本
文
摘
要
本文目录一览：
- 1、急需用钱怎么办？几大方式让你体面借钱
- 2、我想借钱怎么办
- 3、民间借贷怎么办
- 4、怎样申请借款？
- 5、我想借钱,有什么办法吗?
急需用钱怎么办？几大方式让你体面借钱
很多人经历过急用钱的时候，有人手中持有资产，但因为某些原因没法及时转化成现金。有人找亲朋好友帮忙，但毕竟有些尴尬难开口，而且他们资金也许有他用，也并不方便。其实许多金融机构都可以名正言顺解决借钱问题。俗话说，一分钱压倒英雄汉。作为个人，应该明了银行资金的一些用法，关键时候或许能帮你解决燃眉之急。一些向金融机构体面借钱的办法如下：
银行无抵押贷款：门槛低
额度：5万～30万，利率可达10%以上。
如果你是想大额消费改善生活品质且有职业稳定的高校教师、公务员等，银行个人信用贷款是很好的方式。这是银行向资信良好的借款人发放的无须提供担保的信用贷款。这种贷款模式完全没有担保，其特征就是借款人仅凭自己的信誉就能取得贷款。很多银行都有这项业务，包括四大行。还有一些外资银行也提供这项业务。有些银行对信用比较好的借款人信用贷款额度可以高达50万元，还款时间一般是3年以内。
但是，此类产品无须担保，因此利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率7%～9%，但一般银行采取还本付息方式，实际还款年利率高达15%以上。
此前有媒体报道一些买房人首付不够，用无抵押贷款来凑首付。不过后来银监会有明文规定，无抵押贷款不能用于购房。
申请无抵押贷款需要的资料：
1.提供个人身份证明，如身份证；
2.提供稳定的住址证明，房屋租赁合同，水、电、煤气缴纳单等任一相关证明；
3.提供稳定的收入来源证明、银行流水单、劳动合同等。
如果贷款用于买大件、留学、装修等，需要金额不超过30万，且你自身信用记录良好、工作收入稳定、属于银行优质客户的话，就可考虑选择信用类贷款。
银行抵押贷款
额度：最高可达抵押物评估值70%，利率：基准利率略上浮。
抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。抵押贷款我们最为熟悉，很多人通过向银行抵押房产，从而获得房屋贷款。据了解，房产抵押贷款金额需要根据借款用途、所抵押房屋类型、申请人还款能力等因素来综合确定。
以普通住宅做抵押的，最高可以申请到房产评估值的七成；以高档住宅、别墅、高档公寓、商业用房等做抵押的，最高可以申请到房产评估值的五成。
抵押贷款利率比无抵押贷款利率低很多，一般都是根据央行公布的贷款利率来执行，有时候会略有浮动，一般利率在6%～8%（根据贷款年限不同）。
申请抵押贷款需要的材料：
1.有合法的身份；
2.有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；
3.以新购住房做最高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，且备有
或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款。
银行质押贷款
额度：最高可达质押物90%。
可作为质押的质物包括国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券、储蓄存单、保单等有价证券。
王先生在2011年7月办了一笔5万元3年期定存，现在等钱急用，需提前支取这笔定存。但提前支取的话将从初始存入日起计活期，按现行活期利率0.35%，34个月计算，利息仅为500余元。而3年到期下来利息合计5000余元。考虑到这笔资金3年期限马上就要到了，理财专家建议不要提前支取，可以做两个月质押贷款。贷出5万元资金的90%，就是4.5万元，按现行贷款利率6.0%来算，一共需要支付贷款利息450元上下。这样比直接支取方式可以多得4500元左右。
质押贷款里以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库券等有价证券质押的，质押率最高不得超过90%；以动产、股票、商业承兑汇票等质押的，质押率最高不得超过70%。
办理银行质押贷款非常方便，只要带上自己的身份证件以及所要质押的权利凭证，到相关的银行柜台就可以办理，而且效率非常高，有些银行在当时就可以拿到贷款。质押贷款没有任何其他费用，只需要承担贷款利息。
信用卡取现
额度：可达信用额度50%。
信用卡取现不同于信用卡套现，信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一。
一般来说，信用卡取现只发生在有特别急迫的资金需求且该资金需求不是特别大的时候。信用卡取现利息很高，有取现费用，一般为取现金额的1%，部分还要从当天开始支付每日0.5‰的利息，当时间超过31天后则开始计算复利。如果时间过长，即使是一笔数额不大的取现，也会带来很大的利息负担。
透支取现的额度根据持卡人用卡情况设定，最高不超过持卡人信用额度的50%。有些银行不能超过信用额的30％。此外，如果是在ATM机上取现的话，银行通常还规定取现的数额每天不能超过一定额度。
典当贷款
相对于银行的烦琐手续和较长周期，典当贷款具有“短、平、快”的特点，最大优点就是申请周期短、办理速度快、能满足紧急的资金需求。现今，只要典当行里的明眼人认定你拿来的东西有价值，一小时左右你就能得到急需的现金。对于抵押品，典当行会告诉你一个最后赎回的日期（一般是两到3个月），过了这个日子不来赎回，东西就归典当行自行处理了。
多数典当行青睐于房产等不动产，汽车、黄金等也能顺利典当，典当月利率一般在3%左右，折合成年费率为30%以上。
由于其手续简单，几十万元的资金，一两天就可办妥，因此，对一些短期需要资金拆借的人来说，还是可以接受的。
提前还房贷划算吗——小利息可以有大用途
房贷对大多数年轻人来说都是一个不小的压力。当我们手头有了一些闲钱后，要不要考虑提前还贷呢？很多人都会考虑这个问题，毕竟贷款还算是欠着别人的钱，对大多数传统中国人来说，欠钱的感觉并不好受。在这里我们给你详解提前还款是否划算。
怎样提前还款才划算
小李买了一套房120万元，向银行贷款50万元，贷款时间为20年。过了一段时间，小李自己手里攒了10万元。他打算把这10万元提前还给银行。我们来计算一下：
以目前2014年市场上利率最低的公积金贷款为例，当前公积金利率为4.5%，贷款金额50万元，贷款20年，在网上随便找一个房贷计算器算一下，20年后还款总额为75.9万元。
假如我们手中有10万元，一年后进行了提前还贷；20年后，我们还款总额变为60.5万元。由此算来，总的还款金额由75.9万减至60.5万元，可减少15.4万元。
有人会问，如果我的房贷利率比较高呢？比如，贷款利率是基准利率的1.1的买房人，贷款利率高达7.205%，他们提前还款合适吗？我们来计算一下：
同样的50万元贷款，20年后本息94.5万元；同样一年后提前还款，如果提前还贷10万元，20年后本息还款额变为75.3万元。还款金额减少了19.2万元。
提前还款公积金和商贷节省额比较
由此可见，如果你正享受着公积金贷款或7折利率，那么不必急于还款。商贷提前还款，节省的金额会更多，提前还款比较划算。如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款，提前还房贷一定要先还商贷。
在贷款的前几年，由于本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款前几年尤其是前5年间，一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，则剩余贷款的利息负担也会相应减小。
如果我们不提前还款，用于投资呢？我们以这10万元为例，以最为简单的5年定期存款来做投资，如5年定期存款利息为5.225%，满5年后再续存5年定期，直存到20年。20年后我们得到多少钱呢？本息总额为25.3万元！这也是一笔很大的收益。
这些情况不建议提前还贷
很多人都喜欢提前还贷，不喜欢欠银行钱。但对于现在的财富管理理念而言，如果没有最大限度利用好资金的价值，是对资金的极大浪费。如果能够找到一款收益高于此贷款利率的投资产品，那完全可以通过投资获取收益来抵充贷款产生的利息。
如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，不建议提前还款。分析认为，一般生意人的年化收益率往往在10%以上，再说生意人往往需要拆借资金，如果一旦用钱，再到银行贷款，往往利率较高，所以不建议提前还贷。
风险抵抗力比较弱的家庭，不建议提前还贷：比如，张先生今年40岁，年薪30万元左右，太太全职在家照顾两个孩子。家庭财产如下：住房一套自住，市值300万元，有100万元房贷，月供6000余元。目前，家庭现金存款约10万元。这10万元，用于提前还房贷，还是投资？手有余粮，心中不慌。作为普通家庭而言，需要留下家庭备用金，以防万一有意外发生。此种情况，不建议提前还款。
哪些人适合提前还款
一、不愿意有负债，不想承受过大生活压力的人，关键是无债一身轻。买房毕竟是用来生活，如果一笔贷款放在头上是很重的负担，为此吃不好睡不好，那还是提前还了吧。
二、购房不久，处于还款初期的人。由于刚开始还贷，本金基数大，利息相应高，如果手头有闲置资金，而又没有较好的投资方向，提前还贷也是一个不错的选择。
三、希望将房子作为融资工具，从银行获取更多贷款的情况。近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多。如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大授信额度。
[img]我想借钱怎么办
如需申请小额现金贷款，建议通过正规渠道申请。招商银行有开展闪电贷业务，目前可通过手机银行App申请或查看是否获得申请资格。
1、闪电贷放款后会发放现金在指定账户，资金只能用于正常大宗消费、转账，不得投资、流入股市、房产等方向。
2、若持有招行储蓄卡，可登录手机银行后点击“我的→全部→借钱→闪电贷”即可申请闪电贷。您的具体额度将根据您在招行的业务情况进行核定，申请成功即可查看。
3、闪电贷贷款品种不同额度规定也不同，一般授信额度最高不超过30万，最终以放款页面显示为准。若您已获得闪电贷资格，可登录招商银行手机银行APP或网上银行的“闪电贷”模块查询您的最高申请金额，单笔提款金额最低1000元，最高不超过额度金额，并需为1000的整数倍。
4、闪电贷额度内申请借钱放款有两种:
（1）15分钟 放款 5-10分钟内自动审批，通过后立即放款，并短信告知结果
（2）T+1日放款T+1日内会有电话来电核实，确认信息后安排放款。如果主动联系3次都没接听，则申请失败，需重新申请。
温馨提示：①若5-10分钟内没有自动放款，正常就是要等待电话审核。审批进度无法直接查询，具体以审批结果为准。
②闪电贷建额时会在征信上有条查询记录。如果您只是建额成功、但未提款:在征信中不会有额度记录；后续每提款一笔，在征信中才会有一笔的贷款记录。
（应答时间：2022年12月26日。以上内容供您参考，如遇业务变动请以最新业务规则为准。）
温馨提示：如有任何疑问，欢迎拨打官方客服热线或联系招行APP在线客服咨询。
民间借贷怎么办
1、 民间借贷 到期不还的， 债权人 可以到法院起诉追讨。2、 债务 应当偿还，经债权人催要拒不偿还的，由法院判决强制偿还。如 债务人 暂无偿还能力的，双方可以协商分期偿还。3、到法院起诉时，需要向法院提供 起诉状 、 身份证 复印件、 借款合同 或者 借条 等 证据 材料。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
怎样申请借款？
建议您选择正规渠道办理借款，如需申请小额现金贷款，招商银行有开展闪电贷业务，目前可通过手机银行申请或查看是否获得申请资格。
1、闪电贷放款后会发放现金在指定账户，资金只能用于正常大宗消费、转账，不得投资、流入股市、房产等方向。
2、若持有招行储蓄卡，可登录手机银行后点击“我的→全部→借钱→闪电贷”即可申请闪电贷。您的具体额度将根据您在招行的业务情况进行核定，申请成功即可查看。
3、闪电贷贷款品种不同额度规定也不同，一般授信额度最高不超过30万，最终以放款页面显示为准。若您已获得闪电贷资格，可登录招商银行手机银行APP或网上银行的“闪电贷”模块查询您的最高申请金额，单笔提款金额最低1000元，最高不超过额度金额，并需为1000的整数倍。
4、闪电贷额度内申请借钱放款有两种:
（1）15分钟 放款 5-10分钟内自动审批，通过后立即放款，并短信告知结果
（2）T+1日放款T+1日内会有电话来电核实，确认信息后安排放款。如果主动联系3次都没接听，则申请失败，需重新申请。
温馨提示：①若5-10分钟内没有自动放款，正常就是要等待电话审核。审批进度无法直接查询，具体以审批结果为准。
②闪电贷建额时会在征信上有条查询记录。如果您只是建额成功、但未提款:在征信中不会有额度记录；后续每提款一笔，在征信中才会有一笔的贷款记录。
（应答时间：2022年4月20日，最新业务变动请以招行官网公布为准。）
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