本
文
摘
要
不知道大家有没有感觉，今年是大家资产投资理念变化非常大的一年，其中一个重要变化就是：意识到了综合搭配的重要性。
这个也不是拍脑袋想出来，大家可以注意到今年的几个现象：
1、提前还款的人越来越多，现在银行提前还款还要预约排队。
2、存款的人太多，半年银行储蓄新增10万亿，远超去年。
3、去年前年的基金热，今年大家对基金几乎闭口不谈，也没有人再说靠基金股票养家糊口了。
当然，从我们对保险的一线角度来看，储蓄险也卖的非常好，尤其大额年金和增额寿，今年屡见不鲜。
这也说明了一个现象：大家传统 *** 单一资产的思维得以扭转，尤其是对房产的预期，可以说下降的非常之快。另外，大部分家庭也开始考虑家庭的综合配置，逐步开始重视保本或低风险资产。
关于安全资产，简单总结有以下这几类:
1、银行存款
银行存款50万以内，是受到“存款保险”的担保的。相信大家在很多银行门口也看到过“银行存款”的标识，对此一定并不陌生。
银行存款也分很多种，活期、定期，定期的一般大额存单利率会有相对的吸引力。不过目前也出现了3年和5年定存倒挂的情况，存的更长，利率还更低，其实某种意义上也反应了银行不缺储蓄，揽储动力不足，另一方面则是对未来利率下降的担心。
2、国债
国债即国家的债券，国家信用背书，门槛也比较低，100元起购，一般还可以提前支取，所以流动性也还不错。但国债有个核心问题，就是：太难买了。
因为发行量非常有限，还是定期发行，所以一般都需要银行预约，当然预约了还不定买得到。承销国债的银行APP上可以购买电子国债，但线上额度几乎都是1分钟内直接售罄，没手速的同学，几乎很难参与。而且买到的额度经常也非常有限，对于有一定积累的家庭去配置资产，会略显鸡肋。
3、储蓄保险
这一块我们讲得比较多了，也做了很多产品的单品和横向纵向测评。储蓄险短期流动性更弱，如果只存个三五年，显然吸引力不如银行存款，但优点在于可以锁定长期利率，因此对于担心利率持续下行，或者打算长期规划的朋友，是非常有吸引力的。在对未来经济预期增速不高的大环境下，今年很多家庭都增配了储蓄保险。
参考：为何今年大家都爱买储蓄险？
银行理财哪些安全？
关于银行理财，受资管新规影响，再次老生常谈，2022年银行理财破刚兑，进行净值化管理，所以理财产品总体是不保本的。
大家在购买时，也可以根据R1-R5风险等级进行选择相应的理财产品，但这里也说明一下，即便目前原则“保本”的R1，打开产品风险揭示书，依然有清晰的说明，不保本保收益。
资料来源：招行日日欣风险揭示书
以及我们熟悉的余额宝，我们可以打开产品介绍公告里面的风险揭示一栏，也写明了：本基金不提供任何保证。投资者可能损失本金。
资料来源：天弘余额宝货币市场基金公告
但是，因为我国的金融机构还是非常重视信用风险，国家的体制也决定了在这种覆盖面极广，风险定义很低产品上，往往会多一些兜底。所以原则上，虽然条款没写，还是可以相信此类R1级别的理财，实际是可以保本的。
说在最后
分散配置的大原则前提下，其实安全资产是可以作为我们家庭资产的“守门员”角色的。有底才有底气，才能做好防守反击，在市场机会来临的时候更能够游刃有余，迅速抓住机会不犹豫。
在过去，靠单一 *** 股市或者楼市都诞生过很多致富机会。但今年这种过往的路径也告诉我们在未来并不适用，无论哪个投资领域，都更需要时机和专业化。
正如多年前一位长者所说：一个人固然要靠个人努力，但也应考虑时代背景。
而在这个“百年未有之大变局”时代，国家前所未有提及“安全”的重要性，而个人资产配置上，“安全防守”也不应该再被忽略。
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