本
文
摘
要
《稀缺：我们是如何陷入贫穷和忙碌的》一书中提到了“管窥效应”：
一旦我们面对稀缺，我们就更倾向于把注意力集中在最需要关注的事儿上面，这么一来，我们往往会忽视那些真正重要的事情，那些能把我们从贫困中拉出来的最重要的事儿。
我总结了网贷用户的三个主要特点，喜欢借网贷的人，以下三者必居其一：
① 用钱急
② 资质差
③ 易引导
网贷用户画像获取了以上用户画像，那各大网贷公司是怎么针对这些特点勾引客户的呢？
① 秒放款。
常见的网贷基本上当天即可放款。秒批3万！秒批5万！秒批8万！是我们常见的画面了。
对着急用钱的朋友，肯定是戳中泪点，马上点点点呀。
② 松审核。
审核宽松，又分为三个方面：
要提交的资料少。网贷准入门槛低，资料少，很多网贷只要有身份证、芝麻分或者信用卡等使用记录就可以申请。
不看重征信查询。网贷对征信查询的次数不太敏感，只要不是太离谱，基本都能通过。
不看重负债。网贷更多偏向于用本平台的消费数据去估算用户的可贷额度，少看或者不看征信的负债。
③ 狂忽悠。
有些朋友用钱不急，资质也不差，为什么还是上了网贷这条贼船呢？
归根到底，还是网贷公司的广告太能忽悠了。
不少网贷机构以低息吸引客户，广告词诸如：日息万2、月利率0.3%、年化只要6%等等。
但最低的利息往往只是个噱头，99%的客户是申请不到那个利息的，申请的时候就需要我们擦亮眼睛了。
教你计算实际的年化利率329 赞同 · 75 评论回答↑↑↑给你看到的，都是你想要的网贷公司就是利用开篇提到的“管窥效应”，让用户把目光更多地放在“秒放款”、“松审核”的优势上，而看不到管子之外的“利息高”、“月供压力大”、“对征信有负面影响”等劣势。
相比网贷来讲，银行信用贷的产品优势是很明显的。
① 利息低。
常见的大银行，月费率都能做到0.25%以下，即年化利率5%左右。
最近疫情有政策，部分银行的还能低至年化4.2%。
② 期限长。
大多数银行都能做等额本期36-60期，即3-5年的期限，少数能做到8~10年。
月供=贷款总额÷期数，期数变长，这意味着月供的压力将大大降低，有效降低思想内耗。
③ 额度高。
银行的信用贷，大多能做到30W~50W。如果资质足够好，那单笔100W也是可能的。
资质极佳的用户当然是比较少的，但如果操作得当，多家银行一起申请，100W也不是什么难事。
说了这么多，有些朋友可能已经有些乱了，让我们用一张图来记住银行信用贷与网贷的优劣吧：
看到这里，有朋友就要骂了：何不食肉糜？我不是不知道银行的贷款香，而是人家看不上自己啊！
但银行真的看不上自己吗？也未必，千万不要一直盯着利率最低的银行，合适的才是最好的，能贷给你的银行才是最好的银行。
贷款时一定要多查阅信息或者咨询专业人士，不少银行也是有下款快、审核宽松的基因的。千万不能盲目申请，不然把征信搞坏了，上岸就更是遥遥无期了。
在点击网贷前，花五分钟思考一下：这钱是不是有这么急？是不是还有更好的解决方案？
一叶障目，不见泰山。
学会推迟网贷快速放款的满足感，你将看到一大片银行优质产品的森林。
