本
文
摘
要
本文为p2p监管单位的简单整理。
1、p2p的直接监管单位是谁？
答：银监会
2015年7月18日，人民银行等十部门发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。这个指导意见明确了p2p（意见中称为“个体网络借贷”）属于网络借贷业务，由银监会负责监管。
2、银监会的哪个部门负责监管p2p?
答：银监会-普惠金融部-网贷研究处
“网贷研究处”是银监会的普惠金融部下设的负责P2P监管的具体部门，由普惠金融部调研员刘斌主持具体工作。但是没查到这个研究处做了什么，后续会看到，P2P的整治还是由网贷整治办来落地。
普惠金融部主任：李均锋（联系电话：66279133）
普惠金融部副主任：冯燕
网贷研究处处长：许晓征
网贷研究处研究员：刘斌
银监会架构图3、地方金融办起什么角色？
虽然p2p由银监会监管，但各地的p2p机构备案又是由地方金融办来负责。那么，银监会和地方金融办，到底是谁管？主体责任是谁呢？
2016年8月24日银监会出台的《 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法 》中提到，根据关于界定中央和地方金融监管职责分工的有关规定，明确对于非存款类金融活动的监管，由中央金融监管部门制定统一的业务规则和监管规则，督促和指导地方人民 *** 金融监管工作，由省级人民 *** 对机构实施监管，承担相应的风险处置责任，并加强对民间借贷的引导和规范，防范和化解地方金融风险。
鉴于网贷行业跨地区经营且风险外溢性较大，按照行为监管与机构监管并行的监管思路，《办法》本着“双负责”的原则，明确银监会及其派出机构作为中央金融监管部门负责对网贷机构实施行为监管，具体包括制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，并负责网贷机构日常经营行为的监管;明确地方金融监管部门负责对本辖区网贷机构实施机构监管，具体包括对本辖区网贷机构进行规范引导、备案管理和风险防范及处置工作。
另外，网贷行业作为新兴业态，其业务管理涉及多个部门职责，应坚持协同监管，《办法》明确工业和信息化部主要职责是对网贷机构具体业务中涉及的电信业务进行监管;公安部主要职责是牵头对网贷机构业务活动进行互联网安全监管，打击网络借贷涉及的金融犯罪;国家互联网信息办公室主要职责是负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。
现在应该很明确了吧，其实就是银监会定政策，地方金融办配合对机构执行监管，谓之“双负责”。
4、互金整治办、网贷整治办是干啥的
继2015年的互金《指导意见》之后，国务院办公厅在2016年4月12日公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，简称《互金整治方案》，这是一份可落地的纲领。实际上，所谓的整治方案，包括了七个：国务院办公厅的总方案，以及一行三会与工商总局出台的六大领域的专项整治方案。
当时的文件是这么说的：“成立由人民银行负责同志担任组长，有关部门负责同志参加的整治工作领导小组（以下简称领导小组），总体推进整治工作，做好工作总结，汇总提出长效机制建议。领导小组办公室设在人民银行，银监会、证监会、保监会、工商总局和住房城乡建设部等派员参与办公室日常工作。人民银行、银监会、证监会、保监会和工商总局根据各自部门职责、《指导意见》明确的分工和本方案要求，成立分领域工作小组，分别负责相应领域的专项整治工作，明确对各项业务合法合规性的认定标准，对分领域整治过程中发现的新问题，划分界限作为整治依据，督促各地区按照全国统一部署做好各项工作。”
也就是说，互金的总体整治，由人行负责，各个领域的整治，由银监、保监、证监等机构负责。于是，银监会，做为p2p监管单位，在2016年4月13日公布了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》（简称《网贷整治方案》），其中明确银监会成立网贷整治办，地方成立网贷整治联合办。截图如下：
至此，关于p2p由谁监管，应该很明确了。
1、人行，成立了互金整治办（互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室），负责互联网金融的总体整治；
2、银监会，成立了网贷整治办（P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室），负责P2P的整治；
3、各地金融办，成立了网贷整治联合办公室（P2P网贷风险专项整治联合工作办公室），负责本地区P2P的整治。
5、互金整治办有多牛
目前，互联网金融风险专项整治工作领导小组（互金整治办）组长一职，由中国外汇管理局局长、央行副行长潘功胜兼任。
潘功胜在任都做了哪些事呢？互金领域大家都知道的几件事：清理P2P、规范第三方支付、关闭虚拟货币境内交易所、整顿现金贷等，都是出自他的雷霆之手。每项政策都干脆利索、对症下药、切中要害。让眼看在中国就要一地鸡毛的互联网金融风险，有惊无险地一一化解。特别是虚拟货币和区块链技术在全球盛行，大有替代央行发行信用货币的热浪之时，中国央行这一举动就显得更为令人关注。政策出台如此迅速、有魄力、有把握，确实挺牛逼的！
6、互金协会又是干啥的？
中国互联网金融协会是按照10部委《互金指导意见》的要求，由中国人民银行会同银监会、证监会、保监会等国家有关部委组织建立的国家级互联网金融行业自律组织。协会的职责，官方写了非常多，但我觉得，干的事儿主要有二：
1、 互金基础设施建设
啥意思呢？按照互金协会2018年工作会议披露，基础设施建设包括：“牵头筹建市场化个人征信机构取得突破性进展。启动运行全国互联网金融登记披露服务平台和登记子系统。国家互联网金融监测中心、互联网金融大数据中心、互联网金融标准检测认证中心相继建成并投入运行，互联网金融统计监测功能不断完善，互联网金融统计监测产品逐步丰富。”
说了这么多，其实跟p2p相关的，就是互金协会建了个互联网金融信用信息共享平台，这个平台以后就是p2p对接信联服务的实际入口。也就是说，以后p2p想用信联的服务，就赶紧入互金协会，对接这个信息共享平台。
2、 标准化
根据整治办提的政策与指引，细化各类标准，比如：p2p信息披露标准、p2p银行存管业务规范和系统规范、p2p借贷合同标准等。近期p2p行业最关注的，就是资金存管的测评工作了，这项工作就是由银监会发布《网贷存管业务指引》（银监办发﹝2017）21号），互金协会发布《网贷存管业务规范》（T/NIFA 3-2017）和《网贷存管系统规范》（T/NIFA 4-2017）等相关标准执行。互金协会就是这次测评的实施部门。
7、总结
最后，我们来总结一下。做p2p到底谁来监管。我们一共提到了以下机构
1、 人行
2、 银监会（包括普惠金融部、网贷研究处）
3、 整治办（包括互金整治办、网贷整治办）
4、 地方金融办
5、 互金协会
这些机构如何分工呢？
以下就是全文重点了，如果前面都没认真看，只要看这里也ok的：
1、人行管整个互金整治的大方向工作；
2、p2p真正的头是银监会；
3、银监会负责管p2p的部门叫银监会-普惠金融部；
4、银监会实际出p2p整治政策的是银监会-网贷整治办；
5、地方金融办和银监会是双负责，也就是在各地的备案工作，实际上由各地金融办/地方银监局来管；
7、地方金融办实际负责p2p整治的是地方金融办的网贷整治联合办公室；
8、互金协会是个自律组织，但也负责各项业务指引的标准化（比如银行存管标准），以及基础设施建设，p2p加入互金协会以后必不可少。
END
