本
文
摘
要
在买保险的时候除了了解产品本身的保障内容外，很多小伙伴还会关注其背后承保公司的实力怎么样。
因此，很多人会把保险公司的运营情况作为选择保险的参考维度之一。
保险公司会把自家的业务和服务数据进行季度性的公布。
银保监局会根据保险公司的运营资金和业务、服务情况，对保险公司进行风险评价、偿付能力评估等。
把相关数据整理完成后进行对外公布。
而这些数据正是我们去判断保险公司靠不靠谱的“证据”。
奶爸根据银保监会和各保险公司提供的数据，看看到底是哪家的保险公司产品最值得买？
保险公司2022数据排名情况
传统大保险公司重疾险分析对比
互联网保险公司热门重疾险对比
奶爸总结如果想快速获取自己心仪或已投保的公司偿付能力的话，可以直接点击下方链接联系奶爸哦~
1对1保险咨询，获取专业规划师的建议▍一、保险公司2022数据排名情况
保险公司大不大、服务好不好，数据来说话。
其中，保费规模、理赔报告、投诉率和偿付能力，可以从不同角度说明问题。
我们逐一来看：
（一）保险公司2022原保费数据
保费的收入代表着一家公司的业务能力强弱，也是其能够分得市场这块蛋糕大小的依据。
既然要对保险公司实力进行排名，自然是少不了看其收入的多少。
奶爸把2022第3季度寿险公司保费排名数据整理出来了，一起来看看。
如下图：
来源于：奶爸保从表中我们可以看到：
排在前十名的保险公司，除了我们熟悉的八大家以外，还有一些不那么知名的“小”公司，如中邮人寿。
可见，实力强不强其实跟知不知名没多大关系。
奶爸之前也说过保险公司没有所谓的“小”公司，只是在都是“大咖”的保险行业里相形见绌了。
话说回来。
收入的数字再好看也是保险公司的利益，需要它支出时爽不爽快才是我们更关心的。
如果说保费收入证明保险公司的营业实力，那理赔支出就是保险公司服务能力好不好的参考标准之一。
话不多说，接下来一起来看看各家公司的理赔数据:
（二）保险公司2022理赔数据
来源于：奶爸保数据告诉我们，获得理赔并不难。
而且，无论是国寿、阳光人寿这种大公司，还是爱心人寿这种小公司，它们的获 *** 差别不大。
从理赔时效来看，小额理赔的效率非常高。
大额理赔涉及的理赔金额大，其中立案、审核、调查等时间，不可避免会更长一点。
不过，大部分的保险公司的支付时效并不长。
平均支付时效都在2天内，最短的富德生命人寿，平均支付时间只要1.38小时。
说明无论是大公司还是小公司，在理赔方面同样靠谱。
所以，我们买保险，没必要纠结承保公司大不大，重点看条款就好。
（三）2022部分保险公司投诉量
一般情况下，服务越好代表投诉量越少，这个逻辑是合理的。但是大公司是否就是投诉量少呢？
我们重点看人身保险公司的情况。
1、投诉量排名情况：公司大，投诉量更多
投诉量的绝对数值不能跟保险公司的服务质量高低直接划等号。
保险公司业务量越大，相应的投诉量也会更多。比如平安人寿、中国人寿这样的老八家公司，在整个保险市场占领的的份额更高，在投诉量排行榜中表现“突出”也不足为奇。
2、消费投诉指标情况：大小公司表现差别不大
在以上三个指标中，最值得关注的是万人次投诉量：每承保10000万名客户，所产生的投诉量，这项数据对消费者最有参考价值。
总的来说，除了表现特别“突出”的公司，大小公司在投诉率方面差别并不大。
大保险公司虽然总投诉量较多，但是三个关键指标数值并不算高。
3、两大投诉事由：理赔纠纷和销售纠纷
人身险公司的投诉事由，突出问题表现在理赔纠纷和销售纠纷两个方面。
涉及的险种主要是普通人寿保险纠纷和疾病保险纠纷。
投诉的主要问题包括：
夸大保险责任或收益、未充分告知解约损失和满期给付年限等问题。这也是我们在买健康险时尤其要注意的。
买保险，无论宣传页面和业务员说得多么诱人，一定要保持理性，落实到合同条款。
小保险公司也并没有太大差距，总体上都还不错。
总的来说，大小公司在投诉方面差别并不大！
奶爸一直强调选择保险产品时不能只看保险公司大小，哪家产品优质，服务好，偿付率稳定，这家公司就值得被选择。
如果你投保了的保险公司投诉率很高怎么办？点击下方链接，预约奶爸，给你专业公平的建议哦~
1对1保险咨询，获取专业规划师的建议（四）保险公司2022偿付能力
一个公司是否有足够的能力应对极端风险，在出现危机时能够保障客户权益的同时平稳度过难关。
关键还是要看公司的偿付能力和风险评级情况。
我们先通过表格来看一下各家公司的相关数据：
来源于：奶爸保一般来说，偿付能力高于100意味着有99.5%以上的概率能在极端情况下偿还债务。
从表中表格可以看出，前十名的公司偿付能力都在200以上，综合偿付能力处于充足状态。
风险评级分为A、B、C、D四级，每个等级又细分三等级，最高等级为AAA。
评级内容包括：理赔时效、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等8项。
目前能排上最高等级AAA的公司还没出现，这是各家公司需要努力达成的一个目标吧。
因此A 级作为服务最好的等级，排名里除了常见的大公司，也有不少知名度低的公司。
可见，服务水平的高低，不能只看公司大小。
公司规模大，并不代表旗下产品性价比就更高，还是需要提防利用知名度“割韭菜”。
接下来，我们再来看看各家大公司的重疾险产品性价比是否也是竞争力十足？
▍二、传统大保险公司重疾险分析对比
来源于：奶爸保关于如何选择，奶爸给大家一点结论：
如果追求重疾保额：平安福21平安福21有两项责任都是可以增加保额的，重疾最高可以增加60%保额，对比同类产品来说，重疾保额是最高的。
如果追求额外保障：国寿福2021（A款）、金典人生国寿福2021（A款）可选重疾额外赔付，恶性肿瘤多次赔付，加强整体的保障力度。
而金典人生，6种前症可赔10%基本保额，还有20种成人特定重疾，额外赔付100%保额，还可以选择重疾多次赔。
上述产品详细信息内容，可点击下方链接获取：【拒绝套路】1对1咨询服务，帮你买保险省50%的保费▍三、互联网保险公司热门重疾险对比
如果不是特别追求大公司产品的朋友，不妨考虑以下产品：
来源于：奶爸保下面逐一分析这几款产品：
1、国联达尔文7号
【特点】
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除该疾病免责外，合同继续有效
重疾赔付延续6年：60岁前重疾额外赔80%，中症额外赔30%，隐藏的重疾二次赔付，加强重大责任期保障力度
癌症保障升级：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔，保障更人性化
特色ICU保障：拓展了保障范围，非轻症、中症、重疾，入住ICU也能赔
性价比高：保障内容升级，价格优势依旧明显
【总结】
基础保障扎实，可选保障丰富实用，癌症保障有创新，ICU住院保障有特色，性价比非常高。
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群。
2、和泰超级玛丽7号（经典版）
超级玛丽7号目前有3个版本：经典版、易核版和暖男版，
这三款产品都有不俗的表现，不过适合的人群不同，这里我们仅详细介绍经典版：
【特点】
投保灵活：除了重中轻症，额外赔、身故责任等均可选，投保方案选择多
额外赔比例高：可选的额外赔责任，60岁前，重疾和中症分别额外赔100%和20%保额，累计赔付比例高，获赔金额更多
同种重疾可赔2次：60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，再次确诊同种重疾（持续状态除外）或确诊其他重疾，可额外再赔80%保额。
癌症保障间隔时间短：癌症津贴间隔1年即可赔付，获赔概率更高，且附加后保费也不高
【总结】
保障灵活不捆绑，可选保障实用。
【适用人群】
预算一般，注重同种重疾保障的人群。
3、招商仁和疾走豹1号
【特点】
特定重疾额外赔：确诊19种高发轻症，1年内恶化到同组的重疾状态，可额外赔30%保额
老年特疾护理津贴：60岁以后患5种老年特疾，每月赔0.5%保额，最多赔60个月，即30%保额。
运动涨保额，终身有效：可以通过运动达标增加保额，最高可增加至25%。
可选疾病关爱金，终身额外赔：附加后，确诊轻、中症或重疾不仅60岁前有额外赔，60岁后同样享有，属于市场首创。
【总结】
基础保障内容全面，可选责任丰富
【适用人群】
平时有健身习惯、追求高赔付比例人群
4、和谐健康神盾7号
【特点】
投保灵活：保障期限、身故责任、癌症二次赔等均可灵活选择
投保年龄广：最高60岁可投，老年人也可获得保障
重疾二次赔：60岁前首次重疾赔付后，间隔3年，再次确诊不同种重疾，可额外再赔100%保额。
高龄住院津贴保障：60岁之前未发生过重疾理赔，60岁以后，只要住院治疗超过5天，就可以领取住院津贴，累计最高可领30%保额。
【总结】
投保灵活、可选责任丰富，基础保障全面。
【适用人群】
追求投保灵活、预算有限，注重重疾赔付次数人群。
上述产品详细信息内容，可点击下方链接获取：【拒绝套路】1对1咨询服务，帮你买保险省50%的保费▍四、奶爸总结
买保险最重要的是看产品的保障内容和条款，当然背后的承保公司也要了解。
了解保险公司不是看其品牌的大小，而是要看它的偿付能力、理赔数据等能够体现资本实力、服务能力的信息。
【拒绝套路】1对1咨询服务，帮你买保险省50%的保费写在最后：
我是奶爸保，专业的保险测评机构，为您提供：1v1 咨询、产品优选、专属保障规划、持续增值服务、保险知识课堂等服务。
以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！
⭐全网高性价比保险产品测评⭐
《重疾险榜单更新|重疾险怎么买？2022年我推荐的重疾险》《百万医疗险榜单|百万医疗险怎么买？2022年我推荐这些优质医疗险》《意外险榜单更新|意外险一年交多少钱？2022我推荐的意外险》《定期寿险怎么买？优质定期寿险我推荐这几款》《儿童重疾险怎么买？2022年推荐的少儿重疾险！（附儿童配置方案）》《理财险榜单|年金险和增额终身寿险哪个好？2022年理财险推荐》《2022十大保险公司排行榜，投诉/理赔/收入数据大剖析！》这篇文章解决不了您的保险问题？
✅不妨找奶爸✅获取更多保险知识，让买保险更简单！
