本
文
摘
要
4月19日，陕西省保险行业协会正式发布2021年度陕西保险业“十大典型理赔案件”，这些赔案涉及的风险包括财产损毁、农产品自然灾害、牲畜价格波动、对外贸易风险、重大疾病、车祸意外等多种风险，单个案件最高赔付金额超8000万元。此次典型理赔案件评选活动共收到来自58家会员单位报送的196件保险理赔案件，根据赔案的功能作用履行情况、赔付金额、对提升行业理赔服务的借鉴作用及案件本身社会影响力等多项指标，经由业内外专家最终评选出10件典型赔案。
1.苹果种植保险赔付果农8680.34万元
【案情简介】2021年，中华财险陕西分公司承保延安市洛川、宜川、安塞、延长、延川、富县六个县区16.01万亩苹果种植保险。
2021年4月至10月，延安市多次发生低温霜冻、冰雹及暴风等恶劣天气，导致11.28万亩标的苹果树受灾。灾害发生后，保险公司第一时间介入调查，抽调骨干力量多次开展现场查勘取证、损失核定等工作，最终支付赔款8680.34万元，受益农户9067户次。
【推荐理由】农业保险作为一种重要的农业风险管理工具，在保障农民利益、推进现代农业发展、促进乡村产业振兴等方面发挥着越来越重要的作用。本案的及时赔付有效减少了当地苹果产业和果农的灾害损失，坚定了广大果农继续种植苹果的信心和决心，真正发挥了政策性农业保险“强农惠农”的作用，为巩固脱贫攻坚成果与乡村振兴战略有效衔接提供了保障，也为农业保险规模的扩大创造了条件。
2.“保险+期货”赔付419.17万元助力养殖户对冲价格下跌风险
【案情简介】2021年，陕西某种养专业合作社先后在中国大地保险陕西分公司为13312头生猪投保了生猪价格指数保险，保障周期为45天育肥期。
2021年10月后，猪肉价格严重下跌，12月10日，“保险+期货”项目到期，到期时生猪结算价格低于目标价格，根据合同约定，保险公司向被保险人赔付419.17万元。
【推荐理由】“保险+期货”是通过市场化的手段，对冲价格下跌带来的风险。本案中，生猪价格的波动造成养殖企业损失，保险公司则充分借助金融创新方式，积极协调，主动作为，获取价格数据，快处快赔，切实履行保险合同，兑现保险服务承诺，化解养殖户经营困境，充分体现了保险在经济生产各环节中“减震器”和社会“稳定器”的功能与作用。
3.财产一切险赔付暴雨损失1680万元
【案情简介】2021年，某通讯公司在人保财险安康市公司投保财产一切险，投保期限为一年。
2021年7月26日开始，安康市行政辖区内多次普降大到暴雨，造成被保险人9县1区信号中断，钢绞线断裂，杆路倾斜、断裂、倒杆、冲失等大面积受损现象。灾害事故发生后，保险公司迅速建立20余人的专项查勘组，及时开展查勘定损工作，最终向被保险人赔付1680万元。
【推荐理由】财产一切险主要保障被保险人因暴雨、雷击、冰雹等人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象所造成的自然灾害和意外事故造成的损失。本案中，通讯企业大面积受灾，损失金额巨大且严重影响人民群众的正常生产生活。保险公司行动迅速，赔付及时，不仅发挥了保险保障功能，还为抢险救灾提供了重要的服务保障。
4.营业中断保险赔付760万元助力企业再生产
【案情简介】2015年，某石油公司在永安保险陕西分公司投保营业中断保险，保险期限为一年。
当年1月24日，因突发性断电，被保险人正在运行的部分设备、管道、仪表冻裂，致使生产中断。经被保险人检查修复，于6月20日恢复生产。由于本次事故被保险人行业专业性较强，且损失为营业中断造成的毛利润的损失，损失评估异常复杂，保险公司经外聘第三方公估机构查勘，最终于2021年10月向被保险人赔付760余万元。
【推荐理由】营业中断险又称利润损失保险，是指被保险人因物质损失保险主险条款所承保的风险造成物质财产损失而导致被保险人营业受到干扰或暂时中断而遭受的毛利润损失风险。它是依附于财产保险或机器损坏险等险种上的一种扩大保险，可以帮助企业降低由于自然灾害或意外事故造成的生产停顿或营业中断而带来的间接损失。现阶段，我国营业中断保险的投保率非常低，本次赔付对陕西保险业按照银保监会关于《推动财产保险业高质量发展三年行动方案（2020—2022年）》中提到的鼓励财产险公司开展营业中断和延迟取消类保险业务具有重要意义。
5.出口信用保险赔付3200万元为出口企业保驾护航
【案情简介】新能源生产出口企业L于2016年开始向中国信保陕西分公司投保短期出口信用保险综合保险，案件涉及的保单年度有效期为2019年11月至2020年10月（按货物出运时间计算）。
2020年2月至4月，企业L向巴西买方Q集中出运了多批货物，约定尾款在货物出运后90天后支付，买方逾期未支付尾款。2021年初，保险公司收到索赔申请，迅速启动调查审理，最终确定向被保险人支付赔款折合人民币约3200万元。
【推荐理由】受海外新冠肺炎疫情冲击，近两年，海外买家破产导致的出口收汇风险无论在数量还是金额上都呈现上升趋势。本案中，保险公司积极响应“碳达峰 碳中和”战略，成功赔付新能源企业，切实解决了企业经营中的实际困难，彰显了政策性出口信用保险作用。
6.建筑工程险设备意外事故赔付1110万元
【案件描述】2019年，某大型能源化工公司在人保财险榆林市分公司投保建筑工程一切险（2009版）。
2019年9月21日，该公司某工程项目施工过程中意外发生设备事故，造成相关部件报废损坏，损失金额巨大。保险公司接报案后，克服行业技术壁垒，第一时间成立项目小组开展查勘定损，于2021年10月赔付被保险人1110万元，及时帮助企业恢复建设生产。
【推荐理由】建筑工程一切险的保险责任不仅包含被保险人由自然灾害造成的损失，还涵盖由于意外事故造成的损失。本案中，保险公司反应迅速、专业尽职、及时赔付，助力企业快速恢复生产秩序，保障陕西重点大型能源项目稳定发展，彰显了保险行业之责任、金融国企之担当。
7.慰问先赔126万重疾保险金一日到账
【案情简介】2015年至2020年，Z女士多次为自己在新华保险陕西分公司投保重大疾病保险。
2021年2月22日，被保险人Z女士因乳腺癌在西安交通大学第一附属医院住院并手术治疗。保险公司接到客户报案后，及时启动重疾慰问先赔服务，由专人上门慰问并指导客户收集理赔资料，4月12日客户正式递交理赔申请，4月13日保险公司给付重大疾病确诊保险金、癌症手术金，共计126万元。
【推荐理由】重疾险的本质就是通过较低的保费支出获取高杠杆的赔付，在风险到来时更好地诠释保险核心保障功能。疾病虽无情，保险恒有爱，保险公司重疾慰问先赔服务，确诊重疾三日内报案，专人上门慰问、协助快速理赔，缓解客户就医资金压力。将服务落于实处，将关怀放于心间，保险不再只是冷冰冰的合同，而是生活之处细枝末节的温暖。
8.医疗保险赔付103.7万元为客户送上救命钱
【案情简介】2016年12月9日，客户A先生在富德生命人寿陕西分公司投保年金险附加费用补偿医疗保险。
2020年8月，A先生在一起燃气爆炸事故中受伤严重，事发后，保险公司主动排查发现客户投保信息，第一时间前往医院慰问客户及家属，并指导伤者家属准备理赔资料。A先生先后住院共花费135万余元，除去医保报销部分，保险公司按条款约定赔付103.7万元，基本完全覆盖剩余支出。
【推荐理由】医疗费用逐年上涨，一场重症让一个家庭致贫返贫的情况屡见不鲜。费用补偿医疗保险，作为商业健康险的门槛，基本医疗保险的补充，花小钱解决大问题。用好保险这个风险转移工具，能有效缓解被保险人因罹患疾病面临的经济压力，确保治疗及时进行。本案中面对突发社会事件，保险公司积极关注并主动排查，快速赔付，切实缓解客户燃眉之急。
9.单位投保团体保险个人员工累计获赔108万元
【案情简介】2020年10月，客户S的工作单位为其投保建信人寿团体医疗保险产品。
2020年12月，客户S因身体不适前往医院治疗，被确诊为罹患胰腺癌、肝转移癌。经保险公司核实，客户情况属于保险责任，故根据团险保单责任，赔付客户重大疾病及住院相关保险金等共计54万元。2021年5月，客户S身故，保险公司又依照保单责任约定向客户家属赔付身故保险金及身故前住院相关保险金等共计54万余元。先后共计赔付108万元。
【推荐理由】团体医疗保险往往是由用人单位统一投保，作为员工基本医疗保险外的补充，是多层级社会保障体系和企业社会责任重要表现，也是单位员工福利保障的有效体现。本案中，因客户所在单位投保团体医疗保险产品，保险公司主动联系客户及家属，在客户艰难曲折的就医过程中多次协助进行理赔申报，作为坚强后盾帮助客户及家属渡过了经济难关。
10. 车祸意外身故200万元保险金保生活
【案情简介】2020年6月，客户Z先生在中国人寿陕西省分公司投保意外保险。
2020年12月30日，Z先生与同伴完成工作返程，途中与对向行驶货车相撞，不幸身故。Z先生家中三个孩子需要抚养，是家中的顶梁柱。事后家属向保险公司报案，经调查核实，Z先生为车辆乘坐人，无事故责任，保险公司按照合同约定向Z先生家属给付意外身故保险金200万元，为这个绝望中的家庭带去一点慰藉。
【推荐理由】全世界每年因车祸死亡人数多达120万人，平均每25秒就一人因车祸死亡。意外保险，针对私家车公务车意外、电梯意外、客运交通工具意外、自然灾害、轨道交通工具、航空意外、意外伤害等均有针对性险种，少量的保费支出即可获得高额的身价保障，适用于不同职业、各年龄段人群，尤其适合差旅需求较多的家庭顶梁柱人群，充分体现了“保险回归本质、回归保障”的理念。
编辑：程珂
