本
文
摘
要
资产种类
资产包括很多，总体上包括两大类：
一、实物资产。这类资产看得见、摸得着，包括各种固定资产、不动产等。
1.房产。古时候的房产背后都有“房契”“地契”，证明这套房子的主人属于你。不同其它资产（商品）,现代房子的“保质期”是非常长的，住个30年上下没有问题。并且房子还包含下面的X年土地使用权，这与其它业主均摊，其“估价”也很高，一块市中心的地皮动不动能拍几个亿。住在宽敞明亮的房子里，心情会更加愉悦，生活会非常便利。而人平均每天在房子里住的时间得10个小时以上，包括睡觉、吃饭、部分周末时间等，所以改善住的条件尤为重要。这也就是房价为什么一直很高的原因吧！像北京市中心的一套“四合院”，价格要高得离谱。
2.车辆。现在的家用小汽车开个10年没有问题，有的甚至可以开15年以上，就是一年需要审2次，有点麻烦。对车来说，人们都喜新厌旧。谁都想开新车，但一辆新车开个2-3年，便会失去新鲜感，必须要有更新的车才有好的体验。一般来说，人平均每天上下班路上也就1个小时，所以新车带给人们的愉悦感要比房子稍差点。另外，开玛莎拉蒂、法拉利，与开奥拓、五菱宏光的感觉是完全不同的。
3.库存商品。这主要对企业来说，如果销售量比较好，变现能力较强，就能给企业带来丰富的“现金流”，企业能够取得更好的发展。反过来，商品积压滞销，难以卖出去、还存在赊欠，企业就会产生“坏账”“死账”，资金链面临断裂 的风险。
4.金银。五千多年来，甚至更长时间，金银始终有价值，永远被人们认同。金银是天然的货币，极其稀有，这是纸币所不具备的，因为任何一个朝代的纸币，在其它朝代都可能是“废纸”一张。金银无论在什么时期，也不论在哪个国家（地方），都能轻而易举的兑换其它所有的东西，包括并不限于纸币。但现在，如果你拿明清时期某商行（钱庄）的银票，去哪里兑换银子呢？如果拿出宋朝时期的一张“地契”，又到哪里主张对某块土地的所有权呢？所以，如果想把财产传给子孙万代，最好的方法就是用现货金银，而不是“纸质凭证”。不过现在，绝大部分的黄金都成为各国央行储备。当然，银与金又有不同，白银除具体金融属性外，还有工业价值；黄金还有首饰佩戴功能。细说起来，又是一长篇大论。严格来说，金银属于金融资产，应该列为下一类。
二、非实物资产。主要包括纸质凭证、数字货币、金融资产（衍生品）等，这类资产主要特质是“纸面上”“符号”“虚拟的”，却能代表对背后的实物资源所有权，取决于公众的认可。好比，房产证只是一张“纸质证明”，其作用是指出这个房产属于谁。
5.纸币。恐怕是最“虚无”的资产，并且有很大的局限性，只能在特定时期、特定地域内使用。从横向对比（中外）看，英磅有300多年历史，美元最多有200多年的历史，人民币有50年的历史，而欧元只有20年历史。从纵向来看，中华人民共和国建立后使用的是人民币，解放前 *** 统治区使用过“法币”“金圆券”等，民国时期使用的是“袁大头”，这个是银元，严格来说是金属的，后期才成为银圆券；而清朝使用了银票，可以兑换标定数量的碎银；明朝使用了不同的银票，元朝、宋朝、唐朝又使用了各种不同的纸币，最早是什么“交子”。再之前还没发明“纸”。也就是说，纸币是特定朝代（年代）下的产物，把原先的、古老的纸币拿出来，现在不一定能认同其价值，也就不能兑换。为什么，我们老感觉纸币很有价值，其实背后是国家的信用作为背书，另外每个人的寿命基本不过百年，非常短暂，相比来说，纸币只是稍微长点；如果是生活在朝代更替的年代，那么纸币会大大丧失其价值。我给纸币的定义就是：“等价物”“计价物”“符号”而已，相对金银，由于成本低、易分割的特点，为人们商品交换提供了便利。再往更早说，贝壳、石头都有可能充当交换物，现在来看令人匪夷所思。
6.股权。作为出资方，实质是对公司、企业的所有权，有的股权可以自由买卖交易、转让。包括很多种，比如上市公司的股票，可在公开市场交易，但也区分不同国家。好的股票，像美股的可口可乐、中国A股的格力、港股的腾讯等，10年也能实现翻百倍、千倍甚至上万倍。股票的交易需要现金（纸币），其价格也需要后者来标定。纸币越贬值，通货膨胀越严重，优质股票价格往往越涨越高。
7.债权。比如人们（企业）存在银行的存款（实质就是银行债券，不可转让，可抵押），包括定期存款、大额存单、结构性存款等；还有购买的国债、地方 *** 债、公司债等。主要表现形式为债券，有一定期限，并且含息，到期可以得到本金及利息。债权均存在对手方，也就是债务人。比如国债，背后的资源、价值在于凭借国家强权对征取的未来税收进行偿还。而存款的对手方是银行（间接、充当中间媒介），最终对手方是贷款使用者，价值取决于其能赚取的高额利润。哪怕张三从李四借了10万元，打了张借条，这张借条就是李四的资产，实质是以后对张三财富以后的索取权。
8.数字货币。重点说比特币，其特点在于依赖于区块链技术，由于程序设定，无法增发，这是纸币所不具备的。全球基本都能认同其价值，在某些国家可以直接购买机票，以及其它商品。严格来说，现在的“数字人民币”并不属于数字货币。
9.产权技术。包括知识产权、技术（工艺）、粉丝等。拥有著作权，才能出书，你看，郭敬明、韩寒写的书，赚了多少钱？而瑞士的钟表技术高深、工艺精湛，全世界一流，非常名贵。而拥有庞大粉丝数量的网红、大V等，能够产生大流量，无论是直播带货，还是广告营销，均能够获得不菲收入。所以，流量可以变现，粉丝就是财富。
资产细分还有许多类，其它诸如土地（矿产）资源、珠宝、钻石、（字画）收藏品、基金、理财等资产，不再一一述说，各有利弊。像珠宝、钻石等，是靠其稀有性；而像基金、理财等金融产品，归根结底就是股与债。
资产特点
综合来看，第5种纸币交换性最强、携带使用最便捷，能够任意换取其它任何类型的资产，但更新换代较快，早先的容易成为“废纸”。
长远来看，第4种金银寿命及存续期最长，价值能够永存，由于不好分割，不方便用来交换，并且被盗风险较大。第8种数字货币诞生时间最晚，是2008年以后的产物，发展趋势良好，但存在炒作，价值波动较大。
从安全性来讲，第一类实物资产比较“靠谱”“实在”，而第二类的非实物资产有点“忽悠人”，因为随着发展，国家会垮台、公司会倒闭、债务人成“老赖”、虚拟货币变诈骗。
资产关系
其实，各种资产并没有严格的界限，并且在特定条件下可以相互转化、兑换。比如：第6种股与第7种债的关系，特定条件下可以进行债转股，包括可转债产品等。另外，还存在永续债、优先股，永续债兼具债券与股票特点，可以赎回，永远不需要偿还，一直保持固定收益。而优先股，在公司破产时，可以比其它股东获得优先清偿权。
这里重点谈下美元、美国国债、黄金三者之间的关系。
1971年前美元的发行，以黄金为背书，有多少黄金发行多少美元。即1美元含 盎司黄金，拿着1美元可以直接找美国 *** 兑换 盎司黄金。所以，美元也称“美金”。现在，美国财政部发行的国债，法律直接规定：如果商业银行、机构和个人等买完后，还有剩余的卖不出去，美联储必须无条件购买。美联储可以直接印制美元，有多少国债卖不完，它都能全部“吃下”，直接开动印钞机干就是；甚至连纸质美元都不印刷，直接给你美元账户增加个“数字”，然后把国债交过来就行！
所以，现在拿着1美元不能直接找美国 *** 兑换黄金了，可以兑换1美元的国债，美元是纸，国债也是纸，用纸来兑换的还是纸，美元又能有什么价值？
当然，美国国债一般不会违约。首先，美国可以提高税率，也可通过其它财政收入等方式偿还之前到期的国债；也可发行新的国债偿还之前旧的国债，这意味着债务增大及资产负债表的扩张。只要大家都认同，美元就有价值，国债也不会违约。
如果从另一个角度分类：一类是金融资产，包括纸币、股权、债权、金银、数字货币等。二类是非金融资产，包括房产、车辆、库存商品、产权技术、土地（矿产）资源等。理论上，金融资产的总和应等于非金融资产的总和。这里就像个“连通器”，体现出“此消彼长”的关系。当经济不景气时，会出现“股债双杀”情况，投资股票、债券均会亏损，最佳选择是持有现金资产—纸币。当世界局势动荡不安时，利好的是黄金资产，金价会涨；而股市会跌。
一个人财富多少，首先看其资产，然后减去负债，得到净资产，这就是“身价”！能进入福布斯排行榜的绝对都是实力派。
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