本
文
摘
要
中国是银行大国，四大银行居于全球之首，中小银行蒸蒸日上。银行密集分布，22.4万个机构网络几乎延伸到所有县镇，代表了中国金融业鲜明的国家特征。无疑，银行业承载并管理全社会的货币资金财富，如果货币是经济血液，则银行是心脏，是现金中心、资金中心、支付中心。所有的社会经营活动都通过银行来汇兑支付，所有单位和经济人都在银行开户，所有地方不能没有银行，银行与社会经济生活、与资金运转、与每个人紧紧联系起来，占据金融基础性地位。
银行是什么？
“ *** ”的词义是：
银行是吸收存款，并将存款资金投入借贷活动的金融机构。这是一个中性的行为定义，没有国家监管的色彩。
世界主要大国是这样定义的：
美国的定义
19世纪80年代， *** 对银行的正式定义是：提供可以随时按要求提取的存款服务，并提供商业或企业性质的贷款的机构。
20世纪80年代，美国国会修改后的定义是：必须由联邦存款保险公司管理并参与存款保险的机构。
英国的定义
2009年英国《银行法案》定义是：获准在英国经营吸收存款业务的金融机构。
中国的定义
1995年《商业银行法》定义是：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
银行经国家批准设立，持有牌照，受严格金融监管。通常情况下包含以下常规业务，这些常规业务在我们的生活中无处不在：
兑换货币
从历史上看，银行提供的早期业务之一是将一种货币兑换成另一种货币，并收取手续费，如将美元兑换成法郎与比索。在古时（正如在今天），这种兑换业务对旅行者来说是相当重要的，因为他们在旅行地（国家和城市）只有获得当地的货币才能生存并享受服务。在今天的金融市场中，由于外汇交易具有风险性并需要一定的专业水平，因此外汇交易主要由大银行经营。
贴现商业票据向企业贷款
在银行的早期历史上，银行家就办理商业票据贴现业务—当地商人将自己的债权（应收账款）出卖给银行，换取现金。实际上银行向他们变相贷款。出于购买存货、建造新办公楼、购置生产设备等目的办理的贴现与贷款之间并没有太大的差别。
吸收存款
贷款的高利润促使银行四处寻找贷款资金。贷款资金的最早来源之一是储蓄存款—存放在银行中的生息资金，存放期为几个星期、几个月、几年，利率有时相当高。例如，历史记载古希腊的银行曾支付高达16 %的年利率来吸收存款，转而以2～3倍的利率贷放给地中海地区的船主。
保管贵重物品
银行从中世纪起开始为顾客保管金子、债券等贵重物品，将这些贵重物品存放于保险柜中。有趣的是，银行签发给顾客的、证明为其保管贵重物品的收据常常像货币那样流通—这是现代支票与信用卡的开端。如今，保管顾客的贵重物品一般由银行的安全保管（ Safety deposit）部门负责。该部门将顾客的贵重物品锁在保险柜中，只有经顾客要求，才能打开保险柜。
以信用支持 *** 活动
在中世纪及工业革命的早期，欧洲及美洲的国家 *** 开始注意到银行家有调用大量资金及贷款的能力。 *** 发给银行执照时要求银行用部分存款资金购买 *** 债券。在美国独立战争时期，新组建的美国 *** 也采取了同样的策略。北美银行（the bank of North America ），是1781年由费城大陆议会授权成立的。成立该银行的目的就是以资金支持美国摆脱英国统治实现独立的斗争。同样，在内战时期，国会建立了一套新的联邦银行体系，以购买为战争提供资金的 *** 债券为条件授权在各个州设立全国性银行。
提供支票账户（活期存款）
欧洲及美国的工业革命引发了新的银行业务和服务。这一时期最重要的服务就是活期存款—存款人有权签发汇票支付购买货物及服务的款项，银行见票立即支付的一种支票账户。由于活期存款提高了支付过程的效率，经济交易得以更方便、快捷、安全地进行。现在支票账户延伸到因特网及所谓的智能卡中，当购买商品及服务时，账户上的资金能自动划拨。
提供信托服务
多年以来，银行管理个人及企业的金融活动和财产，并且以托管财产的价值及资金金额为依据来收取手续费。这种管理财产的职能就是信托服务。许多银行不仅提供个人、家庭信托服务，而且还为企业提供商业信托服务。
例如，顾客为孩子的教育存放一笔钱，银行有权在顾客提走钱之前管理并拿这笔钱去投资。更为常见的是，银行作为遗嘱的受托人，管理已去世的顾客的财产，保管贵重财物，用其财产向债权人进行支付，进行适宜的投资，确保法定继承人得到遗产。银行商业信托部门为企业设计和管理证券投资组合、代理进行养老金投资，及作为企业代理人发行股票及证券。这要求银行信托部门向企业支付债券利息或红利，当证券到期时向持有者付款并收回企业证券。
归根结底，银行是金融中介。如同信贷协会、保险公司及其他出售金融服务的机构。金融中介一词指在经济中在两类个人和机构间起联结作用的企业。
这两类个人和机构是：①入不敷出的个人和机构，他们目前的开销和投资支出大于目前的收入，需向外借入资金；②有盈余的个人和机构，他们目前的收入大于目前的开销和投资支出，有多余的资金存入银行或进行投资。银行在这两者之间起着不可或缺的中介作用，向有盈余的个人和机构提供便利的金融服务从而吸收其资金，转而将这些资金贷给入不敷出的个人和机构。
多数人一开始并不知道银行是干什么的，只是知道可以把钱放在那里，然后它给你一定的利息，也就是简单的存取款服务。可银行真这么简单吗？希望通过今天的分享，可以让大家进一步了解银行。
