本
文
摘
要
2019年以来贵州银行（不是指贵州地区的银行，是这家银行名字就叫贵州银行）将其宣传广告从“贵州人民自己的银行”替换成“用心的银行”，单从广告词上来说，透露出一股暖心的味道，那么我们就用发生在我身上的亲身经历来说说这家银行到底是用心呢还是黑心。
2020年以来，新冠疫情爆发，我由于周转困难，从2020年7至10月间使用贵州银行信用卡累计刷卡消费了64124元（这张卡最大额度65000元，可见当时窘迫），期间办理过账单分期，2020年10月以来，由于受新冠疫情影响及投资失败，我的收入显著降低，未能及时偿还信用卡账单，导致信用卡出现逾期，2021年5月我接到贵州银行客服96655电话催收，我想着虽然生活困难，但是也不能一直拖着银行的款不还，当即找亲戚朋友东拼西凑还款了30842元，虽然没还清，但至少自己心理负担少一点，结果证明是自己想多了。
2020年6月以后，我又接到贵州银行96655的电话催收，告知我账单金额还有65000元，我当时就炸毛了，催问他为什么信用卡账单越还越多，客服回复我说我之前还款的30842元全部都是使用信用卡产生的费用，包括违约金25000左右，分期手续费3000左右，逾期利息3000左右，本金一分没还到。使用贵州银行信用卡64124元，半年左右的时间产生费用30842元，我们来算算贵州银行的年化综合费率是多少：30842/64124*2=96.19%，接近100%，这是放高利贷吗？不对，高利贷也没有这么黑的。
我当时就蒙了，几天下来大脑都是一片浆糊，冷静下来以后，还是努力挣钱还债，一直到2022年4月，我又分几次陆续偿还了贵州银行29399.53元，到2022年4月份为止，我还欠银行37990.87元，算一下总账，使用64124元，总计还款了60241.53元，还需要还银行37990.87元，各项费用总计就是41873.34多，我这点收入根本覆盖不了银行飞速增长的账单，于是上网查询和咨询法律界的朋友，为什么贵州银行的收费如此可怕，皇天不负有心人，还真找到了足以证明贵州银行违规收费的法律法规：一是中国人民银行发布并于2017年1月1日执行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。二是最高人民法院2020年修订《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利率的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外”“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”。
查明这些以后我暗自高兴可以节省一大笔费用了，因为一是贵州银行收取违约金没有和我书面协商，是单方面收取，是不合规的；二是哪怕按照受法院支持的民间借贷的最高利率标准，当前一年期贷款市场报价利率LPR年化3.7%，4倍就是年化14.8%，使用了一年半的时间，算上中途已经还款的部分，那各项费用最多也就是几千块钱，虽然偏高但是还算可以接受的范围，正规金融机构的费率标准总不至于超过民间借贷的吧？找到法律武器后，我兴致勃勃的以为可以和贵州银行协商减免相关费用了，事实证明还是我想多了，我去找柜台协商，柜台说信用卡不归他们管，要我打客服电话96655协商；2022年4月26日我打96655电话，当时是1035号客服接听的电话，我向她说明要求减免费用以及减免费用的法律依据后，她说没有权限，要向领导请示汇报，过了15天左右，W0011号客服回电说贵州银行的收费是合法合规的，不予减免，我气愤之下，说如果你们乱收费，我要向银监局和人民银行投诉，客服直接说我可以去投诉；2022年5月13日，我再次打96655电话协商，1032号客服说登记了我的诉求，需要向领导请示汇报，5月18日W0010号客服回电说已向相关部门报告，等待处理。
银行就是这么强势、霸气，无奈之下，我只好于2022年5月11日分别向当地的银行主管机构中国人民银行和银监局提交了书面材料，说明贵州银行的违规收费情况，请求主管部门规范贵州银行的行为，返还其违规收取的不合理费用，直到2022年6月25日，贵州银行客服96655来电说：依据最高人民法院2015年版《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，贵州银行按照旧版人民法院支持的最高利率水平36%收费，可以退回超过年化利率36%部分的费用，一共可以退回14000余元，问我是否接受这个处理方案。我当然是不同意，问客服问什么明明最高人民法院2020年版的文件支持不超过一年期LPR四倍（按当前利率换算为年化利率14.8%），为什么你们银行要按照年化36%计费？客服回复我说：依据最高人民法2020年颁布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》“第一条：经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”，所以这个规定对贵州银行发放的贷款业务无效，我当即反问她：人民法院对于民间借贷最高支持年化利率14.8%，超过年化利率14.8%部分会被认为是高利贷，人民法院不予支持，你们银行按年化36%就不是高利贷，就能得到人民法院支持？客服回答说：我们银行就是这么收费的。截至发文时间，这事还在处理当中。
好了，故事说完了，事实证明，这是一家黑心的、令人恶心的银行，中国有几千年历史，高利贷也产生了几千年，这是和黄赌毒齐名的毒瘤，翻开史书，旧社会因高利贷吸血而导致家破人亡的例子比比皆是，高利贷让人谈虎色变，但让我没想到的是，在当今法制社会主义社会，这样吸血的行为仍然屡禁不止，前两年扫黑除恶行动打掉了一批地下高利贷组织，高利贷行为有所收敛；可没想到的是，打掉了地下的组织，明面上打着正规金融机构牌子的贵州银行，这样一家持有银监局颁发的正规金融机构牌照的银行，面向社会吸收公众存款和发放贷款的银行，其基本义务是理应维护社会正常金融秩序、向社会公众提供金融服务并制定合理收费的标准，这家银行居然巧立名目、变本加利，藐视国家法律法规和社会道德规范，以接近100%的收费率吸血，简直是无法无天了。在此呼吁贵州地区的朋友们，如果你不幸使用了贵州银行的信用卡，请千万注意查看账单收费情况，免得像我一样不明不白被收取了高额费用，如果被收取了高额费用，请按照人民银行出台的金融消费者权益保护办法合法 *** ：一是向贵州银行柜台投诉；二是打贵州银行96655客服电话投诉（当然，从我的经历来看这两步基本不会起到什么效果，客服的说辞都是登记你的诉求向领导汇报，几天后回复说领导指示不能退）；三是向当地人民银行和银监局投诉；四是寻求司法帮助。
本文所写均是事实，有本人各期信用卡账单和与贵州银行客服通话的电话录音为证，欢迎各位朋友转发，让社会大众看到，以此警醒持有贵州银行信用卡的朋友一定关注信用卡账单，一起 *** 黑心银行的不合理收费，揭穿它们的温情面具下的丑陋嘴脸，也希望银行业主管部门人民银行和银监局彻查贵州银行的信用卡收费业务，规范金融机构市场行为。
2022年7月29日第一次更新：
截至今日账单金额又增加了8000多块，现在总账单金额是45639.88元，算一下总账：使用64124元，已还款60241.53元，总费用是41757.41元，使用21个月，本金64124，产生费用41757.41，年化利率达38%！这还不算中途已还款的部分，实际费率超过50%!银行真会赚！6月25日96655客服来电，说按照年化24%收费，可以退回超过年化24%的收费部分，问我是否同意这个方案，对于这种无法无理的方案，我当然是拒绝了。本人计划再次向省级人民银行和银监局提交投诉材料，同时向社会媒体公布贵州银行违规情况，有意向做这个素材的媒体朋友可以留言联系我，本人提供材料。
2022年8月10日第二次更新：
先挂评论区的两个人：1、乳来神掌，看主页标注是东南亚药品研究人员，东南亚，大家懂的，地下钱庄和 *** 聚集地，国内犯事了，往东南亚一跑，中华人民共和国的法律文件约束不到那地方，有此离谱的见解也属正常；2、infinite，自称10年银行从业经历，不知道是哪家银行教出来的高人，这10年是学了怎么放高利贷吧？
8月8日贵州银行客服96655来电，说按照年化15%计费，我同意了这个方案，目前银行正在重新计算各项费用，希望这事能妥善解决吧，让上面挂出来的两个优越狗失望了。
