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要
张素玲Vincy：保险应该怎么买？详详细细分享给大家。
摘要：保险怎么买最合适？该注意什么？等等这些问题，在已经找我投保的200多位客户当中，有大概80%左右的人都会问到。为了让更多人买的明白，买到适合自己的保险，今天事无巨细的帮大家分析透彻！
本篇文章将从以下的逻辑来分享：
➊家庭财富该如何规划？保险在家庭财务规划中起什么作用？
➋家庭保险科学配置的顺序及原则。
➌了解保险前自己应注意哪几项基础情况？
➍不同年龄阶段应该买哪些险种？解决什么问题？
➎每个险种的细节需求该如何明确？比如保额、保障期限等。
➏买保险前后常见的思维误区有哪些？
➐产品对比及投保案例分享。
一、家庭财富该如何规划？保险在家庭财务规划中起什么作用？
提到家庭财富规划，需要先明确：什么是财富？
有人说幸福的家庭是财富；有人说健康的身体是财富；还有人说大把的钞票是财富，这些说法都没错，但这是财富的泛概念。
从金融的角度，收入减去支出的结余部分，才称之为财富。
比如：A一年赚50万，花50万，到头来他就是没有一分财富的穷人；
B一年赚100万，花120万，到头来他就是负20万的负人。
C一年赚10万，花7万，到头来他就是拥有3万的富人。
所以，我们的家庭结余才能称之为财富。误把：高收入=有财富
每个人都希望拥有更多的财富，那我们的家庭财富（结余）该如何规划呢？
标准普尔资产管理账户153 播放 · 5 赞同视频上面是全球公认且权威的家庭资产分配方式——标准普尔资产管理账户，将家庭资产分为四个账户来打理。
第一个账户：日常生活的钱，准备3-6个月的应急资金，要求灵活，随用随取，可以通过余额宝、活期存款来搭理。
第二个账户：保命的钱，专款专用，杠杆高，转移意外/疾病造成的财富损失风险，可以配置意外险、健康险、定期寿险等。
第三个账户：生钱的钱，高收益高风险，获得快速增加财富的机会，可以通过股票、期货、房产等来规划。
第四个账户：保本增值的钱，本金安全，稳定增值，可以通过定投基金、理财类保险、银行存款等来规划。
四个账户，挑选不同的金融工具，将收益性、灵活性、安全性这三者做个协调搭配。
最终实现：进可攻，退可守——需要有托底的钱，即便投资失败不影响家庭正常生活；需要有进攻的钱，否则永远失去获取高收益的机会。
在实操过程中，不同账户里面，资金配置的比例，可以灵活调整，不一定按照1234的比例，因为每个家庭所处的阶段不同，每个人的风险偏好也不同。
比如年轻人，未来赚钱的时间比较长，禁得起风险，可以稍微往高收益高风险的产品方面侧重点；但对于老年人，已经即将失去赚钱能力，最主要的是保住现有的钱，让这些钱稳健增值。
通过上面的介绍，我们能看出：保险起到托底作用。
一方面，保障类保险应对突然意外或疾病导致的经济风险，让理财投资的钱继续增值，找个金刚罩。
另一方面，理财类保险保证孩子的教育、自己养老，源源不断有钱花。
二、家庭保险科学配置的顺序及原则
有个说法：人生有7张保单——意外险、重疾险、医疗险、寿险、教育金、养老金、财富传承的保单。
这7张保单分别解决我们人生不同阶段的风险。从发生概率由高至低，由当下到未来。
配置保险的原则是什么呢？
1、先大人，后小孩
保险是保障财富，大人才具备创造财富（赚钱）和管理财富（管钱）的能力。孩子在18周岁前，只是一直花钱。
如果只是孩子有保险，大人“裸奔”，万一大人发生意外或疾病风险，不光要支出医疗费，还失去了收入，整个家庭就会陷入支出多收入少，甚至没有收入的困境，孩子的保险很可能因交不起保费而中断/终断。
所以要先给大人配置完善且足额的保险后，再进一步考虑孩子的保险。
2、先保障，后理财
风险无处不在，随时可能降临每个人身上，即便1%的可能性，对家庭而言就是100%的打击。
如果只有理财类保险，没有任何保障类保险，万一发生意外/疾病风险，很可能，一边医院得交看病钱，买的理财类保险帮不上任何忙；另一边还得交理财类保险的保费，无疑是雪上加霜。
3、先保大风险，后保小风险
小病小痛，去医院花不了多少钱，家庭经济没什么影响，可以选择风险自留；最怕发生重疾/严重意外伤残，因为大风险造成的经济损失，往往是整个家庭无法承受的，大多数家庭会一夜回到解放前。
就好比，汽车都会上保险，自行车就没听过买保险的，同理。
4、先保当下、后保未来
保费预算充裕，保的越全面保障期限越长越好。如果保费紧张，先保当下额度做高，因为意外险、重疾险、定期寿险都是按保额一次性赔付，高保额最重要。风险不知何时发生，当下把问题解决了才能谈未来。
比如：
A30岁，保费预算1万，买了50万的终身重疾险。
B30岁，保费预算也是1万，买了100万的定期重疾险，保30年。
很不幸，A和B都在40岁时罹患了癌症，A只能赔到手50万，供看病、营养康复费、生活花费；B能赔到手100万。不管是对于看病养病需要的钱，甚至最坏结果身故了，给家人留下的钱，100万总比50万好吧。
有人会说：那万一30年没理赔，定期重疾险的保费就消费了，很吃亏。
我想问：身体健康与理赔金，哪个更重要？
答案不用说也很清楚了，没理赔说明我们身体健康，这不才是我们最想要的嘛。
5、先看条款，后看公司
保险的理赔是以保险合同条款为准。合同里有的，保险公司一定会赔；相反，合同里没有的，再大的保险公司也不会赔。
之前的很多拒赔原因，都是没看条款导致的，要么险种买错了，要么未如实进行健康告知，要么职业不符合投保要求，要么没达到理赔标准，要么不在理赔范围内，无非就这几种。
最终能不能理赔下来，跟保险公司大小没有任何关系。
三、了解保险前自己应注意哪几项基础情况？
1、给谁买？
2、年龄、性别、职业？
年龄绝对大概保费多少，可以投保哪些产品，如：有的产品0-50岁可投保；有的产品0-70岁可投保。
不管是健康险还是意外险，对职业都有要求，通常要求1-4类职业可正常投保；如果要是5-6类的高危职业，如：大车司机、高空作业者，就需要挑选具有针对性的产品了。
健康险这块，男性通常比女性费率高，也就是贵一些。
3、身体健康状况？是否医保卡外借过？
健康状况是买健康险的首要因素，健康状况不符合，再有钱也买不了；另外，健康异常的不同程度，可选择的产品也不同，核保结果不同。
医保卡外借这个问题很严重，涉及道德问题，直接决定还能不能买保险。
4、之前有没有买过保险？
很多人买了不少保险，但到底买的啥，能给他解决什么问题，一概不知，这样没任何意义，很可能万一有事解决不了问题，反而添烦恼。
如果家庭买过保险，建议先梳理清楚，在此基础上，再查漏补缺，做调整。
5、现在买保险希望解决什么问题？
自己的需求一定要清楚。
有些人只是单纯看别人买了，他也跟风买；或者别人告诉他得买保险，他就买了；或者别人给推荐，就买了人情单——到头来钱是花了，自己为什么？买了什么？解决什么问题？啥也不知道。
四、不同年龄阶段应该买哪些险种？解决什么问题？
1、少儿时期：0-18周岁
很多家庭是孩子出生后，觉得要给孩子一份保障才把保险这事提上日程，爱子心切我能理解。
保险可以买吗？——可以。
但如果预算紧张，却光孩子身上就占据大量的保费，导致大人没钱买保险，这就非常不明智了。
从家庭财富角度考虑，孩子不赚钱，反而是一直不断在花钱的，有的宝妈开玩笑说：孩子就是负债，想想也不无道理。
小孩活泼好动，没有自我保护能力和保护意识，容易发生意外；身体抵抗力弱，容易患病，尤其是0-7岁这期间。
所以，我们应该规避的是两方面的风险：
1）、万一孩子发生意外/疾病等，造成家庭经济大额支出的风险。
2）、万一孩子发生意外/疾病等，父母至少一方放弃工作，陪伴照护孩子期间的收入损失风险。
相应的需要给孩子配置：少儿医保+商业的医疗险+意外险+重疾险。
2、初入社会：18-30岁
这个年龄段，初入职场，可能工作不稳定，导致收入不稳定，而且普遍收入偏低，毕竟工作没几年经验不丰富。
从家庭经济责任考虑，18-25岁大多还未成家，管好自己就可以，父母还年轻也不需要自己操心；25-30岁大多已经成家，就对自己、配偶子女、父母有经济责任了，更侧重自己的小家庭。
18-30岁是人生中身体素质最好的阶段，发生重大疾病的概率比较低，但不是没有。
现在经济条件好了，年轻人大多开车上下班，相应的意外风险还是比较高。
综上，需要通过保险转移个人万一发生意外/疾病，导致的收入损失，及医疗费用支出的风险。
需要配置：社保+商业医疗险+意外险+重疾险+定期寿险（暂时可选）。
⚠️定期寿险作为可选项，如果处于上有老下有小的阶段，建议配置定期寿险；如果还没成家，也可以暂时不配置；当然有些人考虑万一自己有什么事离开了，父母的养老怎么办？这样的话，就建议配置上。
3、成家立业：30-60岁
30岁后随着工作年限的增加，能力的增强，很多人的工作基本已经定型，收入比较稳定了。
80%以上的人都已经成家，处于上有老下有小的情况，肩上的经济责任也越来越重，如：房贷、车贷、孩子上学、老人养老等。
由于现在的生活作息不规律、饮食不健康、工作压力大等，导致自己身体也慢慢出现些小毛病，比如甲状腺结节、脂肪肝、痛风等，发生重大疾病的概率增加。
现在车辆多，很多人开车上下班，每天着急忙慌，意外事故频发。
万一自己因疾病/意外有点什么事，自己的配偶子女怎么办？父母怎么办？
所以，需要解决自己万一发生意外/疾病，造成的收入损失和医疗费用支出，这里方面的经济风险。
需要配置：社保+商业的医疗险+意外心+重疾险+定期寿险。
4、安享晚年：60岁以后
60岁基本都退休了，开始慢慢步入老年
从经济责任层面看，子女大多已经成家立业，不主要承担家庭经济责任了，压力也不像之前那么大了。
随着身体机能逐步的退化，老人身上各种大大小小的毛病越来越多，比如：高血压、糖尿病、冠状动脉堵塞等，患病率逐年增高。
容易出现骨质疏松，并且因为老人腿脚不利落，由于意外导致的骨折等风险也在加剧。
所以，需要侧重转移因意外/疾病造成的医疗费用支出风险。
需要配置：职工/城乡医疗险+商业医疗险+意外险+防癌险+终身寿险（可选）。
⚠️终身寿险作为可选险种：对于有财富传承需求的老人可以配置，大多数普通家庭可以不买。
五、每个险种的细节需求该如何明确？比如保额、保障期限等。
（一）、社保
社保是最基础的保障，可带病投保、可持续续保、保费非常便宜，各地区不同保费略有差异。
这里特别强调下小孩，宝爸宝妈在孩子出生后要尽快去办理少儿医保，一定要尽快！因为小孩刚出生后由于发育不成熟，免疫力低，是生病住院的最高发期。办了医保后，万一住院啥的，还能报销。
除此之外，不管哪个年轻段，我们在买商业保险，尤其是健康险时，都会问有没有社保，选没社保的话，保费得贵一半。上完社保后再上商业保险，还能节省一些保费呢。
上面说社保的优势，下面说下不足之处：
报销范围有限：仅限社保范围内，甲类药100%报销；乙类药报销70%-90%，自费10%-30%；丙类药100%自费。万一涉及到重大疾病，大部分用到的都是自费药，社保就无法报销，需要自己承担。
报销额度有限：下有起付线，上有封顶线，比如起付线500元，封顶线30万，500元以下和30万以上的费用不给报销，需要自己承担。
小病花不了多少钱，对家庭经济不会造成太大的影响；最怕重大疾病或严重伤残，虽然发生次数不多，但1次足以让很多家庭一夜回到解放前。
所以，想要解决社保外或者大额医疗费用的支出，还要搭配商业的医疗险。
（二）、商业的医疗险
商业医疗险是社保的有效补充，社保报销不了的，可以用商业的医疗险来报销，两者搭配能更好的解决在医院里面花的钱。
（1）、门急诊医疗险：能报销门急诊费用的小额医疗险。
门急诊的就诊率最高，所以保费会贵些。
同时报销额度不会太高，通常也就1000-3000元，而且免赔额是蛮高的，比如300/500元；
小孩和老人去门诊的次数比较多，建议最好搭配门急诊能报销的医疗险。
（2）、小额住院医疗：解决的是小额住院医疗费用的报销。
必须得住院才给报销，通常额度不高，也就1/2万，
小孩和老人稍有点小毛病就容易住院，所以也建议搭配个小额住院医疗险。
（3）、百万医疗险：解决的是大额住院医疗费用的报销。
同样是住院才给报销，可以享受上百万的报销额度，保额高+价格便宜——杠杆高。
但通常有1万的免赔额，也就是社保报销完，还得抛出去1万，1万以上才给报销，不足1万的话就需要自己承担了。
就医医院仅限二级及以上公立医院的普通部才可以报销。
各年龄段人群都需要配置。和老人的保费高，中青年人保费低。
（4）、中端医疗险：同样解决大额住院医疗费用的报销，但可以附加门急诊、小额住院医疗。
中端医疗相比百万医疗更灵活，可以根据自己就医习惯等，灵活选择是否报销门急诊、报销的话免赔是多少、住院的免赔额是多少。
报销公立医院普通部，还是国际部、特需部。
自主选择搭配。
（5）、高端医疗险：同样侧重住院医疗费的报销，除了门诊、还可以拓展孕产、齿科等项目。
报销额度更高，通常几百到上千万的报销额度。
保障范围更全面，除了门诊、门特、住院，还可以拓展孕产、齿科、眼科、体检等项目。
就医范围更广泛，不限公立医院，还是私立医院，甚至全球就医。
服务更好，不用排队，就医完直接签字走人，保险公司与医院直接结算。
当然，保费也更贵，几万至几十万的都有。
侧重解决就医资源和就医品质，是中产阶级、高净值人群的首选。
综上在选择产品时注意免赔额、报销比例、就医范围及续保情况等。
建议选0免赔，不限社保，100%报销，保证续保期限长的产品。
至于就医医院那就看个人习惯：
常去公立医院普通部，选百万医疗险；
常去国际部特需部，选中端医疗险；
私立医院或海外就医，选择高端医疗险。
（三）、重疾险
1、配置重疾险到底解决什么问题
很多人理解重疾险为是看大病用的，这个说法并不准确。
我们想象一下，一个人患重大疾病了，肯定得去医院治疗，就会产生医疗费，医疗费可以通过哪些险种来解决？
——通过社保加商业的医疗险来解决；
治疗期间没法出去工作赚钱，也就没有了收入，但是家里需要正常开销，反而患者还得吃营养做康复等，要比日常生活花的还要多，这些钱社保和商业的医疗险都不给报销，那怎么办呢？卖房卖车/举债/筹款？
——统统都不用，通过重疾险可以解决，因为重疾险是按保额一次性赔偿，赔到手的钱怎么安排自己说了算，保险公司不管。
所以，重疾险解决的是收入损失、营养康复护理费等这些医院外花的钱。
小孩老人不赚钱，但是万一小孩老人罹患重疾，至少得夫妻其中一人放弃工作来陪伴照顾他们。
所以，给孩子老人上重疾险，解决的是夫妻俩一方的收入损失。
2、重疾保额
营养康复费得花多少钱，没人会知道，可能5万，也可能50万，甚至更多。
唯一能粗略算出来的就只有收入损失，而重疾通常有3-5年治疗康复的期限。
所以，建议重疾险的保额至少是年收入的3-5倍，还没算营养康复费。
小孩的重疾险保额按至少父母一方年收入的3-5倍推算就可以。
比如：母亲年收入是10万，孩子重疾保额建议30万-50万起步。
老人超过55岁后，不建议上重疾险，因为已经倒挂；如经济条件允许，可以考虑防癌险。
3、产品形态
（1）、基础责任
现在市场上比较多的就是单次赔、多次赔分组、多次赔不分组这三种。
a、单次赔和多次赔的区别：
单次赔就是赔一次之后合同就终止了，大概率后期买不了保险了。
多次赔就是赔一次之后，未来再罹患其他重疾还可以再赔第二次、甚至第三次。
拿甲状腺癌举例：20岁罹患甲状腺癌治疗花几万块，社保报销完，自己承担不多，手术后正常工作生活，没什么太大的影响。
但是人生后面几十年，有没有再罹患其他重疾的概率呢？比如心脑血管/呼吸系统/肠道系统疾病。
我觉得还是有一定概率的，而且相比完全健康的人来讲，发生的概率要更高。
随着现在医疗水平的进步，人的寿命不断延长，未来可能很多重疾治愈率会越来越高。
像现在已经把甲状腺癌从重疾划为轻症了，未来乳腺癌、宫颈癌等会不会也一样呢？
所以，从长远考虑，多次赔还是很有必要的。
b、多次赔分组和多次赔不分组的区别：
拿白血病举例：白血病属于恶性肿瘤，通常需要做骨髓移植，骨髓移植属于重大器官移植术，恶性肿瘤和重大器官移植术属于两种不同的重大疾病。
如果是分组的，它俩分在同一组里，保100万就赔100万，赔一次；
如果是不分组的，恶性肿瘤赔一次赔100万，重大器官移植术再赔一次赔100万，总共赔200万。
综上：建议优先选择重疾多次赔不分组的产品，也是目前市场上最全面的产品形态。
（2）、特殊责任
像我有的客户家里老人都是因为癌症走的，我在选择产品时就会往癌症多赔侧重下，这样对客户更友好一些；有的客户家里老人多是因为心脑血管疾病走的，就会往心脑血管疾病多赔侧重；
如果没有任何的特殊需求，男性可以往男性高发重疾多赔侧重；女性可以往女性高发重疾多赔侧重；小孩可以往少儿高发重疾多赔侧重，这样针对不同人群保障更全赔得更多。
（3）、保多长时间
买重疾险选定期的还是终身的，估计这个问题是很多人都会遇到的。
对于预算很紧张的家庭，建议选定期的，比如保20/30年，让眼下先拥有保障，再考虑未来。
对于预算充足的家庭，选择保终身的最好，年龄越小保费越低，保的时间越长，所以越早上越好。
⚠️针对小孩的重疾险有个提醒：身边不少普通家庭给孩子上个保险一年就一两万，导致大人没钱上保险，这是极其不科学的。
预算有限的情况下，一定优先考虑大人的保险，因为万一大人有啥风险，孩子的保费能不能交上都是个未知数。
（4）、是否带身故责任
带不带身故直接影响保费，带身故的产品会贵30%左右。
目前市场上线下产品基本都自带身故责任，互联网产品可以自选是否带身故，可能也会涉及到选择公司的问题。
正常来讲，小孩不承担家庭家庭经济责任，小孩的离世只会对家庭造成精神打击，而非经济损失。同样，预算紧张的话，可不带身故；预算充裕，也不差那一点钱，当然保障越全面越好，毕竟孩子早晚得长大。
成年人的话，预算充裕，最好选择带身故的重疾险，因为有些疾病，比如心梗脑梗可能还没来的及治疗，人就走了，这种情况下，就可以按照身故的保额赔付；也可以通过不带身故的重疾险+定期寿险来组合。
（5）、是否带投保人豁免
投保人豁免在夫妻互保、父母为子女投保中很常见。
加了投保人豁免后，万一在缴费期未满前，投保人发生了风险，被保人这份保险后期的保费就不用交了，保障照旧。
我觉得这个还是很实用的，给孩子投保，父母差不多得30左右岁，交20/30年，父母差不多就50-60岁了，随着现在疾病越来越年轻化，发病率越来越高，这二三十年间风险还是蛮大的，建议附加。
夫妻俩是否互保，这个要看两人关系的稳定程度，毕竟夫妻关系存在不稳定因素。
（四）、意外险
各个年龄段的人都存在发生意外的概率，还不像重疾是随着年龄的增长发病率不断增高。
意外险的基础责任：意外医疗、意外伤残、意外身故，这三个。
a、小额意外医疗可以报销，额度通常不高1-2万。大额意外医疗费找大额医疗险报销。
意外医疗最好选0免赔，不限社保，100%报销的，我们在挑选产品时保的越全、越宽泛、赔得越多越好。
b、意外伤残是根据伤残等级鉴定，按比例赔保额的10%-100%，比如保额100万，伤残的赔付就是在10万至100万之间。提醒：千万别买个只保全残不保伤残的意外险。
c、意外身故是一次性按保额赔。
综上，能看出意外险侧重解决的是因意外造成的收入损失、营养费、康复费等。
意外险的保额建议至少是年收入10倍，低风险职业者保100万才300-500元，杠杆非常高。
保障期限选择短期意外险，交一年保一年的就可以。
⚠️买完意外险后如果中途职业发生变化，比如投保时是办公室职员，中间去送快递了，那就需要告知保险公司，否则万一出险可能拒赔。
⚠️注意孩子的意外险：
监管部门对未成年人身故保额有明确规定：10周岁以下最多累积赔20万，10至18周岁最多累积赔50万，主要是为了防止道德风险。
监管对身故保额有限制，但对意外伤残的保额没有限制。
从经济损失的角度看，严重的伤残比身故更可怕，花多少钱谁也不知道，很可能就是个无底洞，所以可以往伤残额度方面稍侧重些。
（五）、定期寿险
定期寿险，保一段时间，比如20年/30年/至60岁/至70岁，保意外/疾病导致的全残或身故，发生风险后按照保额一次性赔付，解决意外/疾病造成的中长期收入损失。
在保障期间内，如果发生全残/身故，按照保额一次性赔付，保100万赔100万，保500万赔500万；如果到期未发生理赔，也不退还保费。
定期寿险的保额建议至少是年收入的10倍，比如年收入20万，保额200万；杠杆非常高，30岁保100万，才1000左右。
保障期限可以根据自己、孩子、老人的年龄，看看自己经济责任最重大的年限是多少，就保多长时间。
小孩和老人不承担经济责任，不需要配置定期寿险。
综上、上面商业医疗险、重疾险、意外险、定期寿险这几个基础保障，根据自己的情况去推算下，每个险种应该配置多少额度、保障期限多久等。
六、买保险前后常见的思维误区有哪些
1、重疾险确诊即赔
很多保险业务员跟客户说重疾确诊即赔，误导客户以为只要确诊重疾就能拿到理赔金。
实际上，确诊即赔的只有恶性肿瘤、严重三度烧伤、多个肢体缺失。
剩下其他重疾要么达到合同约定的状态后可以理赔，要么实施了合同约定的手术后可以理赔。
所以，重疾险不完全是确诊即赔。
2、重疾险病种越多越好
目前市场上重疾险都100多种，有的人会纠结选100种还是120种，这个大可不必。
因为所有重疾险前28种重疾都是国家统一定义的，一模一样，这28种的理 *** 就高达95%以上。
所以，建议首要考虑保额是否够，保险责任是否全面。
3、大而全的产品
大而全的产品，前几年非常热销，比如终身寿险作为主险，下面附加重疾险、意外险、医疗险等。
你会发现这一套下来保费很高，0岁小孩40万保额至少得1.2万，主要得看你的家庭能否承担得起这笔费用。
之前由于保险市场信息不对称，大家了解的面非常窄，而现在市场有很多重疾单独买的产品，除此之外，意外险、医疗险等都可以单独买，而且每一个险种都可以去挑选保障责任更好的，性价比更好的产品。
所以，建议大家，每个险种都去挑选高性价比的产品，因为理赔是按合同条款来的。
4、返还型重疾
国人思想都喜欢存钱，买保险也是一样的，既想要保障又怕自己的钱没了，在这种思想的引导下，有些人就想要返还型的重疾险。
不能说返还型的重疾险不好，任何产品存在即合理。
不知道大家有没有去看，返还型重疾险，其实就是两个产品的组合，一个是两全险，一个是重疾险，同样你也是交两份钱，返不返还都不影响重疾险的保费。
所以，如果预算有限建议选不带返还的重疾险，预算充足可以选带返还的重疾险，这个产品是否合适，那就得看两全险那部分的投入产出比了。
5、大公司产品好有保障
大部分人在选择产品时会考虑到保险公司这个层面，现在基本上分为两派：一派品牌大；另一派看中性价比高，合同条款对自己利益最大化。
实际上，保险的理赔以合同条款为准，合同里有的保险公司一定会赔；没有的，一定不会赔。
另外，我国的保险公司没有小公司，背后的股东，要么是国企央企，要么是地方 *** ，最次是上市公司，而且注册资本金几十上百个亿。
从新中国成立，没有任何一家保险公司倒闭，最终损害投保人利益的。
6、买完保险就压箱底
80%以上的人们买完保险就再也没看过合同，具体保的什么根本就不知道，万一用到才知道解决不了问题，那就为时已晚了。
正常情况，需要每年做保单检视，重新梳理回顾保障内容；万一有配置不合理的地方，也及时发现，作出调整。
如果家庭结构、家庭经济状况等发生了变化，家里的保险也要动态调整。
七、产品对比及投保案例分享
产品库包含几十家保险公司优秀的产品，有单次赔、有多次赔分组、有多次赔不分组的；有互联网产品、也有线下产品。
百花齐放，能满足不同人群的需求。
这是我的一位94年的咨询者，为刚出生的宝宝投保的方案，他们家庭保险预算不是很充裕。
所以，孩子的保费尽量控制在5000元以内，留出更多的钱后面给两位大人配置保险用。
通过沟通最终她的需求是：
重疾险50万，多次赔不分组的产品，因家里老人都是癌症走的，所以想往癌症方面侧重能多赔些，因为是0岁宝宝，有少儿高发重疾额外多赔就更好。
小额医疗费自留，担心大额医疗支出，选6年保证续保的，她觉得孩子现在0岁，在6岁前可能会经常去医院，避免因为有啥问题导致后期买不了保险了，所以选了6年保证续保的产品。
意外险超高性价比产品，没任何异议
看到方案后，她满心欢喜说：这就是她想要的方案，立马为孩子投保。
上面的投保方案仅供大家参考，毕竟每个人的需求不同方案就不同。
今天就分享到这里，欢迎大家交流沟通，定当知无不言言无不尽，始终保持终身学习，用长期主义做事，跟大家一起见证彼此的成长～
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