本
文
摘
要
国寿、平安、太平洋、泰康、人保、新华、太平，是保险公司的“老七家”，也就是大家眼中的“大公司”。
一直以来，都会有朋友更喜欢大公司，也经常向我们咨询“老七家”的百万医疗险。
今天保妹汇总了“老七家”里被问到比较多的百万医疗险，咱们一起看看哪款保障最好？
阅读指南：
●国寿：如E康悦盛典版&如E康悦2021版
●平安：e生保2023 & e生保长期医疗
●太平洋：乐享百万&安享百万&医享无忧
●人保：好医保长期医疗险6年版& 20年版
●泰康：泰爱保2022 &健康尊享2021
●新华：康健华贵B款&康健华尊
●太平：太平e生&超e保2021
国寿：如E康悦盛典版&如E康悦2021版
中国人寿成立于1949年，是新中国历史最悠久的保险公司之一，2021年它的品牌价值高达4366.72亿元，在保险行业中蝉联第一。
国寿的百万医疗险中，被问得最多的是如E康悦盛典版和如E康悦2021版，作为行业老大，国寿的这2款百万医疗险表现如何？
如E康悦盛典版和如E康悦2021版的保障内容很像，投保年龄、保额、报销比例都一样；
不同的是，如E康悦盛典版能保证续保5年，对癌症有1万元的重疾津贴，相当于癌症引起的住院费在报销时不用免赔额；
而如E康悦2021版不保证续保，因癌症住院时每天有200元津贴，封顶5万。
（图片来源：如E康悦2021版条款）
相比之下，如E康悦盛典版比较稳定，5年之内就算发生过理赔也不用担心产品停售问题。
不过它和如E康悦2021版都不能报销院外药，一些效果更好的特效药如果医院没有，需要病人拿着医生处方去院外的药房购买时，那国寿这2款就不能报销。
看下条款，白纸黑字写着，只报销“在医院药房购买”的药品费！
（图片来源：如E康悦盛典版条款）
这样的话，几十万的院外药就得病人自掏腰包，想投这2款如E康悦的朋友要注意这点。
平安：e生保2023 & e生保长期医疗
平安保险保妹就不多介绍了，朋友圈里顶流保险公司，大家问得最多的就是平安e生保2023和平安e生保长期医疗险。
平安e生保2023是2022的升级版，一般医疗免赔额能选5000元，65岁也能买；
院外药有123种，含2种CAR-T疗法，阿基仑赛和瑞吉奥伦塞；
新增了10种院外急需药品，比如人血白蛋白，每年有2万额度，0免赔；
还覆盖400万额度的癌症基因检测费，0免赔，100%报销。
坦白的说，平安e生保2023除了不能保证续保，其他找不出啥毛病。
而平安e生保长期医疗险能保证续保20年，弥补了e生保2023的硬伤，而且能附加平安I药保，最多覆盖126种院外药。
听起来好像很完美，可是美中不足的是，这个院外药保障没有写入平安e生保长期医疗险的主条款中，不能保证续保，有些可惜。
不过平安e生保系列有个明显的优势，它在有精神类疾病或者绿卡、外籍身份的情况下，可以承保。
有这类情况的朋友可以去试下，至于平安e生保的其他百万医疗险大家可以看下这篇文章《这7款平安e生保，千万不要选错》。
太平洋：乐享百万&安享百万&医享无忧
太平洋保险的百万医疗险被问得最多，因为过去一年我们首推的医享无忧就是太平洋的。
按照挑选百万医疗险的2个金标准：
1、保证续保年限越长越好，目前市面上最长年限是20年。
2、百万医疗险的主条款自带院外药保障。
医享无忧都完美符合，保证续保20年，主条款自带88种院外药，含2种CAR-T疗法，100%报销。
（图片来源：医享无忧条款）
不过医享无忧是太平洋健康的，很多朋友没有了解清楚，去咨询当地的太平洋人寿，结果被推荐了乐享百万和安享百万。
更乌龙的是，某些小伙伴在太平洋人寿那了解到他们没有医享无忧之后，反过来说：医享无忧是假的。
真是让保妹我哭笑不得！
其实乐享百万和安享百万的基础保障都没啥问题，不过乐享不能保证续保，安享是保证续保15年，比医享无忧少5年。
这些年限在保单条款中都有明确写出，很轻松能找到。
容易踩坑的是乐享和安享能否报销院外药，条款没有明确写，要看它俩对药品费的定义：
（图片来源：乐享百万&安享百万条款）
定义里只能报销在二级及以上公立医院产生的药品费，而院外药是在医院外的药房购买的，所以乐享百万和安享百万都报销不了。
人保：好医保长期医疗险6年版& 20年版
人保的好医保长期医疗也有很多朋友问，在医享无忧之前，我们的首推一直是好医保。
6年版的能保证续保6年，院外药报销是保司赠送的服务，能100%报销；
20年版能保证续保20年，93种院外药（不含CAR-T疗法）能报销90%，写入主条款。
这在当时的市场上，好医保长期医疗就是标杆产品。
直到医享无忧上线后，我们的首推才从好医保换成保障更好的医享无忧。
不过56-65岁老人投保医享无忧，需要按保司要求先做体检，然后再提交人工审核，通过后才算投保成功。
本来老人没啥事，也没住过院，但万一体检查出点问题，不仅买不了医享无忧，也影响投其他产品。
所以56-60岁的朋友首选好医保20年版的，健告比医享无忧宽松，投保前不用做体检；
要是你实在很喜欢医享无忧也有办法，等过了好医保90天等待期后，再按照医享无忧的要求去体检，通过人工审核成功投保后，不再续保好医保就行了。
万一体检真有啥问题，也不怕，及时治疗，反正有好医保兜底了。
泰康：泰爱保2022 &健康尊享2021
泰康保险中，知名度比较高的是泰爱保2022和健康尊享2021。
泰爱保2022是泰康在线的，他们某音上每天宣传的就是这款，其实保障内容并没有宣传的那么好。
泰爱保2022是不保证续保的，虽然院外药保障可以附加，不过和主险一样，同样不能保证续保。
健康尊享2021是泰康人寿的，有4个计划，不同计划对应不同的保额，计划4能覆盖公立医院的国际部和特需部。
健康尊享2021能保证续保20年，不过不报销院外药，条款里明确对“非医院药房购买的药品”免责。
（图片来源：健康尊享2021条款）
此外，健康尊享2021还有个缺点，就是有单项限额。
（图片来源：健康尊享2021条款）
表面看保额很高，100万甚至200万，但是对于一些花钱比较多的项目，会额外设定报销的额度，这样就大大降低了实用性。
新华：康健华贵B款 &康健华尊
新华人寿的康健华贵B款和康健华尊挺受欢迎，不过康健华贵B款的这些缺点不能忽视：
它不保证续保，院外药保障这块也不明确，容易引起理赔纠纷。
看下它的条款，药品费指“根据医生处方使用的、且经过保司审核同意的费用”，在免责条款中也没有对“医院外药房”做除外。
（图片来源：康健华贵B款条款）
万一申请院外药理赔，保司却说这款药没有经过他们审核同意，那就麻烦了，大家一定要注意。
另外一种康健华尊能保证续保10年，也有3个计划，不过它对“医院之外的药品费”免责，所以也不能报销院外药。
（图片来源：康健华尊条款）
太平：太平e生和超e保2021
太平保险里，保妹整理了太平e生和超e保2021这2款百万医疗险。
太平e生能报销院外药，不能保证续保，不过它包含的增值服务较全，
除了绿通、住院费垫付之外，还有第二诊疗意见和基因检测靶向用药解读服务，这些在其他百万医疗险中不常见。
超e保2021能覆盖质子重离子保障，还有一天300元的重疾津贴，不过不能保证续保，也不覆盖院外药，条款中只能报销“在医院内发生的”药品费。
（图片来源：太平超e保2021条款）
总结
市场上百万医疗险的基本保障内容都是大同小异，关键是要挑选到能保证续保、且报销院外药的产品。
这2个金标准保妹再强调一下：
1、保证续保年限越长越好，目前市面上最长年限是20年。
2、百万医疗险的主条款自带院外药保障。
按照这2个金标准，上面7个大公司15款百万医疗险中，保妹对身体健康的朋友首推太平洋健康的医享无忧。
