本
文
摘
要
说一下一个人可能拥有的医疗保险层级吧，毕竟没有任何一个人敢说离得开医院
最底层就是裸奔
从来没有交过任何一笔医疗保险费，当因疾病或者意外产生了医疗费用后，全额自费。
这一点对于健康的年轻人其实没啥，很多人恨不得一二十年不去一次医院，最多就是感冒下，十几块感冒就能治好了。但是对于小朋友、上了岁数的人、身体情况不太好的人，完全不行，风险太高了。
其次就是医保：居民医保/职工医保，部分城市还会额外要求购买大病补充保险
居民医保全称是城乡居民医保，是将以前的新型农村合作医疗和城市居民医疗保险合二为一的产物，每年会在定期阶段交费一年几百块钱（国家统一是350元的标准，各地根据自己的实情略有上浮）， *** 在额外的补贴一部分。
职工医保全称是城镇职工医疗保险，只要和工作单位签订有劳动合同，这个医保都由用人单位统一缴纳，保费很高，由于不用自己交钱，很多人感觉不到它的存在。
大病补充保险，其实就是对超出医保赔付额度外的费用，进行再次报销。
三者的区别在于，居民医保是一年一交费，需要自己年年买，才能年年享受，报销比例相对较低；职工医保是一个月一扣费，由用人单位直接缴纳，报销比例相对较高，连续缴纳25年后，可终身享受医保待遇；大病补充医疗独立于前两者之外的，保费随同医保保费扣除。
这些最大的优势就是不限制人年龄和体况，谁都可以买，所有人都是用同一个费率；而且这三者在报销的时候，都是在医院直接进行结算的，非常方便。劣势呢，对医保范围外的医疗费无能为力，而且保险额度有一定的限制，这也是为啥新闻上经常出现没钱治病的报道。
其实还有个公费医疗，退休老干部以及很多公务员单位、企事业单位的人，他们都可以在医保外进行再次报销。
再往下就是商业医疗险，针对医保劣势进行的补充，比如说对医保报销范围外用药进行赔付，或者对超出医保报销额度的部分进行赔付。这些都是保险公司出于盈利的目的推出的产品，限制被保险人的体况，并且根据发病概率收取不同的保险费。
第三，普通医疗险
这些医疗险的特色就是杠杆比很高，可以用很少的医疗险保费撬动非常高的保额，比如30岁的人，一年保费300块钱，就能获得200万的报销额度。（绝大部分公司给员工买的团体医疗险都是这个层次的）
相对应的，它规定了一定的理赔门槛：减少赔付人数，设置1万的免赔额，对于自费超过1万的部分才能进行赔偿，并且每年进行重新计算；减少医疗费用项目，有大量免责事项内容，比如不赔付手术器材、人造器官等。
选择这类医疗险，消费者需要先自费付完医疗费用之后，凭借发票再找保险公司申请理赔，这中间有个过程，导致消费者会感觉到保险很难赔。
第四，非普通医疗险
这些医疗险注重的是医疗品质了，保费很高，大几千甚至几万都是比较常见的。（少量公司也给员工统一买此类医疗险）
优势在在于赔付范围大大增加，并且可以利用保险公司来获得更高的医疗服务资源；劣势只有一个，保费太贵。
买这些险种的人，往往希望用钱来提升医疗品质，减少烦心事，毕竟在医院时，都是保险公司直接结算费用，个人只需要签字就行了。
