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文
摘
要
近几年，百万医疗险凭着不限制疾病种类、不限制社保目录、高保额、低保费、高性价比等优势，在保险行业内名列前茅。
很多朋友心动于百万医疗险的优势，却又止步于担心这是噱头骗局，于是就在后台咨询奶爸。
百万医疗险有什么用？百万医疗险该怎么挑选？有什么性价比高的百万医疗险产品推荐？
为此，奶爸特意搜罗了市场上热销的百万医疗险，经过多日测评分析，整理了以下百万医疗险的内容，跟着奶爸一起来看看吧~
事不宜迟，直接进入我们今天的正题，对于保险/医疗险有疑问的也可以直接找我解答~
奶爸保-嘉林748 次咨询5.0商业财经领域答主101398 次赞同去咨询百万医疗险有什么用？如何判断一款百万医疗险好不好？百万医疗险的优缺点热销百万医疗险大PK奶爸总结一、百万医疗险有什么作用？
百万医疗险，顾名思义即可以为消费者提供百万医疗保额的保险。百万医疗险的保额一般都在百万以上，能给消费者提供比较强有力的疾病防护。
百万医疗险是报销型保险，可以报销被保人因病住院治疗产生的医疗费（合理且必要），能减轻患者经济负担。（但要注意：百万医疗险只对发生过的医疗费用进行报销赔付，即花了多少赔多少。）
虽然百万医疗险保额很高，报销力度很大，但它一般有1-2万的免赔额，即很多小病的治疗费就不能用百万医疗险报销。
当然市面上也有0免赔额的百万医疗险，有需求的朋友可以点击《0免赔额的百万医疗险有哪些？为什么要设置免赔额？》前往阅读，获取相关知识。
市面上的百万医疗险通常都能给消费者提供一般医疗保障和重疾医疗保障。
一般医疗保障，大多涵盖疾病治疗期间的门诊手术、住院前后门急诊和特殊门诊的费用。
重疾医疗针对100+种重疾提供保障，如癌症等，且很多百万医疗险还有额外的质子重离子治疗保额，能给癌症患者提供更好的防护。
除以上一般医疗和重疾医疗保障外，百万医疗险大多还提供就医绿通、外购药等增值服务，能让消费者享受到更好的治疗体验。
以上就是奶爸要讲的百万医疗险保障是什么的大致内容，如果你还想更加细致了解这方面的知识，可以去看一看《百万医疗险真的有用吗？会有哪些坑？》这篇文章。
二、如何判断一款百万医疗险好不好？
医疗险看似简单，但其实细节设置非常考究。我们主要从以下几个核心方面来考量一款医疗险到底好不好、合不合适。
续保条件保障责任健康告知免赔与价格1、续保条件
虽然现在百万医疗险有了保证续保的产品，但还是一年期不续保的多。
所以买保险时，一定要警惕无论保险公司如何暗示、销售人员如何承诺，只要合同中没有出现“保证续保”四个字，那这款医疗险就肯定不是保证续保的。
保证续保意味着保证费率并且保证一定能续保，但是没有人敢预测未来医疗费用水平的增长幅度，所以承诺保证续保对保险公司的经营风险实在太大。事实上保监会也不会允许保险公司随便这么做。
那么，续保条件是否宽松，就显得额外重要了。
所以，买百万医疗险时，续保条件是第一个要考虑的问题。
最起码要在合同上明确约定：续保无需审核、无需健康告知，后续无论住院、理赔等，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对个人单独进行费率调整。
2、保障责任
保障责任肯定越全越好，但不同产品间也存在一定差异。
门诊保障：医疗险主要以住院医疗责任为主，有些也同时兼顾了特殊门诊保障以及住院前后门诊保障，有些则只有特殊门诊没有住院前后门诊保障。
外购药报销：有的产品外购药是可以报销的，而有的产品外购药没办法报销。
重症免赔：大部分医疗险都有1万免赔额，但有些医疗险针对重疾或癌症0免赔。
其他保障：主要是顶尖治疗手段、就医绿色通道、医疗费垫付、救护车费用等增值服务。
3、健康告知
再好的产品也要能买得上才有用，所以，健康告知是否宽松或者是否支持智能核保也是一款产品要考量的地方。
4、免赔额与价格
免赔额肯定越低越好，但是免赔额低的产品保费也相应会贵，所以要综合考虑每个人的接受程度。
三、百万医疗险的优缺点
上面奶爸介绍了百万医疗险的具体作用和评判标准，相信大家对百万医疗险已经有了基本的认识，下面奶爸就来给大家讲一讲百万医疗险的优缺点，让大家更深入的了解它。
优点：
1.保障范围广
百万医疗险的疾病保障范围很广，能保障大部分的疾病，且一般不限制社保和治疗手段，保障能覆盖住院费、住院前后门急诊费、门诊手术费等。
但需要注意的是，虽然百万医疗险几乎能保障所有的疾病，但由于大多数百万医疗险有免赔额，即部分小病的费用无法报销（费用低于免赔额）。
要想保证更全面，可搭配小额医疗险，有兴趣可查看《小额医疗险，可以做到住院不花钱？》。
2.杠杆率高
百万医疗险的保费比较便宜，一般消费者只需花几百元就能买到一款不错的百万医疗险，且它的保额高，基本都在百万以上，以几百元撬动几百万，杠杆率是相当高的。
缺点：
1.免赔额较高
市面上大多数百万医疗险都有一万元的免赔额 ，因为有了免赔额的存在，很多小额治疗费就不能用百万医疗险报销，这也在一定程度上降低了保险公司的理赔压力。
百万医疗险的免赔额虽然比较高，但它对大病的保障比较全面，基本上能弥补小病保障缺失的空白，且小病医疗费一般可以用小额医疗险和医保报销。
奶爸前段时间测评过几款低免赔额百万医疗险，追求百万医疗险低免赔额的朋友，可以去看一看《0免赔额百万医疗险有哪些？》。
2.报销限制
百万医疗险是报销型保险，即保险公司只报销被保人疾病治疗实际所花费的医疗费（在保额范围内，合理且必要的费用）。
虽然百万医疗险的保额很高，但有数据表明，一般重大疾病的治疗费用都在100万以内，即便是百万医疗险有几百万的保额，保险公司也只会报销实际的医疗费。
仔细一想就会发现，其实百万医疗险的高保额，在一定程度上是作为吸引消费者的“花瓶”，虽然华丽，但不是很实用。
且百万医疗险是报销型保险，在一定程度上不能解决疾病患者家庭的燃眉之急，因为很多经济状况不是很好的家庭，一时间很难拿出一大笔钱治病，而部分百万医疗险不能同重疾险一样一次性给付，需要自己先垫付医疗费（部分百万医疗险有医疗费垫付服务）。
所以预算充足，追求保障的朋友可：百万医疗险+小额医疗险一起配置，双保障更安心。
点击卡片，获取更多针对性医疗险推荐四、热销百万医疗险大PK
经过初步筛选奶爸挑选了top11的热门百万医疗险，保1年、6年、15年、20年的产品都有。
为啥十大排名会有11款产品呢？嗯嗯~这个问题问得好，但是奶爸觉得这是一款不相上下，既然是为大家筛选优质产品的，那就算是并列也得给个位置安排上！
1年期百万医疗险虽然不保证续保，但是胜在保障内容更加丰富灵活，所以依然是很多人投保百万医疗险的首选。
进入1月，新成员尊享e生2022的加入，也打响了新规后互联网百万医疗险市场的第一枪！
奶爸从市面上的一年期产品中筛选了以下几款推荐给大家：
图片来源：奶爸保-嘉林我们来看一下这些产品具有什么亮点：
1、尊享e生2022
作为尊享e生系列的最新产品，2022版延续了这个系列的性价比高、保障全面的特点。
升级之后无论是必选责任还是可选责任，都明显对女性和未成年人加大了保障力度，
院外特药的药品清单扩充至102种，增值服务也有所升级，而且5人及以上的家庭单位投保更优惠。
投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
保障搭配灵活：有重疾保险金等7个加油包，共13种特色保障供大家灵活搭配选择
增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等9项
百万医疗大IP：尊享e生是百万医疗险的鼻祖，有一系列不同版本的产品，满足不同人群需求
特定人群保障升级：针对女性群体，新增恶性肿瘤特定器械耗材保障；针对未成年群体，新增未成年人特定器械耗材保障以及未成年人罕见病特药保障
【不足】核保条件稍严，对身体比较差的朋友不太友好。
【适合人群】注重医疗保障、增值服务全面，身体较健康的朋友。
2、众惠相互普惠e生
健康告知非常宽松：只有1条健康告知，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保
价格较低：30岁投保，保费仅需160元
【不足】保障简单，投保年龄范围窄，只接受16-45周岁人群投保
【适合人群】带病投保人群，如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保，普惠e生值得考虑
3、众惠相互惠享e生慢病百万医疗
三个慢性病版本可选：有三高版、肝病版和肾病版
保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投
投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，符合要求都能投保
免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额
【不足】缺少外购药保障，婴幼儿价格稍高
【适合人群】身体状况较差，有慢性疾病的人群。
4、京东安联臻爱无限2021
保障部分既往症：乳腺结节、肺结节等10种常见疾病患者，2年内未达到约定的治疗条件可直接投保，以上疾病的治疗费用报销50%。其中甲状腺疾病和乳腺结节0免赔
保障比较全面：除医疗保障，还有意外身故伤残保险金，可选6种常见重疾保障
两个版本可选：基础版和卓越版。保额不同，根据保障需求自由选择
免赔额可减少：连续投保3年内都未出险理赔，之后投保免赔额可降至5000元
【不足】智能核保比较严格
【适合人群】有既往症但只用定期随访的人群，或有乳腺结节、甲状腺结节的女性朋友。
奶爸也总结了这4款一年期百万医疗险的特点和适用人群：
图片来源：奶爸保-嘉林保证续保的长期医疗险，对于看重续保条件，或者年龄已经偏大，且身体小毛病比较多的人群来说更值得关注。
第一次投保成功后，较长一段时间内不用担心买不到百万医疗险。
最低保证续保6年，最长20年，稳定性没得说，对产品稳定性要求更高的人群不要错过！
根据保证续保时间的不同，奶爸分成了两类，我们来看一下：
保证续保6年的产品有2款：
图片来源：奶爸保-嘉林1、金麒麟：三高、糖尿病可保，中老年专属
中老年人专属：40-80岁可投，保证续保6年；
核保宽松：三高、痛风、风湿等慢性病人群可投；
超实用增值服务：重疾绿通、健康体检等，其中约20项体检套餐，保证续保期内，年年免费送；
有机会免费升级一般医疗保障：首年体检达标后，可免费享受200万的一般医疗保险金。
【不足】无医疗垫付的保障，无智能核保，且暂时不支持人核。
【适合人群】有慢性病、年纪偏大，有定期体检需求的中老年人。
2、瑞华医保加：6年共享免赔，健康告知宽松
保证续保6年：6年内，得重疾免后续保费，理赔过也能继续保障；
对肺结节患者友好：肺结节确诊3年以上的患者，也有机会通过智能核保正常承保；
免赔额可共享：6年内共享1万免赔额，第一次理赔给付免赔额后，后续不用再给付。
【不足】保证续保期届满，续保时需要审核，而同等情况下，部分同类产品没有需要审核的要求。
【适合人群】肺结节患者，或追求低理赔门槛的朋友。
如果不知道哪款产品适合自己，可以联系奶爸，1对1为您服务。
点击卡片，进行1vs1咨询保证长期续保的有5款：
图片来源：奶爸保-嘉林1、铁甲小保2号：少儿专属保障，可升级医疗保障
保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长续保17年；
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务；
可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔；
提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天；
增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用；
健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保。
【不足】医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用。
【适合人群】少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群。
2、蓝医保/e享护-医享无忧（20年期）：保证续保20年，最高65岁可投
蓝医保是太平洋健康最近新推出的，一款同样保证续保20年的百万医疗险。
保障内容方面其实跟医享无忧差不多，
不过需要注意的是，蓝医保仅限30天-55周岁的人投保，而且目前不支持人工核保。
所以奶爸这里就放一起介绍：
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保；
可保外购药：可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出；
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金；
保费可优惠：家庭保单有95折优惠，完成健康任务次年最高享85折优惠；
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高。
此外，还有医享无忧独特的优势：
投保年龄广：大部分百万医疗险仅限60岁以下投保，医享无忧最高65岁可投；
可人工核保：如前文所说，仅医享无忧支持人工核保，而且0-55周岁的家庭单客户，可进行邮件核保，降低了投保门槛。
【不足】重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好。
【适合人群】追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体，如果需要人工核保的人群建议优先选择医享无忧。
3、平安e生保·长期医疗：保证续保20年，符合条件有保费优惠
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及刚刚上线的1年期的互联网医疗2022，
这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以私信联系奶爸哦。
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长；
核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保；
符合条件有保费优惠：可根据被保人上一保障年度的运动状况和健康状况，予以不同幅度保费优惠，续保最高可优惠20%，家庭单有优惠；
健康专案管理服务：从体检到出院，就医全流程保障，专人管理服务。
【不足】投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付。
【适合人群】追求更长保证续保时间，或体质较弱或年龄较大的中年群体。
4、好医保·长期医疗（20年版）：保证续保20年，含重疾住院津贴
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保；
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等；
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的恶性肿瘤特药保障，还可附加癌症赴日医疗；
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况。
【不足】一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%；
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保。
【适合人群】追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体。
总结一下这7款长期百万医疗险的特点和适用人群：
图片来源：奶爸保-嘉林五、奶爸总结
看完上文，相信朋友们对百万医疗险都有一定的了解了。
百万医疗险保费低，保额高，特别吸引人。但因其免赔额较高，小额的医疗费不得报销。面对这样的情况，为保障更全，奶爸建议：百万医疗险可搭配小额医疗险，黄金搭档更保障。
预算足的朋友，可将重疾险、意外险、定期寿险也一起配置，给自身套个金刚罩。
奶爸妙招：挑选产品时，可从两个方向选：
一、销量大的并且是该保险公司长期产品；
二、大品牌的产品。
奶爸忠告：买保险一定要买符合自己需求的保险产品。
如果对医疗险还有其他疑问，可以随时找我，我会一一帮你解答：
点击卡片，获取更多针对性医疗险推荐写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
各大险种测评合集：
百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：每月更新 | 2022年意外险怎么买？0—80岁意外险新榜单！重疾险榜单：重疾险怎么选？全网性价比最高的重疾险都在这里了（持续更新中...）年金险榜单：年金险与增额终身寿险合集！哪款收益更高？（持续更新中...）寿险榜单：定期寿险怎么选？哪些定期寿险值得推荐？（持续更新中...）合集分享：
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