙建设及巴龙国际股份被冻结的公告。
此外，2022年年报显示，截至今年6月末，包括日照钢铁控股集团有限公司、巴龙国际和巴龙国际在内的三家前十大股东分别质押了所持青农银行的股份，占各自所持股份的49.06%、99.96%和98.85%。
在业绩方面，青农银行2022年上半年增利不增收，营业收入同比下滑3.09%，与此同时，其盈利指标连续第三年出现下滑，2022 年1-6月其净利差为2.01%，较上年同期下降0.27 个百分点，而净息差更是同比下降了0.25个百分点，达到历史最低值1.99%。
从高比例质押到轮候冻结
风险之中的青岛前首富
截至2021年末，巴龙集团及其一致行动人巴龙建设分别为青农商行第六、七大股东，分别持有.25 亿股、1.75亿股， 两家公司合计持股比例为7.20%。
据巴龙集团官网介绍，巴龙集团创建于1991年，涵盖金融、国贸、平台经济、冷链、食品、服饰、建设，为中国民企500强。截至2021年12月31日，巴龙集团资产总额73.08亿元，净资产42.32亿元，2021年实现营业收入33.46亿元，利润总额3.55亿元。
据了解巴龙集团及巴龙建设的实际控制人为姜俊平。
姜俊平（图片来自网络）
简历显示，姜俊平今年62岁，莱州人，研究生学历，工程师，曾在北海舰队服役四年。1983年退役后，姜俊平就职于青岛建筑安装工程公司，历任办公室主任、总经理。
1991年，姜俊平创立了专注高端商务服饰及职业装的巴龙国际服饰集团，后成立巴龙建设集团，进入房地产开发、市政、装饰装修工程领域，此后又相继进入国贸、平台经济、冷链、食品等行业，跻身中国民企500强。
2009年，姜俊平后来居上以31.7亿元的财富位列239名，首次成为福布斯富豪榜的青岛首富。2012年，姜俊平又以55亿元的财富跻身胡润富豪榜，成为青岛首富。2021年，姜俊平以50亿元的身家位列胡润百富榜第1399名，排名下降278位，不再是青岛首富。
实际上，除了青农商行以外，姜俊平控制的“巴龙系”还在烟台农商银行的持股比例已经达到10%。另外，巴龙集团还通过旗下巴龙国际服饰集团有限公司持有潍坊农村商业银行5.0067%股权，是潍坊农商银行的重要股东，其在济南农商银行持股比例也超过了5%。
根据《商业银行股权管理暂行办法》“两参一控”的规定，“巴龙系”对多家山东地方银行的参股存在违规嫌疑。
最新发布的青农商行2022年半年报显示，截至今年6月末，青农商行对“巴龙系”公司授信额度合计为14亿元，用信敞口余额合计为12.05亿，发放贷款和垫款合计12.14亿。青农商行支付巴龙系公司员工服装费515.33万元。
实际上，自今年8月13日至今，青农商行已先后发布了五份有关巴龙建设及巴龙国际因债权纠纷被司法冻结股份的公告。而去年以来，“巴龙系”对外质押了上述多家银行的持股，其所持的青农商行股份一直处于高比例质押状态。这也曾引起过该行决策层的关注，青农商行独立董事林盛曾在此前建议巴龙集团压减质押比例。
2021年10月26 日，巴龙集团将已解除质押的566万股质押给齐商银行，2022年1月24日，巴龙集团又将已解除质押的5512万股质押给青岛华通民间资本管理有限公司。
今年3月29日，青农商行发布公告，公司董事会召开第四次会议审议通过了《2022 年市场风险管理政策》等8项议案，其中《关于巴龙国际集团有限公司股权质押的议案》弃权1票，为该行上市以来首次出现异议票。弃权票为独立董事林盛投出，弃权理由为建议企业压减质押比例。
不过，根据8月27日发布的青农商行2022年半年报显示，截至今年6月末，巴龙系已将手中持有的青农商行近3.98亿股质押，其中，巴龙集团质押股份数量为2.249亿股，占其所持青农商行股份的99.96%，巴龙建设质押数量为1.73亿，质押比例为98.85%。
此外，据相关媒体报道，“巴龙系”所持有的2.5亿股烟台农商行股权、1.3亿股潍坊农商行股权也均已经被质押，其中巴龙建设持有的烟台农商行1亿股，巴龙建设旗下青岛巴龙房地产开发有限公司（下称“巴龙房地产”）所持有的烟台农商行1.5亿股权均被质押给了青岛银行香港中路支行，公示系统显示质押状态为有效。
业绩下滑股价低迷
净息差下降至历史最低值
实际上，青农商行的“日子”并不好过。目前，青农商行的股价持续下跌、已经跌破发行价及债券转股价。
官网资料显示，青农商行总部位于青岛，是经国务院同意的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一，2012年6月28日挂牌开业，2019年3月26日在深交所上市。
半年报显示，2022年上半年，青农商行营业收入53.33亿元，同比下滑3.09%；归母净利润17.49亿元，同比上涨5.08%，陷入增利不增收的窘况。
尤其值得注意的是，青农商行盈利能力的持续下滑。
数据显示，2022年1-6 月该行利息净收入为38.64 亿元，较上年同期减少2.14亿元， 降幅为5.25%。与此同时，其盈利指标连续第三年出现下滑，2022 年1-6月其净利差为2.01%，较上年同期下降0.27 个百分点，而净息差更是同比下降了0.25个百分点，达到历史最低的1.99%。
而根据青农商行2021年年度报告。2021年，青农商行实现营业收入102.97亿元，实现归属于母公司股东的净利润30.66亿元，实现归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润30.06亿元。其中，经营活动产生的现金流量净额为7.80亿元，同比减少87.68%。 今年一季报称，该行实现营业收入24.91亿元，同比下滑6.34%。
资产质量方面，截至2022年6月末，该行的不良贷款余额为 41.75 亿元，不良贷款率为 1.72%，较上年末下降0.02个百分点。其中，房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业前四大行业贷款不良率分别为1.80%、2.75%、4.25%和2.20%。
不过，值得注意的是，其中，青农商行上半年房地产业和建筑业不良贷款合计占比高达32.90%。
对此，青农商行在今年5月曾表示，该行2021 年末不良贷款率有所反弹，主要原因如下：一是由于疫情期间坚决落实监管规定，在逾期 90 天以上贷款降级为不良贷款的基础上，进一步对逾期 60 天以上但不足 90 天贷款降级为不良贷款。二是在坚持“房住不炒”的房地产政策下，房地产市场及上下游处于调整期，房地产业和建筑业不良贷款有所上升。三是复杂经济形势和新冠疫情影响下，部分行业和企业生产萎缩，财务状况恶化，影响了还本付息能力。
此外，青农商行内控问题也频频暴露。
9月8日，青岛农村商业银行发布公告称，该行监事孙从程的父亲孙思平、女儿孙宜甲分别于2022年4月14日至2022年9月6日买卖该行股票。根据相关规定，该行为构成短线交易。
据悉，2022年4月14日，孙宜甲以3.61元/股的交易均价买入青农商行青农商行：002958 3.09 -0.64% +自选股票2万股，交易金额7.21万元；6月27日，其又以3.32元/股的交易均价买入该行股票0.2万股，交易金额6640元；9月6日，孙思平以3.10元/股的交易均价卖出该行股票16万股，交易金额49.6万元。
