本
文
摘
要
事实上，对于每一个正规经营的平台来说，这样的监管原则都是求之不得的。
认真看完以后，发现这十条里面，有很大一部分都是为了“防止平台跑路”而规划出来的原则，变相说明国家是希望有P2P网贷这个行业，但希望这个行业健康发展，杜绝跑路因素的。
稍微的逐条分析一下吧：
1. P2P的发展要坚持业务本质，不得建资金池。
不得自建资金池是我们国家一直以来都在强调的东西，不管是私募，风投，信托，以及现在的P2P，都是一样。如果平台自建资金池，意味着平台有权力随意挪用投资人的资金，也不利于国家监督，对于每一个投资人来说都是极大的风险。
2. 落实实名制原则，资金流向要清晰。
平台如果无法落实实名制，就有可能通过虚假账户以及虚假姓名进行转账，从而骗取投资人金额，实行跑路。
3. P2P要清晰业务边界，区别于其他法定金融业务，打击冒名非法经营。
这条其实非常直接。最近面试一些候选人，然后从候选人里听说，有些不规范的P2P平台，有可能是老板从事地产行业，无法获得贷款，于是开发这么一家网站，从线上获取资金。这种平台不仅风险极大，下属员工也很没有安全感（平台随时跑路），所以国家监管也是理所当然。
4. P2P要有行业门槛。
由于门槛还没出来，我就不细节评价了。
5. 贷款人和投资人的资金要进行第三方托管，不能以存管代替托管。
第三方托管可以实现的关键点就是交易资金和平台脱离，借款进入到真实的借款人账户当中，从而进一步避免平台卷钱跑路的可能。
当然，使用第三方托管也是一个变相提升门槛的行为，因为签订第三方合同，需要缴纳一笔不小的保证金以及年费，同时用户进行充值的时候，也会有千分之二的手续费，而这些费用都会由平台自己支付，对于那些随时准备跑路，或者随便“买模板做平台”的公司来说，这也是变相提高了成本。
如果不了解第三方托管操作方式，可以看下面这个流程图（取自我司网站）
6. P2P自身不担保，引入的担保机构要有资质，不能承担过多担保倍数。
无他，简单的一个降低风险的措施。比如一家公司拿10万元，担保2000万的额度，这就是一个典型的“承担过多担保倍数”，但具体倍数多少是过多，要看具体出台的法律才行。
7. 要有明确的收费机制，力求长期的发展，不能盲目追求高收益。
利率越高，代表借款人承受压力越大，对还款能力要求越高。此外，过高的利率和收益，本身就是因为市场不合理才产生的，逐步降低才是长远稳定的趋势。
8. 应充分进行信息披露，既要披露自身和运营信息，也要进行风险提示。
这个做法也是降低大家鉴别平台真假的成本，也是让各大平台变得更加规范的方式。成熟的平台基本上都是在做这件事，这个控制也仅仅只是影响一些小作坊平台而已。
9. 要加强行业自律组织的建设、推动行业标准化和信息共享，打击伪P2P。
P2P的标准建设除了国家努力， *** 也需要努力。因为越是正经做P2P网贷的平台，越对小作坊深恶痛绝。
原因很简单，小作坊拉低了所有人对行业的评价，变相影响了借款人和投资人对平台的认知，对长远来看是一个很大的骚扰。
10.必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则
这里反而是一个大重点，涉及到两件事。
1）小额化
有助于分散风险，一笔1000万的借款，和100笔10万的借款，后者的风险会更加可控。因为1000万的借款，一旦出现问题，就是全额损失。而100笔10万的借款，则需要100笔借款全部出现问题，才会导致全额损失。简单的要把鸡蛋分开篮子来放的思维。
2）支持个人和小微企业的发展
我们国家目前，对小微企业和个人的放贷要求都非常苛刻，而且非常不便利。而对于银行来说，对小微企业和个人放贷，也会有较大的风险控制难题，人力成本也过高。
开放P2P，本质上也是希望能够 *** 个人和小微企业的发展，让他们能够在较低的借款利息前提下，获得不错的长远发展。
写的多了点，如果大家有不同的看法，不妨再多点探讨，我可不喜欢吵架哦。^_^
利益相关：P2P网贷从业者
