本
文
摘
要
作为需要领导们心系的困难群众，我自认为对理财有那么点儿先天天赋和后天积累。
先天天赋是我从小就见我妈每月编家庭预算，天天睡前记账，年年投资理财，愣是把十八线城市工薪家庭的日子过得井井有条。而后天天赋，是我本科念统计，硕士念金融，后来在会计师事务所工作，一直对数字很敏感。虽然现在企业管理，但只要工作机会接触到财务报表，心中就泛起“老乡见老乡两眼泪汪汪”的亲近感。
所以，当我浏览网页，看到这个标题： “99%的人都不知道的4321法则”的时候，我的内心是激动的，难道真有如此人生终极奥秘！
所谓的“4321法则”：是一种常说的家庭收入配置法，将40%的收入用于房产和其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，最后10%用于保险。在不少理财师给出的家庭理财建议中，我们总能寻觅到“4321 法则”的身影。
—— 《理财周刊》
硬着头皮看完，感觉这个法则真是可以位列史上最忽悠定律之首。我第一份工作，每月收入五千元人民币，和法则完全不相符，每月都是月光族。按此推算，“你不理财，财不理你”，目前应该穷困潦倒，吃了上顿没下顿。
可是并没有。
我当时在北京的南二环和三环之间住着，在5号线蒲黄榆地铁站附近，一个比较新的小户型小区，上班只需四站地铁，我记得每月房租是一千六百元。
我工作比较忙，不怎么做饭，每天早中晚三餐都在办公楼下例如大食代，蒸功夫这种便捷店解决。如果在客户那里办公，客户提供食堂办公餐的话，一顿中饭也可以免了。周末我偶尔和朋友出门聚餐。总的算下来，食一个月大概花两千左右。
衣服我买的很简单，基本都在优衣库买，偶尔淘宝。我还记得买过凡客，正装都是G2000这个牌子。护肤品一直用倩碧三部曲，黄油几百块钱好大一瓶，不怎么化妆。算下来一个季度大概置装费和护肤品花费两千元左右，算每月七百吧。
出行我坐地铁，那时还是两元时代，每月充值一两百随便坐。打车去客户和出差公司报销，自己周末出门地铁换乘太多就打车，一个月也就三四百的花费。
这么一估算，我超过90%的收入都花掉了。按这个资产配置法则，我估计难逃穷困潦倒一生。
不对，如果当时我只消费收入的30%，即1500元，会发生什么呢？
我需要住到顺义，亦庄，大兴去，每天倒好几次公交车地铁上班。工作本来就辛苦，每天在路上花两个小时，休息的时间也被压缩了。
我需要每周末买菜，每天做饭，带饭。至少一个小时花在洗菜，切菜，洗完碗筷收拾厨房。偶尔下厨是生活情趣，天天下厨是包租婆再世。
我不能常买衣服，护肤品只能买开价的，我这种油性敏感皮，肯定是满脸痘痘。
……
还好我当时是个月光族。
我住在公司附近和不做饭，每天省下三小时。
省下的时间用来学外语，学会计准则。
用来看美剧，泡澡，逛淘宝。
买衣服和护肤品虽然不是奢侈品，但胜在随意，坏了脏了丢了也不心疼，常换常新随时买。
周末和同事朋友聚餐，吐槽到尽兴，心情愉快。
而七年后的今天我也没有穷困潦倒，收入是那一年的好多倍。
我惊喜的发现，它和所有的鬼扯法则一样，一点也不符合实际。我要是真用它来指导生活，那真是对不起我七舅老爷。
