本
文
摘
要
师兄专注于养老保险，研究了目前市场上55款年金险，在知乎累计输出了超过30万字的养老保险内容。
很多朋友问哪家公司的商业养老保险值得买？怎么选择合适的方案？师兄制作了2022年商业养老年金保险榜单【宝石版】， 这次分享给大家。本文推荐了10款独具特色的养老年金，并且有每款产品有对应的详细评测内容，累计近3万字。
至于说为什么这份榜单叫做宝石版，因为师兄希望能把年金保险的特点和宝石的特色结合在一起，让你一下子就抓住重点记下来。而这个榜单就好比一个陈列各种宝藏级年金险的宝箱。
好了，话不多说，我们这就开箱，看看有没有让你意外的惊喜：）
2022年商业养老年金保险榜单【宝石版】
可能有朋友会问，榜单排名第一的是钻石，第二的是红宝石，是不是第一就比第二要更好更值钱呢？
师兄解答一下：结婚买钻石，皇室用蓝宝石，生意人带黄水晶，社会人戴黄金。不同的宝石有不同的用途，适合不同的人群。
商业养老保险也一样，不是听别人说什么好就买，而是精准定位你的需求，做到多年以后你再看这份保单，仍然觉得是你当时的最佳选择，物有所值，这才是师兄追求的价值。
有不少客户和师兄聊完，恍然大悟，原来还有这些窍门，外面广告看起来的意思，和真实的情况完全不一样。
所以，某一款保险合不合适你？保险收益率有没有3.8%？点击下面的卡片咨询，或许师兄会给到你完全不一样的答案：
点击可以添加我微信回到主题，我们关注的2022年养老年金TOP10，接下来师兄就带你走马观花，都浏览一遍：
No.1 光大永明-光明一生（慧选版）——钻石
为什么师兄把光大永明-光明一生（慧选版）比作钻石？
1、因为光明一生（慧选版）像钻石一样有知名度，买的人非常的多。
光明一生（慧选版）热销榜海报以明亚广东分公司，2021年8月18日-12月29日，光大慧选热卖699单，成交了3.32亿，而且大单频出。
2、因为光明一生（慧选版）是师兄评测体系里的六边形战士，六边形是不是正好就像一颗钻石？
光大永明-光明一生（慧选版）是养老年金里的“六边形战士”这里解释一下，六边形是衡量了养老年金险的6个维度：
①领取金额：每年或每月拿到手的钱。
②保证领取：被保险人去世后，保险公司一次性给付保证领取约定下没有领到的钱。
③现金价值：可以通过退保获得保单的现金价值，用于生活里遭遇的紧急状况。
④灵活度：可以选择的领取年龄、缴费方式以及领取方案变更的灵活性。
⑤加保政策：是否可以加保、加保是否优惠。
⑥特色福利：包括养老社区、旅游资源、医疗服务、律师服务、万能账户等。
光明一生（慧选版）就像三好学生，门门都是高分，六边形六个数值都高，图片上看起来像钻石。
什么人适合购买这款保险？
1、喜欢大品牌的保险公司+领取金额高+保证领取20年；
2、喜欢市场上有很多人买的，有着从众心理的；
3、喜欢中端性价比的养老社区的，光大的社区就很合适。
如果你想进一步了解这款保险的内容，可以点击下面的链接：
探戈师兄：No.1 光大-光明一生（慧选版）
No.2 长城-明爱金彩——红宝石
长城-明爱金彩是长城人寿在2022年上半年才推出的新产品。为什么师兄把长城-明爱金彩评定为红宝石？
不知道你有没有看过《哈利波特与魔法石》，电影里的魔法石就是红宝石，传说有着神奇的魔力，可以穿越时间。
《哈利波特与魔法石》电影第一部长城-明爱金彩的特点就像红宝石（魔法石）：
你有4种可选的领取方案，在开始领钱以前可以随意变更，而且还可以变更开始领钱的年龄。
选它，你就像有了块魔法石，不管未来如何改变，你也可以轻松切换出一个让你满意的养老生活方案。
长城-明爱金彩的4款领取方案，在领取前可以变更切换什么人比较合适这款保险呢？
1、考虑未来可能变更方案、变更领取年龄的人群。
2、喜欢追求个人养老金最大化的，长城-明爱金彩（高领取版）是目前市场上的天花板。
5年缴费期，不同性别、不同年龄，单论领钱多少，长城-明爱金彩有着明显优势。3、把养老金也当成储蓄的，明爱金彩（高现金价值版）的长期收益率可以超过3.5%，带有一定的理财属性。
长城-明爱金彩（高现金价值版）的IRR收益率走势图另外补充一下，长城人寿本身也是国企背景的保险公司，这又是一个加分项。
如果你对这款保险感兴趣，可以点击下面的链接，里面有详细的相关内容：
探戈师兄：No.2 长城-明爱金彩
No.3 爱心-百岁人生（禄享版）——白银
No.4 爱心-百岁人生（福享版）——黄金
爱心人寿的百岁人生（禄享版）与百岁人生（福享版），就像是一对双子星。
师兄把它们比作白银、黄金，是养老年金险里的硬通货。
为什么说它们是硬通货？
因为这两款年金保险的现金价值都可以维持到105岁，对于普通人来说，等于保单终身可以提现。
如果生活里碰到急用钱的情况，你可以把硬通货变现。所以师兄才会它俩比喻为黄金、白银。
一般来说，养老年金的主要利益集中于三点：
养老年金的三大主要利益点即领取利益（养老金）、身故利益（身故金）、退保利益（退保金）。
这三者一般很难做到样样都好。通常某一项很高，会牺牲另外两项的利益。
这也是所谓的养老年金的不可能三角，这头太高了，另外两头就会偏低。
但是，师兄发现了一个例外，就是爱心-百岁人生（福享版）。
这款产品属于养老金、身故金、退保金三者都高的年金险，所以我在专题评测文中又把它叫做“黄金铁三角”。这也就是福享版被称为“黄金”的原因。
爱心-百岁人生（福享版），养老年金里的“黄金铁三角”所以，如果你是那种会在不同利益点之间纠结的人，爱心-百岁人生（福享版）会是你不错的选择。
对于这款产品感兴趣，可以点击下面的链接，有更详细的评测内容：
探戈师兄：No.3 爱心-百岁人生（福享版）
有金必有银。
不同于百岁人生（福享版）追求三高，它的兄弟款百岁人生（禄享版）放弃了身故利益，最大化提高领取利益与退保利益，使得百岁人生（禄享版）的收益率成为了年金险当中的天花板。
在其他养老年金收益率可能只有3%多一点的时候，百岁人生（禄享版）的收益已经突破4%。
62岁男性投保爱心-百岁人生（禄享版），82岁收益率超4%，90岁收益率超5%如果你追求极致收益率，爱心-百岁人生（禄享版）绝对值得你关注。
更多爱心-百岁人生（禄享版）的评测内容，可以点击下面的链接：
探戈师兄：No.4 爱心-百岁人生（禄享版）养老年金
No.5 北京-京福颐年——琥珀
琥珀，容易让联想到其形成历史的悠久与稀缺。就像北京人寿的京福颐年，是一款预定利率为4.025%时代遗留下来的养老年金。目前市场上几乎找不到那个时代的产品了。
那么预定利率为4.025%究竟对你有什么好处？什么人适合购买这款产品呢？
1、如果你考虑补充养老金，同时也作为长期储蓄。这款产品在领钱之前，收益率可跑赢3.5%，超过增额终身寿。
京福颐年在65岁比信泰如意尊（星耀版）多了近10万。2、你打算一次 *** 保费的，这款保险的性价比很高，因为一是领取金额傲视群雄，二是保证领20年。
更多年龄之间的对比，可以点击下面的评测文说到这里，如果你对这款4.025%预定利率时代的沧海遗珠感兴趣，可以点击下面的链接：
探戈师兄：No.5 北京-京福颐年
No.6 复星保德信-星海赢家（庆典版）——蓝宝石
蓝宝石，是奢华、典雅的象征，而且让人联想到大海。
为什么师兄把复星保德信-星海赢家（庆典版）评定为养老年金保险里的蓝宝石？
①保险名字的星海赢家，买保险附送的旅游福利是地中海俱乐部，都有“海”字，而蓝宝石就是大海的感觉。
②复星整体定位高收入人群，提供福利包括高端养老社区、旅游资源、法律服务等，匹配蓝宝石的定位。
复星保德信-星海赢家（庆典版）用户可以享受地中海俱乐部旅游酒店特惠价 60%这款产品对什么人合适？
1、如果你是50岁左右的女性，考虑一次性缴费购买商业养老保险的，这款产品领钱领到天花板了。
星海赢家（庆典版），对于50岁左右的女性，一次性缴费买补充养老的，是高性价比选择。2、如果你是女性，准备在70岁再给自己添一份补充养老用的，这款产品有优势。
师兄的客户，47岁女性，考虑给自己单独再补一份纯养老金，从70岁开始领，选择了星海赢家（庆典版）3、如果你是女性，打算55岁、60岁退休，考虑多领点钱的，有一定身故保障的，希望保险公司背景好的。
补充一下，复星保德信的两大股东为复星集团与美国保德信，都是世界500强，公司背景还是不错的。
如果你对这款保险感兴趣，可以点击下面的链接，有更详细的评测内容：
探戈师兄：No.6 复星保德信-星海赢家（庆典版）
No.7 鼎诚-一生关爱——祖母绿
祖母绿，希腊传说里是爱神维纳斯喜欢的宝石，因为它有成功保障爱情和家庭的内涵，所以很受女性欢迎。
很巧的是，师兄发现主色调为绿色的鼎诚人寿，有一款很匹配女性的养老年金——鼎诚-一生关爱。
如果你是女性，规划里是55岁退休领钱的，鼎诚一生关爱的领取金额绝对会像祖母绿一样让你眼前一亮的。
30岁女性，选择10万，5年交，鼎诚一生关爱比光大慧选每年可以多领4000。如果你对这款鼎诚一生关爱感兴趣，可以阅读下面这一篇：
探戈师兄：No.7 鼎诚-一生关爱
No.8 大家-养多多2号——猫眼石
大家-养多多2号，知名的网红款养老年金，合同上的名字叫鑫享至尊（加倍版）。
为什么师兄把养多多2号比作猫眼石？
说实话，师兄在这里没有直接的联想，只是发现养多多2号，确实是一款相当优秀的产品。
之前我们说过，在众多年金险当中，唯有黄金铁三角之称的百岁人生（福享版），可以同时满足高领取、高身故和高退保金三高。
但是师兄发现，大家-养多多2号与福享版比较下来居然也不错，同样基本可以满足三高追求人群的需求。
另外补充一下，大家保险的绝对控股股东是中国保险保障基金，妥妥的国有背景。
猫眼石，属于高档宝石的类别，考虑江湖地位，师兄在这里就把它和大家养多多2号挂钩了。如果大家有更好的点子，欢迎在评论区留言。
如果你对大家-养多多2号感兴趣，可以看看下面的评测文：
探戈师兄：No.8 大家-养多多2号
No.9 中荷-金生有约（优享版）——黄水晶
水晶，有一种神奇的特点，就是可以增生、长大。
为什么师兄会把中荷-金生有约（优享版）和水晶挂钩呢？
因为它的独特之处就是合同条款对加保比较友好，明确未来可以加保，就像种水晶一样把你的退休金变大。
金生有约（优享版）合同条款至于为什么说这款保险是黄水晶？
大概率是因为金生有约（优享版）的金字，带给师兄的感觉：）
什么人适合这款商业养老年金保险？
1、明确考虑未来有加保需求的。上面的合同条款有了明确约定。
2、你打算选30年缴费期，65岁开始领钱的，选择金生有约（优享版）领钱会非常多，值得你关注。
金生有约（优享版）不同年龄段，选择30年交费期，中荷-金生有约（优享版）遥遥领先。3、你有阶段性的领钱需求，金生有约（优享版）还有一个20年的定期版，解决阶段性的现金流问题。
如果你对这款保险感兴趣，想了解更多，可以点击下面的链接：
探戈师兄：No.9 中荷-金生有约（优享版）
No.10 光大-金盈年年（A款）——黑玛瑙
黑玛瑙，象征长寿坚毅的宝石。
光大永明-金盈年年（A款），是一款递增型养老年金，领取金额会逐年递增。
在师兄心里定位，金盈年年（A款）是长寿人群的优选品，其最大的好处是越领越多，越活越有盼头。
想不想年年涨退休工资？社保养老金不好说，下面这款商业养老保险是确定的，你可以看一下：
这款保险的出品公司同样是光大永明，公司背景好，前期领钱不少，后期越领越多，也保证领取20年。
如果你想更多了解这款保险，可以点击下面的链接，有详细的评测内容：
探戈师兄：No.10 光大永明-金盈年年
以上就是2022年商业养老年金保险榜单【宝石版】的全部内容，如果你任何想法，欢迎评论区留言。
如果你对师兄的以上推荐感兴趣，可以点击相关应的评测文细读。
如果你想了解养老年金保险的相关知识，可以点击这一篇：
探戈师兄：养老年金保险指南，研究了55款养老年金，7000字心得
如果你想了解收益率是怎么计算的，可以点击这一篇：
探戈师兄：年金险是怎么计算收益率的
如果你想了解年金保险是否属于寿险？是否受到《保险法》的法律保护？可点击：
年金保险是否属于人寿保险？ - 探戈师兄的回答 - 知乎
最后，如果你想了解具体哪款产品才是自己的最佳选择，什么样的方案最合适，可以直接找师兄规划一下，省得你自己研究好几天，点击下面的名片即可：
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