本
文
摘
要
有了慢性病，是不是就认定是投保困难者了？
答案是：确实。
当你与【慢性病】【亚健康】等标签有关系之后，买保险就变得很被动，很大可能会被拒保。
但也不是一刀切，有了慢性病，也是能投保的。
不过就要多些心眼、多些挑选的功夫了，下面我们详细说说。赶时间的朋友可以直接看我之前的文章：
记住这5个步骤，让你顺利带病投保！wexin.qq.275.com/?gid=112249&tag=%E5%B7%B2%E7%BB%8F%E6%9C%89%E6%85%A2%E6%80%A7%E7%96%BE%E7%97%85%E7%8E%B0%E5%9C%A8%E4%B9%B0%E4%BB%80%E4%B9%88%E5%8C%BB%E7%96%97%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%AF%94%E8%BE%83%E5%A5%BD%EF%BC%9F&qid=https%3A%2F%2Fwww.zhihu.com%2Fquestion%2F376798214%2Fanswer%2F1238954838本文重点：
这三种医疗保险，慢性病也能买？如何带病投保，小技巧收好！一、这三种保险，慢性病也能买？
1、国家医保
医保是国家给老百姓的福利，是个基础的保障，必买。
那它对【慢性病】有什么用处呢？——可带病投保
买商业保险，健康告知是第一道门槛，身体健康有异常的朋友，想买医疗险并不容易。
而医保是没有健康要求的，即使已经有了慢性病、既往症，也是能正常投保的。
什么是大病医保？是商业保险吗？包括哪些病？怎么办理？wexin.qq.275.com/?gid=112254&tag=%E5%B7%B2%E7%BB%8F%E6%9C%89%E6%85%A2%E6%80%A7%E7%96%BE%E7%97%85%E7%8E%B0%E5%9C%A8%E4%B9%B0%E4%BB%80%E4%B9%88%E5%8C%BB%E7%96%97%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%AF%94%E8%BE%83%E5%A5%BD%EF%BC%9F&qid=https%3A%2F%2Fwww.zhihu.com%2Fquestion%2F376798214%2Fanswer%2F1238954838没有门槛是好事，不过它也有很大的局限性，主要体现在：
报销有两条线，起付线和封顶线，低于起付线，报不了；高于封顶线，报不了。
也不能全额报销，大病只能报销60%-70%，而大量的进口药、特效药也无法报销。
所以，医保在大病面前是杯水车薪的。
特别是对于有【慢性病】的朋友来说，疾病风险大，保障还是得做足。
所以，需要配置商业保险来补充。
2、防癌医疗险+百万医疗险
防癌医疗险，顾名思义就是只保癌症的百万医疗险，
别看保障单一，它保的恰恰是所有重疾中最核心的一项，癌症。
根据2019年《保险公司理赔报告》的数据来看，在每个保险公司理赔的重疾中，恶性肿瘤基本上排在首位，其理 *** 占了整个重疾理赔的60%~80%。
可见癌症是最高发的重疾，没有之一。
正是由于癌症的高发，社会对防癌医疗的需求也就更大，
特别是对已经有【慢性病】的朋友来说，重疾风险本身就存在，所以这个防癌医疗险是不能少的。
当然，如果你的情况可以买百万医疗险，那自然就最好了，
百万医疗是名副其实的国民医疗，一年几百块，保额几百万，
不想治疗方式、不限报销比例，只要生病住院，就能报销，
但有一定的健康要求，对于有【慢性病】的朋友，能不能不好说。
但我们的态度是：能买则买！
下面我也把目前市面上性价比最高的百万医疗险，都整理出来了：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！wexin.qq.275.com/?gid=112255&tag=%E5%B7%B2%E7%BB%8F%E6%9C%89%E6%85%A2%E6%80%A7%E7%96%BE%E7%97%85%E7%8E%B0%E5%9C%A8%E4%B9%B0%E4%BB%80%E4%B9%88%E5%8C%BB%E7%96%97%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%AF%94%E8%BE%83%E5%A5%BD%EF%BC%9F&qid=https%3A%2F%2Fwww.zhihu.com%2Fquestion%2F376798214%2Fanswer%2F1238954838二、如何带病投保，小技巧收好！
如果你很想投保一款保险，又担心自己有【慢性病】无法投保，
建议通过以下三个办法解决。
1、选择健康告知轻松的保险
如果不符合健康告知的话，再好的产品你也买不了，
但每家保险公司的不同产品，在健康告知方面都存在不同的内容，严苛程度也不同。要想顺利投保，可以选择健康告知宽松的产品。
举个例子：达尔文重疾险易核版。
这款保险就是专门为【非标体】（身体健康有问题）的人打造的，包含重疾、轻症、中症、身故四方面的保障，核保相当宽松。
支持20多种疾病直接线上核保、加费承保，其中包括很常见的高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺结节...
十大值得买的热门重疾险大盘点！wexin.qq.275.com/?gid=112256&tag=%E5%B7%B2%E7%BB%8F%E6%9C%89%E6%85%A2%E6%80%A7%E7%96%BE%E7%97%85%E7%8E%B0%E5%9C%A8%E4%B9%B0%E4%BB%80%E4%B9%88%E5%8C%BB%E7%96%97%E4%BF%9D%E9%99%A9%E6%AF%94%E8%BE%83%E5%A5%BD%EF%BC%9F&qid=https%3A%2F%2Fwww.zhihu.com%2Fquestion%2F376798214%2Fanswer%2F12389548382、智能核保
很多保险公司为了方便不符合健康告知的群体，开发了智能核保系统，就算不符合健康告知也有可能投保成功。
智能核保可以立即知道是否能买，是否要加费，加费多少。
本质就是将人群划分得更加细致，从而让病情不是很严重的人能够投保成功，避免了一旦切。
所以，有慢性病的朋友，完全可以尝试一下智能核保。
3、线下投保
并不是每种疾病都能智能核保，所以大家可以选择线下填写纸质资料，由保险公司核保员进行人工核保。
但很多线下投保都是保终身的，而重疾险保终身的话价格会偏贵些，并不适合预算有限的家庭。
想要买一份好保险，光看这篇文章可不
写在最后
我是 @学霸说保险-婉儿，专注于客观、专业、中立的保险测评；
买保险，从来都不是一件容易的事。
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来求助我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
更少的钱，买对的保险！
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