本
文
摘
要
相信大家在挑选保险时，都会先选择大保险公司旗下的产品，因为”毕竟保险公司的实力摆在那，大公司比较靠谱“
基于”品牌效应“，大家都是首先看公司，再看产品。
但是其实，有些小公司也有性价比高的产品，有时候大公司的产品不一定比小公司的产品好，
另外，合适我们的产品才是好产品，如果一味地追求大品牌公司，就会忽略我们的保障需求，导致买不到合适自己的产品。
那么，怎么判断一家保险公司是否靠谱？其旗下的产品性价比如何？
我们从之前公布的保险公司十大排名数据便能窥见一二。
下面我们就分别从保费收入、偿付能力、理赔数据等方面来解析保险公司排名情况。
保险公司十大排名之保费收入保险公司十大排名之偿付能力保险公司十大排名之理赔情况从理赔数据来看，保险怎么买？奶爸总结有些保险公司可能不在整理范围内，如果有需要进行了解的话，可以直接找奶爸获取：
1V1在线咨询，解决你的保险问题01 保险公司十大排名之保费收入
拿破仑说：不想当将军的士兵不是好士兵；奶爸觉得不会赚钱的保险公司也不是好保险公司！
保险公司作为营利组织，如果没有赚钱能力根本无法生存，因此一家保险公司能否持续有效的找到赚钱的方法是衡量其是否真正强大的重要指标。
一般保险公司涉及的业务比较广，奶爸就不逐一展开，就选择跟保险直接相关的保费收入来对比一番。
下面是奶爸整理的保费排名在前30的公司，因为保险公司公布的数据时间不一，奶爸选择了2020年部分已经公布保费收入的公司，如下：
来源于：奶爸保嘉林从保费收入来看，“大”保险公司的概念应该跟大家认识的差不多，行业大佬如中国人寿，平安、太保、新华保险等都是占据排行榜前列的。
其中保费收入达到千亿级别的一共有7家，这几家公司的市场份额超过了50%，泰康人寿是千亿公司中同比增长最快的。
而排名前30的公司中信泰人寿的同比增长比例是最高的，达到116.88%，说到信泰人寿就不得不提一下它旗下的诸多网红重疾险，如超级玛丽4号，达尔文5号焕新版等。
了解详情，戳这里：
立即领取【必读重疾险避坑攻略】02 保险公司十大排名之偿付能力
偿付能力是保险公司在面临极端情况下，是否能履行理赔责任的重要指标，下面我们看看哪些保险公司的偿付能力比较强。
来源于：奶爸保嘉林偿付能力指标跟保费收入的十大排行有很大出入，偿付能力排在首位的是中法人寿，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都达到29893.19%。
大家是不是很好奇怎么会有这么高的偿付能力，奶爸查了一下，这家公司的保费收入极低，也就说保险产品“滞销”，而且我们看到它的风险综合评级为D，没有达到监管要求。
可能有小伙伴会说偿付能力是不是越高越好呢？其实偿付能力太高意味着公司的资金没有放到投资中，其实是一种资金浪费，不利于公司成长。
1V1在线咨询，解决你的保险问题03 保险公司十大排名之理赔情况
很多人觉得，大公司理赔又快又好，小公司理赔就难说了。是不是这样呢？我们来看看2021年上半年部分保险公司的理赔数据：
图片来源：奶爸保-嘉林我们可以看到：
大小公司理赔速度差不多：各家保险公司的理赔时效都在2天内，比如恒大人寿，平均1.17天就完成，小额理赔甚至不到一天就完成了，效率也非常的高。
96%以上的人都能赔：各家保险公司的获 *** 几乎都超过了96%，比如泰康养老，甚至达到99.86%，说明绝大多数的人都是能够获得理赔的。
少数人因为没有达到理赔标准，或者因为没做好健康告知，导致理赔失败。
线上理 *** 高：有线上理赔功能的保司，在小额理赔方面，大部分用户都选择线上理赔方式，更快更便捷。
所以，保险赔不赔，跟公司大小、品牌没有关系，保险金下来的快不快，其实各家公司也都差异不大。最重要的是你的理赔是否在条款范围内。
要知道保险理赔的原则是：不惜赔、不滥赔、不错赔。奶爸建议大家，购买保险的时候，可以把更多的精力放在产品的保障和条款上，这才是最关键的“大杀器”。
而传统保险公司的重疾险也是很多消费者追求的，那么这些产品有哪些看点呢？我们一起去看看。
有自己需要了解的产品也可以带着产品名称找奶爸帮忙看看合不合适。
【拒绝套路】1对1咨询服务，帮你买保险省50%的保费04 从理赔数据来看，保险怎么买？
重疾险重疾险一直都是大家比较关心的险种，不仅是因为它价格高居榜首，更重要的是，它的保障也同样非常全面出色。这里，奶爸整理了3个理赔数据点供大家参考：（1）重疾保额买多少？
图片来源：奶爸保-嘉林虽然重疾的理赔件数并不高，只占各大保险公司总理赔件数的不到10%，却占了将近一半的理赔金额。这是因为，单件重疾理赔金额要比医疗理赔高出不少。
不过，各大保司实际的平均理赔金额多为5-15万元左右，远远低于常规重疾治疗所需要的费用。
（国民防范重大疾病健康教育读本）中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，常见的几种高发重疾治疗费用如下：
癌症：22—80万心脑血管类疾病：10—40万器官移植：22—50万得了重疾，不仅可能面临收入骤减、甚至丧失收入来源，还要面对动辄几十万的治疗费用，仅有几万块的重疾保额，无异于杯水车薪。
买重疾险就是买保额。
奶爸建议大家重疾保额至少30万起，如果是一线城市，想要更好的治疗，至少50万起步。
如果预算不足，可以先保额后保障期限，等经济宽松一些，再为自己买份终身型重疾险。
2）这些重疾最高发说完保额，我们再来看看哪些重疾病种最高发：
图片来源：奶爸保-嘉林从病种来看，恶性肿瘤仍然是最高发的重疾，占据重疾理 *** 的半壁江山，最高理赔占比达到87.88%！
抗癌之路不仅漫长，也离不开经济的支撑，同时，还面临着复发、转移的风险。在购买重疾险时，首先要尽量买高保额；
同时，在预算宽裕的情况下，可以考虑附加癌症二次保障，至少在经济上，能为抗癌之路再次“续航”，提高病人的治愈率和生存率。
如果因为高血压、糖尿病等基础疾病，买不到重疾险的朋友，奶爸建议可以给自己加份防癌险。
带病投保问题比较复杂，可以找奶爸协助分析和核保测试，获取适合的建议：
1V1在线咨询，解决你的保险问题防癌险加身，至少最高发的癌症有了保障，总比“裸奔”的强。
（图片来源：同方全球人寿半年报数据）而在癌症的理赔中，我们发现：虽然男女高发癌症略有不同，但总体甲状腺癌最为高发，其次是肺癌，这也是为什么患有甲状腺结节、肺结节或者乳腺结节比较难买到保险的原因。
除了癌症外，急性心肌梗死和脑中风后遗症这两个心脑血管重疾的发病率同样不低，分别位列第二、第三。
需要注意的是，心脑血管疾病同样易复发。
因此，如果预算充足的话，可以附加心脑血管二次保障。
（3）买重疾要趁早在大多数理赔半年报中，都看到一个共同趋势：那就是重疾年轻化。
比如华泰人寿的半年报数据就更为直观：
（图片来源：华泰人寿半年报数据）论是男性还是女性，从20岁开始重疾风险就已经开始提高了，重疾年轻化的趋势比较明显。
尤其是20—60岁之间，都是重疾出险的“重灾区”，这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；
有的人已经成家立业，刚刚扛起经济大旗；
还有的人，上有老下有小，经济重担还很沉。此时如果罹患重疾，对整个家庭而言，尤其是经济上的打击，不可谓不沉重。
对于儿童及青少年群体来说，白血病是最为高发的疾病。
因此，给他们配置专门的少儿重疾险是非常有必要的，因为它对未成年高发疾病的保障更到位。
所以奶爸建议，重疾险趁早买，越早买越早覆盖疾病风险。在挑选重疾险的时候，尽可能选择有60岁甚至70岁前额外赔付的，涵盖家庭经济责任期，给自己多一份保障。
医疗险我们再来说说医疗险：
图片来源：奶爸保-嘉林从理赔件数上看，医疗是理赔最多的类型，大多数都在90%以上。
这是因为医疗险保障范围广，理赔门槛较低。
就拿我们常见的百万医疗险来说，不管大病还是小病，高出免赔额的医疗费，基本都能报销。
可以说，医疗险是最基础的保障。
我们来看看泰康养老的半年报数据：
（图片来源：泰康养老半年报数据）不管任何年龄段，人均住院费用都在1万以上，尤其是61岁以上，更是近6万元。
这也很好的解释了，为什么年纪越大，百万医疗险就越贵。
在百万医疗险中，疾病出险的概率略高一些，比如国宝人寿因疾病出险占比就高达91.87%。
图片来源：奶爸保-嘉林疾病的出险率高、治疗费用也不低，所以，一份合适的百万医疗险，对大多数人来说都是必不可少的。
但医疗险投保条件比较严格，年龄和身体情况都要注意，有需要选择筛选以及给投保建议的朋友， 戳这里：
测一测：哪一款医疗险更加适合自己合理搭配，保障更全面不少人是担心重疾才考虑买保险，害怕看不起病，再为自己添加一份百万医疗，但其实人生的风险除了生病、生重病，还有其它极端风险同样值得我们关注。
我们来看看信财人寿的半年报数据：
（图片来源：信财人寿半年报数据）其实，风险有很多种，单买任何一个险种，都没法全面保障。
就拿身故风险来说，如果家庭经济支柱不幸离世，除了心灵承受巨大的打击，过后还得面临车贷、房贷、子女教育和父母养老问题，经济压力同样非常巨大。
如果此时有份定期寿险，就能更好的应对这种风险。
同样的，每天都会有人因为交通事故、高空坠落等意外受伤，如果有意外险，多少能补偿一些经济损失。
如果你想了解更多重疾险，不妨看看这里：
05 奶爸总结
通过上面的内容，相信大家对于十大保险公司排名有了一定的了解，
其实，保险公司的各种数据只是给我们在选择产品提供一个参考，具体怎么选择还需要我们根据自己的需求以及预算来决定。
1V1在线咨询，解决你的保险问题写在最后：
我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。
以下精华文章，在买保险之前看一看，可以帮你省下几万的冤枉钱！
各大险种测评榜单：
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