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文
摘
要
现在市面上的重疾产品越来越多，有很多产品都可以保障上百种的重疾，产品不断升级是件好事，但包含的病种越多就代表这款产品越好吗?这也是很多朋友在选择重疾险时容易陷入纠结的地方。
目前各家保险公司的重疾险不仅包含了行业统一规定的25种常见重大疾病，一些产品还涵盖了形形 *** 的罕见大病，有的产品保障病种甚至达100种。大家都很重视重疾病种的数量，无非就是想用一份重疾险解决所有问题，这也难怪很多朋友在挑选重疾险产品的时候会陷入误区。
文章来源：开心保保险网● 重疾险保哪些重大疾病?
● 重大疾病保80种和100种区别大吗?
● 预算充足可选重疾+轻症的双重保障
● 推荐产品康惠保旗舰版2.0● 小结
1、重疾险保哪些重大疾病?
重疾险是给付型产品，如果得了保险公司规定的疾病，并且达到了相应的严重程度，就会直接给你一笔钱，而这笔钱是拿去治疗还是用来其他消费都可以，属于“损失补偿险”。保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一规定了25种最高发的重大疾病。
以下重疾由中国保险协会与中国医师协会制定了规范定义的疾病：
恶性肿瘤(常见的恶性肿瘤有：鼻咽癌、肺癌、食管癌和贲门癌、胃癌、原发性肝癌、大肠癌、乳腺癌、恶性淋巴瘤)、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重要器官移植或造血干细胞移植术(肾脏移植、心脏移植、肺移植、肝移植、骨髓移植)、冠状动脉搭桥术、终末期肾病(尿毒症)、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代、脑炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏辨膜手术、严重阿尔茨海默病(老年痴呆症)、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术。
这25种常见重疾，患病比例可以达到95%。在国内任何一家保险公司购买重疾产品，最核心的25种重大疾病病种及其相关定义都是一样的。行业协会规定的25种疾病是每一款重疾险必保内容，只有增加这25种疾病以外的病种，才可以由各家保险公司在设计重疾产品时自行定义。比如，某款重疾产品保障80种重疾，拆分开来理解就是：行业协会规定25种重疾+55种自定义重疾。
2、重大疾病保80种和100种区别大吗?
购买重疾险的目的是为了有效转移风险，但面对种类繁杂的重疾产品，朋友们真的很容易陷入纠结之中。比如目前市场上，一家保险公司的重疾险保80种，另一家保险公司就出个保100种的，那么购买保险的时候，真的是疾病种类越多越好吗?
保障的疾病种类多，并不等于患病的总概率大。根据保险公司的理赔数据显示：发病率最高的就是恶性肿瘤，约占76%;心血管类疾病，约占12%;脑中风后遗症，约占4%。也就是说重大疾病必保的前6种疾病，占了所有重疾理赔的80%-90%以上。
前6种高发重疾包括：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠名动脉搭桥术和终末期肾病。
对于绝大多数的朋友来说，患上超过这25种重疾之外的其他重疾概率很小，因为这些疾病是非常罕见的，发生率极低。保险公司以疾病种类多而全来做宣传，更多的目的是增加营销噱头，吸引消费者来买自家的产品，而性价比却不一定高。多出来的病种，大部分都是25种重疾里衍生出来的，本质上并没有太大的区别。基本的25种疾病就可以满足健康保障需求，多出几十种重大疾病并没有想象中那么大的作用。当然，所涵盖疾病数量越多，获得保障越全面，但相应的也会增加一定的保费。
所以，不是说100种重疾就一定比80种好，在配置保险时，更应该关注病种的质量，而不是病种数量。大家与其纠结80种好还是100种好这个问题，倒不如把更多的注意力放在以下几点：
• 保额是多少?赔付几次?• 是否带有轻、中症保障?
• 疾病是否分组、分组是否合理?
• 保费豁免权是怎么样的?轻症是否豁免保费?
虽然25种重疾以外的患病率很低，也不是说关注这些疾病就毫无价值。对于一些特定的人群，适当关注重疾的病种，是很有必要的。比如小孩子，需要重点关注是否含少儿高发重疾;有家族遗传史的人群，需要关注是否含有特定遗传病，有些重疾可能是区域高发特征的，还有些是职业高发重疾，这些也都要适当重点的关注。但建议不要把大部分精力放在病种数量的对比上，记住：疾病数量，在精不在多。
3、预算充足可选重疾+轻症的双重保障
所谓轻症，就是重大疾病前期较轻的疾病，若能及时发现并治疗，就有可能避免发展成为“重大疾病”。轻症属于早期发现、治愈率较高的重疾种类，但发病率同样很高。比如原位癌，虽然没有重疾治疗发给那么高，但也要花费几万到十几万不等，目前市场上几乎所有的产品轻症都会赔付20%-30%的保额，有些产品还会更高。
市面上大多数的重疾产品，轻症的种类基本在20-50种。购买重疾险时附加轻症，更能提高保单的性价比。重疾险产品中如果覆盖了以下这几种高发轻症，就差不多已经覆盖了大部分风险：
极早期恶性肿瘤或恶性病变、轻度脑中风、不典型的急性心肌梗塞、较小面积Ⅲ度烧伤(10%)、视力严重受损、冠状动脉介入手术、主动脉内手术、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤。
如果预算充足，可选择带有轻症的重疾产品，重疾+轻症能最大限度减低家庭经济负担，加大保险的杆杠作用，给我们带来双重的保障。
当然，如果预算有限或者投保的医疗险可以覆盖到轻症费用，轻症也并非必选责任，还是以保重疾为主。毕竟患轻症的治愈率还是很高的，而一旦患上重疾，很有可能失去工作能力，给家里带来沉重的经济负担，覆盖高风险才是我们买重疾险的主要目的。
4、推荐产品
康惠保旗舰版2.0，保障如何?01.重疾保障
康惠保旗舰版2.0保障 100种重疾，60岁前确诊赔付160%基本保额，如果买了50万保额，60岁前出险可以获赔80万，多的可不是一点点啊~
据统计，重疾出险率主要集中在31岁-60岁之间，这段时间正是家庭责任最重的黄金时期。所以，60岁前额外赔60%基本保额的设计非常的人性化。
02.前症保障
康惠保旗舰版2.0还提供 20种前症保障，赔付15%保额 ，降低了理赔门槛。
重疾前症是百年的重大创新，是实用性很高的一项保障责任。
这一创新提醒了大家对重疾要防范于未然，因为前症是轻症更轻的疾病，及早发现就可以降低罹患重疾的风险。
03.可选中轻症保障
康惠保旗舰版2.0 中、轻症责任不捆绑，且都是多次不分组赔付：
20种中症不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额，这个赔付比例相当高了;
35种轻症不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额，在新定义产品中已经是最高赔付比例，很有诚意了!
04.可选癌症二次赔付
•首次患癌，3年后癌症持续、新发、转移、复发，赔付120%基本保额;
•首次非癌，间隔期180天，首次患癌可赔120%基本保额。
癌症在重疾中理 *** 最高，所以癌症二次赔付保障也是十分实用的。而 康惠保旗舰版2.0 这样的设计在重疾市场中算是最优水平，手动点赞!
05.其他保障
这款产品还有身故保障和被保人豁免保障，保障可以说依然非常全面。
5、小结：
重疾险的疾病数量并不是判断一款产品优劣的关键因素，因为我们大部分的风险集中在那二十多种疾病上面。选一款适合的重疾险，需要考虑方方面面，如疾病种类的数量、产品质量、保障责任以及保费价格和自己的预算等。当在保费差不多的情况下肯定是疾病的数量越多越好，但只追求疾病的数量而提高保费就不是明智之举了。
所以说买保险一定要综合来看，清楚自己的需求，才能买到合适的保险产品。购买保险是一个循序渐进的过程，不是说买一次保险就完美到位的。
