本
文
摘
要
说起保险公司排名我就火大，因为这就是保险小白最容易被坑的点之一，但偏偏保险小白又最爱看排名。经常都在私信收到提问：“有没有保险公司排行榜？“
没办法，今天先满足大家的好奇心，把排行榜献上，再跟大家讲讲，买保险不看公司排名，到底应该看什么。
本文目录：
1. 保险公司3大实力指标排行榜
2. 普通人看保司排行榜的2大误区
3. 超重要但常被忽略的2个保司服务指标
完全脱水，十分干货，阅读耗时约5分钟。
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通常来说，业内人会看的排行指标有3个：1是偿付能力，2风险评级，3是理赔数据。
1． 偿付能力，又分为两个指标，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率。
通俗理解，就是保险公司为出险的保单“赔钱”的能力。
只有保险公司的偿付能力充足，才能保证发生保险事故时，保险公司有足够的资金进行理赔，从而让公司的正常运行。偿付充足率越高，说明保险公司赔付越没有压力。
（数据来源：银保监会官网+13个精算师+各保险公司官网综合整理）偿付能力是银保监会衡量保险公司的重要指标之一。
核心偿付能力充足率不低于50%；
综合偿付能力充足率不低于100%，风险评级不低于B，才算是过了银保监会的关。
如果保险公司偿付能力不足，银保监会也会强制保险公司做出相应的对策和改进，保障保险公司的偿付能力满足基本的要求。
2. 风险评级。是监管部门对保险公司偿付能力综合风险的评价，分为A,B,C,D四类，A类最优秀。
（数据来源：银保监会官网+13个精算师+各保险公司官网综合整理）根据银保监会2020年第2季度最新公布的数据，178家人身保险和财产保险公司，有174家风险评级都在B级及以上，对我们来说选择面非常广。
图片来源：银保监会官网-2020年保险业偿付能力状况表(季度)唯一被评为D级的中法人寿，因为自身股权融资等原因，评级和偿付能力充足率连续5年亮红灯，大家在选择保险时可以留个心眼，但它基本已经停止了业务，所以对我们的影响也不大。
另外，如果买了评级为C级的保险公司的产品，也不用太担心，因为评级也是给保险公司检视自身风险的镜子，保险公司会根据评级，在银保监会的监管下，调整自己的经营策略。
评级每个季度都在变化，可能下一季度的时候，之前评级不太理想的保险公司，评级就会得到改善。
3. 理赔数据。我们主要看平均理赔时效，以及理 *** ，因为这两个数据与能否拿到钱，多久拿到钱直接相关。
截止2020年2月，有56家人身险公司发布了2019年理赔年报，根据他们的年报，我们可以看出，所有披露理赔时效的保险公司，平均理赔时效都在3天以内，相对来说最优秀的弘康人寿，平均理赔只花费0.41天。
理 *** 的数据也同样让人放心。
今年2月，有29家保险公司在理赔年报中披露了理赔获 *** ，所有公司的获 *** 都超过了97%，而小额赔付的获 *** 更是接近于100%。
从这个数据中，我们也可以看出，不论是大公司还是小公司，只要符合保险合同，就能顺利拿到赔款。
大公司小公司都可以，可选项太多？依然不知道从何入手？看来你真的需要提升保险知识！
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1. 有很多人拿保险公司的保费收入排名来说事儿，或者买保险的时候要选保费收入高的公司，实在是duck不必。
（数据来源：银保监会官网+13个精算师+各保险公司官网综合整理）保险公司保费收入的排名，就跟富豪榜似的，与普通人的生活没有丝毫联系，只能说明这家公司的产品要么卖得贵，要么卖得多而已。
咱们是来买保险的，不是来找工作的，哪家保险公司赚钱能力强，真的对我们买对保险没有什么参考价值。
实际上买保险的时候，我们要看的是产品适不适合自己，而不是这家公司有多能赚钱，这钱也不进咱们的口袋不是吗。
2. 片面看待保险公司投诉量。有很多盆友，希望根据保险公司投诉单量来判断保险公司的服务水平。这种思路既对，又不对。
平安、人保、泰康等收入高，销售量巨大的公司，由于保单庞大的数量基数就摆在那里，总会有服务不如意的情况存在，投诉单量自然也高居不下。
所以，我们不能片面地根据投诉单量来看待保司的服务水平，更准确的指标是万单投诉量，也就是每1万张保单里被投诉的单数。
（数据来源：13个精算师）由于篇幅有限，这里只整理了万单投诉量表现排行前5和倒数5位的保险公司数据，给大家作一个参考。
而投诉量相对最多的信美相互人寿，其实就是大名鼎鼎的「相互宝」前身——「相互保」的“出品方”。
整体来说，绝大部分保险公司的万单投诉量，都保持在2件以下，保险行业整体的服务水平，比餐饮等行业，要好不少。
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网络上很多文章和保险行业作者，在po排行榜时，喜欢把保险公司的资产、利润、高管薪资等信息来进行排行，确实是满足了大家吃瓜的好奇心，但对我们挑选保险却没有太大帮助。
主要是因为，在中国保险行业监管如此之严，准入门槛如此高的前提下，市场上的保险公司都是靠谱的，决定我们是否能够在出险时拿到赔款的，不是保险公司的利润水平和资产水平，而是保险合同。
而在签订人身保险合同前，一定会涉及一个概念：核保。
核保指的是，你需要根据保险产品的“健康问卷”，告诉保险公司你的身体状况，以往有没有生过什么病，吃过什么药等，保险公司再判断是否让你买这份保险。
如果不符合保险公司的健康要求，会被保险公司拒保：对不起，您得病的风险太大，我承担不起。
通常情况下，越年轻，身体就越健康，核保就越容易通过。
但工作个几年之后，打开体检报告，一般都会有点胃炎、颈椎病、结节、血常规异常等小毛病，这时核保就不一定能通过了。
这时，我们就要考虑到保险公司的核保速度和核保宽松度，这也是一直被大家忽视的2个重要的服务指标。
现在互联网保险产品基本都可以实现智能核保，也就是在线填一个健康问卷，没什么特殊情况的话，1分钟可以搞定，非常方便，所以我们优先要选择支持智能核保的产品。
另外，如果有部分健康状况不能达标，就要提交体检报告等资料给保险公司，进行人工核保。
很多人都是赶在生日前一两天，才来下定决心买保险的，因为过了生日那天，年龄大一岁，保费就要涨了嘛，怎么着也得赶紧先下单，这时，核保速度快就是一个优势。
再来说核保宽松度，这个指标对于我们这些身体多多少少有点毛病，连体检报告都不敢打开的社畜来说，真的很重要。
核保宽松的产品，即使有抑郁症病史、大三阳小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等疾病，还是有可能正常买到。
而核保严格的产品，则有可能给你除外责任（例如现在有胃炎，即使你成功买了，也声明不保胃癌），或者加费承保，甚至拒保，留下拒保记录，影响以后买其他保险。
这时你可能会问，既然这2个指标这么重要，为什么大家不弄个排行榜出来？
因为，这2个指标其实没有统一的业内标准，也没有权威的机构去量化统计它们，目前来说，它们只存在于保险经纪公司、保险经纪人、保险咨询顾问等第三方机构从业人员的经验中。
例如疼哥我，帮用户选保险这么多年，现在基本可以做到用户一说出自己的体检情况，我脑子里马上就会浮现出最适合这个人核保的产品。
我也建议各位，选保险的时候，尽量找到一个中立，客观，资深，专业的人，帮自己参谋参谋，经验，是真的值钱的。
我是保险马化疼，一个没事爱写写知乎的高级保险咨询顾问~
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