本
文
摘
要
慢性病有很多种，有些严重的比如冠心病、脑卒中，直接就会被拒保。
不过在我们日常核保中，接触到的大多数是介于能保和不能保之间的慢性病。
比如高血压、糖尿病、结节、乙肝等等，虽说难买，但只要选对了产品，还是有投保机会的。
今天大白就给大家介绍几款专为慢性病人定制的百万医疗险。
一般产品会拒保的慢性病，在这都有机会承保！
如果你有以上慢性病，并且为买不到合适的产品发愁，一定不要错过！
01·产品介绍
1、尊享e生2021慢病版
·一般医疗300万
·重疾医疗600万
·不限社保范围
·经社保结算报销90%
·未经社保结算报销60%
·免赔额1万元（共用）
尊享e生2021慢病版是尊享e生2021针对慢性病人的版本，它和普通版的差别主要有以下三点：
①承保年龄要求严格了，只承保18-60周岁的成年人；
②报销比例从100%降到了90%；
③免赔额提高了，普通版60岁以下重疾0免赔，而慢病版是一般医疗、重疾医疗和院外购药共用一万的免赔额。
虽然保障比普通版略有下降，但综合来看尊享慢病版是一款不错的百万医疗险。
重疾保额有600万，癌症院外药多达83种，基础保障全面，自带质子重离子医疗、肿瘤院外购药、住院垫付、重疾绿通等服务。
还有海外医疗、特定疾病特需医疗、中老年特疾保险金等十几项可选保障，选择更灵活，能满足多种投保需求。
2、平安e生保特定慢病版
·一般医疗200万
·重疾医疗200万
·不限社保范围
·经社保结算报销70%
·未经社保结算报销42%
·免赔额1万元（共用）
平安e生保慢病版基础保障和尊享慢病版差不多，但它的癌症院外药需要额外附加。
一共有三个不同的档位，包含的药品种类不同，最多可报销98种药品。报销比例都是相同的，100%全额报销，比尊享慢病版高一些。
要注意的是院外购药的等待期是90天，比主险多了60天，要避免在等待期出险。
它基础保障的报销比例略低，只能报销70%，未经社保结算只能报销42%。另外，e生保慢病版还缺少了重疾住院垫付的服务。
3、臻爱无限2021个人版
·一般医疗300万
·重疾医疗300万
·特定既往症300万
·不限社保范围
·经社保结算报销100%
·未经社保结算报销60%
·特定既往症报销50%
·一般医疗免赔额1万元
·重疾/特定既往症0免赔
臻爱无限2021除了一般医疗和重疾医疗之外，还有1万元的意外身故伤残津贴和300万的特定既往症医疗。
特定既往症包括甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、肾结石、胆囊息肉等共10种疾病，按50%比例报销。
其中甲状腺疾病和乳腺结节都是0免赔，对女性非常友好。
另外值得一提的是，臻爱无限2021的特殊门诊报销范围要比其他几款更广泛。
除了常见的癌症门诊治疗、器官移植抗排异治疗和门诊肾透析之外，还报销心脑血管重疾的特殊门诊治疗费用。
除了基础保障和增值服务之外，臻爱无限还有4项可选保障：
意外身故伤残保险金30万；癌症赴德医疗100万；重疾住院津贴100元/天；6大常见重疾确诊津贴3万。
以及保额更高、可以报销公立医院特需部的卓越版，满足更高的就医需求。
4、臻爱无限2021糖尿病版
·一般医疗300万
·重疾医疗300万
·不限社保范围
·经社保结算报销100%
·未经社保结算报销60%
·免赔额1万元（共用）
糖尿病版和普通版的保障类似，主要是放宽了对糖尿病人的承保条件。并且它还多了一项糖尿病慢性病管理服务，为糖尿病患者定制健康管理方案，科学管理病情。
02·核保情况
慢病版百万医疗险的重中之重就是它的核保条件了。
接下来我们就来看看，不同产品对常见的几种慢性病的核保条件和承保结论：
其中臻爱无限两个版本只在糖尿病的核保上有差别，其他几种疾病的核保都是一样的，我们放在一起说。
1、高血压
·平安e生保慢病版对高血压的承保结果最好。非继发型二级以下高血压，并且无心脑、肾部等并发症可正常承保。
·尊享e生2021慢病版对二级以下高血压，确诊不超过5年，目前用药不超过2种，无其他并发症可加费承保。
·臻爱无限2021和尊享e生2021慢病版核保类似，但多了一条每天吸烟不能超过20支，符合要求可除外承保。
2、糖尿病
·臻爱无限糖尿病版对糖尿病承保条件最宽松。近3个月糖化血红蛋白不超过9%的2型糖尿病，且无并发症，过去1年没有因糖尿病就医情况就可正常承保。
而个人版不能核保糖尿病，不符合条件会直接拒保。
·平安e生保慢病版对2型糖尿病，近3个月服药情况下，空腹血糖最高值＜7mmol/L或糖化血红蛋白＜7%，且无并发症，可正常承保。
·尊享e生慢病版对2型糖尿病，近三个月空腹血糖不超过7mmol/L或糖化血红蛋白不超过7%，且未伴随其他并发症，可加费承保。
3、甲状腺结节
·尊享e生2021慢病版对实施全切手术的甲状腺结节直接拒保；未全切且为良性的结节，术后痊愈超1年且无任何异常，可走人工核保。
未手术的良性结节，分级为1-3级，且无淋巴结肿大，无甲状腺功能异常，不需要服药可以按情况除外或加费承保。
·平安e生保慢病版对甲状腺核素检查为热结节，且一年内超声检查分级为1-3级，不伴有甲亢或甲减的甲状腺结节可正常承保。
·臻爱无限对已手术且病理为良性，痊愈1年以上无复发可除外承保。
未手术且1年内B超检查分级为1-2级，无边界不清晰，无淋巴结肿大的甲状腺结节可除外承保。
4、乳腺结节
·尊享e生2021慢病版对已手术且病理良性的乳腺结节，术后痊愈超1年无复发，无异型细胞或不典型增生，可走人工核保。
未手术的良性结节，半年内乳腺影像检查分级为1-2级，且既往无其他分级描述可除外或加费承保。
·平安e生保慢病版对一年内乳腺相关检查分级为1-2级，小于1cm的结节，且无边缘不光整，无淋巴结肿大可正常承保。
·臻爱无限对已手术且病理为良性，痊愈1年以上无复发可除外承保。
未手术且1年内钼靶或B超检查分级为1-2级，无边界不清晰，无淋巴结肿大的乳腺结节可除外承保。
5、乙肝病毒携带
四款产品中只有尊享e生2021慢病版可以承保乙肝病毒携带。
对无症状，且未被医生建议治疗的乙肝病毒携带者，要求HBV-DNA检查为阴性，AFP、肝脏转氨酶、肝脏B超检查结果正常，可加费承保。
03·总结一下
这几款产品从保障上来说都很全面，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子医疗、肿瘤院外购药都有，只要能符合投保条件，买哪个都不错。
给大家一些购买建议：
·尊享e生2021慢病版价格稍贵，但对慢性病的承保结果都不错，加费之后各项慢性病都是能买能赔的。
·平安e生保慢病版对慢性病承保结论最宽松，基本都能正常承保，价格也适中。
但要注意的是，它没有智能核保，如果健康告知不符合要求就不能购买。
·臻爱无限糖尿病版是目前对糖尿病承保条件最宽松的产品，糖化血红蛋白不超过9%就有机会承保，糖尿病人首选。
·臻爱无限个人版价格便宜，但慢性病是除外承保的，也就是说有慢性病可以买，但相关疾病产生的医药费是不能报销的，只能报销其他疾病。
总之，慢病人群在购买百万医疗险时，要以核保为主，哪个能买，哪个承保结果最好就买哪个。
核保很重要又很繁琐，建议有购买需求的朋友先让顾问帮你核保后再买，以免发生错告漏告的情况，影响后续理赔。
最后，我是十步，日常科普社保和保险知识~
如果你还有其它疑问，可以给我留言，我会耐心解答你的疑惑。
