本
文
摘
要
大家好，我是左小嗨
谈到意外险，大家都不陌生
有人说，不就是管意外吗？ 这有什么可讲的
今天小嗨就说一说，关于意外险你不知道的事
浅谈意外
我们常听到的一句话，就是意外无处不在。
像猫抓狗咬、磕磕碰碰、滑倒摔伤、运动扭伤、烧伤烫伤、意外溺水、意外交通事故、高空坠物等等这些都属于意外
这时有人会问，猝死、中暑死亡等算意外吗？
猝死属于疾病死亡，不算是意外；中暑死亡，在一定程度上是可以避免的，可以预见的，不是突发的，所以不算是意外。
个人意外的十大关注点
对于意外险，我们最常见的保障范围：意外（交通）身故伤残、意外医疗等等。
其实搭建一款完善的意外险产品结构，可不能只关注以上两点。
接下来小嗨告诉你还有哪些？
01 是否扩展社保外用药
一款好的意外险，一定是突破社保的；因为社保对基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制；如某些先进的治疗技术和药品等是费用自担的。
02 医疗限额是单次限额还是年度限额
以意外医疗额度5000元为例
什么叫单次限额？就是同一原因造成的意外事故，每次最多可以赔5000元
什么叫年度限额？很好理解，就是一年最多赔5000元。
显而易见，单次限额更好
03 除外医院和责任免除
（1）一般发生意外要去二级（含）以上医院普通部，方可报销；但是很多意外险，投保须知里都会注明一些除外医院，比如北京市怀柔区；也就是客户发生意外事故到此医院就诊，保险公司是不予理赔的，这个一定要注意。
（2）责任免除，这一项呢，设定的也是合情合理。举个例子，比如
①从事跳伞、蹦极、探险、赛马赛车等高风险运动
②从事违法犯罪活动被依法拘留服刑期间
③酒后驾车、无有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车期间。
04 是否有免赔额，是否单次免赔
免赔额的意思就是免赔的额度，损失额在规定数额内，被保险人自行承担损失。所以，选择产品，尽量选择0免赔的。
05 是否叠加主险赔付
有些意外险产品，主险和公共交通意外、驾乘意外都是共享保额的，而不是叠加赔付
06 是否包含猝死责任
虽然猝死不属于意外，但是很多意外险都会包含猝死责任
原因是现在人们的生活工作压力都比较大，猝死发生的概率也比较高。
07 津贴如何，普通住院/ICU
津贴就是按住院天数额外给钱；通常ICU住院津贴是普通病房的2倍，也是给客户的福利保障
08 职业类别及收入要求
投保时，看是否满足规定的职业类别和收入要求，这个非常重要
职业类别分为1-6类，其中5-6类属于高风险的职业，并不是所有的职业都可以投。
09 承保年龄范围
承保年龄要根据产品的投保须知而定。
少儿意外险是，30天-17周岁
成人意外险，一般是保到65周岁
老人意外险，一般是50周岁-85周岁
10 是否全球保障及除外国家
因为很多意外险产品，只保国内。
对于全球保障的意外险，通常会要求被保人常住在国内，长期住在国外的，是不满足要求的。
关注以上，能帮助您选择一款不错的意外险，您看明白了吗？
明亚保险经纪人：左小嗨教育背景：河北大学保险学专业