本
文
摘
要
写这篇文章的初衷就是怕被保险公司坑，但是网上很多的解释又不够通俗易懂或不够详细。
比如交强险，大部分人回答就是国家强制购买，所以一定要买，但国家为什么有这个规定？
再比如第三者责任险中的第一，第二，第三者分别指的是谁，没说清楚，或模棱两可。
还有常谈到的不计免赔险，不计免赔到底是什么意思？也有点云里雾里。
本篇内容将涵盖这些内容以及新车新手的疑问。
正文
一般而言，新手买了车上路行驶，就伴随着一定程度的危险，所以保险就应运而生，保障你和他人的人身和财产安全。
但是保险的种类很多，交强险，三者险，不计免赔险，玻璃险等，那怎么知道买哪个。首先我们得对汽车保险分类有个清晰的认识。
汽车保险分两种：
1，交强险
2，商业保险。
交强险，即交通"强制"责任险，顾名思义，就是国家强制让你买的保险。所以必须买。那么国家为什么要强制规定？
这个问题我们可以追溯一下历史：早期并没有交强险，那个时候大多数人也都不爱买保险，所以就必然出现了撞了人、车、公共设施后，赔不起的情况，毕竟大多数人都不是“特别有钱”的那一拨人。这种赔不起或者撞了后跑路的必然导致了很多纠纷，纠纷发生，双方无法和解就只能找 *** ，所以 *** 必须想办法解决。并且若撞了公共设施，就会造成国家财产损失。
最开始国家尝试设立基金去解决纠纷以及带来的损失。但随着开车的人越来越多，这种方法就解决不了了。
于是国家自然而然想到了保险公司。让大家都找保险公司买保险，由保险公司来赔，问题解决，这就是交强险的由来。一般人不想买保险是因为保险费用较高，所以国家强制要求买的保险是相对低廉的价格，即交强险性价比较高。
当然，强制要求所有人都买这个交强险肯定也有其不合理性，它损失了人的自由选择权利。有些人，比如对自己驾驶技术 "无限自信" 的 *** ，或者特别有钱的人---出了事我赔得起，他们可能会认为没有买这个保险的必要。实际上在美国的新罕布什尔州，确实没有交强险，但你必须证明你有足够的钱来应对可能的交通事故，美国也仅此一州不用买交强险。回归正题，既然有钱人都”特别有钱“了，也不在乎花一点点钱买个让自己心安一点的保险吧。而对于 *** ，如果你驾驶技术确实非常好，那交强险的保费确实会逐年减少，这也是交强更加合理的一面，并且这个保险费本来就不高，比较便宜，一年950左右，不出事故减到七百一年，如果你从没出过事故，那你累计交的这个钱就是买个心安，或者说给人民做贡献了。
总结一下：交强险的根本主因是交通事故太多，人民太穷导致纠纷太多。当然，如果未来某一天，全自动驾驶普及，交通事故率大幅下降，接近为0，那个时候交强险肯定就取消了。
有了交强险，为什么还需要商业险？
因为交强险保的是第三者，也就是你撞的人、车、物，且保额非常有限。简单来说就是不够赔。你撞了别人，保险公司可以给对方赔钱，但赔的钱有限，很有可能不够。而且事故中你自己的损失，还得你自己承担。
很好，可以看看：
交强险虽然很划算，但是有两个致命的缺点，首先，交强险的赔付对象是第三者的人身伤亡和财产损失，赔付对象仅仅限于第三者，如果是自己的车撞坏了，或者是自己车上的人受伤了，对不起，交强险是不赔的。
其次，交强险的保额非常低，在同一次保险事故中，交强险赔付第三者财产损失最多为2000元，超出部分只能由车主自行承担（如果车主购买了商业险中的第三者责任险的话，超出部分就由商业保险公司承担）。如果是把人撞伤了，医药费最多赔1万元，如果不幸把人撞死或者撞残了，交强险最多赔偿11万的死亡伤残赔偿金。
打个比方，小王开车不幸撞死了一个骑着宝马摩托车的上海小伙，按照国家死亡伤残赔偿标准，光赔付第三者死亡损失就要180万左右，如果宝马摩托车也被撞废了，还得赔偿十万，加起来将近两百万。如果只有交强险的话，财产损失赔2000元，医药费赔1万，死亡赔偿金赔11万，加起来就是12.2万，也就够赔个车，剩下的180万还是得自己掏腰包。
这不管是对于小王还是年轻小伙都是一种不幸，小王估计倾家荡产也赔不起，年轻小伙命丢了，家人还拿不到相应的赔偿。
这种风险，显然不是一般人能够承受得起的，为了避免类似的情况发生，商业险就非常有必要了。作者：力哥
链接：力哥：只要看这一篇，车险全搞懂（值得收藏）
商业险包含哪些？
分为主险和附加险。如下图。
主险介绍
第三者责任险：什么是第三者？第一者第二者又是谁？
保险是你和保险公司签订的合同，你给钱你就是大爷，你是甲方，所以你是第一者。（官方名词“被保险人”）
保险公司是乙方，给你提供保险服务的，也就是第二者。（官方名词“保险人”）
第三者也就是你撞的人。实际上第三者不仅包含人，还包含你撞的车或公共设施。
这里额外解释一下常见回答中让人迷糊的词：被保险人、保险人、投保人。
被保险人应该没有异议，是指保险合同中的受益人，一般车险中就是你本人。
保险人指的是保险公司，这里的“人”是指法人，也就是一群人，也指这群人组成的公司。
投保人即买保险的人，一般出现在其它保险中，如你给你父母购买疾病保险，那你就是投保人，被保险人是你父母。
第三者责任险保的是什么？
和交强险一样，保的是你撞的人、车、物，即第三者。保额可以自己决定。一般情况下买个保额100万或以上的保险。之前就看某新闻，开五菱的撞了劳斯莱斯，但五菱车主只买了50万的第三者责任险，不够赔。建议购买。
注意：酒驾属于严重违法，因此第三者责任险是不赔的，但是交强险可以赔。
车辆损失险
顾名思义，就是保的车辆的损失。既然第三者和交强险都是保的对方的人、车、物。所以这个车损险就是保的自己的。建议购买。
车上人员责任险
就是保你坐你车的人。可以根据实际情况购买。
全车盗抢险
如果你的车被盗或抢，保险公司将予以赔付。如果你买的豪华车，且住在小偷较多的地方，该险可以购买。
附加险
附加险重点介绍下“不计免赔”险。因为这个险种收益比较大。不计免赔险是什么？“不计免赔”是什么意思？
首先顾名思义解释一波。“免赔”中的“免”是“不”的意思，例如免税就是不用交税，免赔的含义就是不赔，一般所说的免赔额就是保险公司不予赔付的额度。
例如一次交通事故中，你全责，需给对方赔5000元，但保险公司不会全部赔偿，只会赔付4000元，那不赔的1000元就是免赔额，这是你需要自掏腰包付的钱。
对于汽车保险，一般设定的是免 *** ，而非免赔额。因为你撞的车可能很贵，也可能狠便宜，不太好设定一个让你和保险公司都相对满意的额度。
免 *** 也就是不赔的额度/总共需要赔的钱。现在保险公司设定的免 *** 是根据交警判定的事故责任来划分的，如下：
全责20%、主责15%、同责10%、次责5%。
上述例子中，因为是全责，所以免 *** 是20%，即保险公司不赔偿5000*20%=1000元。
回归正题“不计免赔”。“不计”就是不计算，不考虑，例如“不计代价”。不计免赔险就是让你不用考虑免赔额度的保险。例如：如果你买了这个保险，上述例子中的1000元，保险公司也可以赔付。
值得注意的是：不计免赔是附加险，它是附属于主险的。怎么理解呢，还是拿上面的例子举例，若你购买的是三者险的不计免赔险，则保险公司可以全额赔付第三者，也就是你撞了的人的损失。但若你没购买车损险的不计免赔，则你自己车辆修理费的20%还得你自己掏腰包。
另外一点：交强险虽然赔付额度少，但是交强险没有不计免 *** 这个问题哦！也就是说交强险是全额赔付的。
附加险其它险种：
作者：力哥
链接：力哥：只要看这一篇，车险全搞懂（值得收藏）
玻璃险，顾名思义就是给玻璃上的保险，比如你在路上开车，前面突然飞来一块石头，把前挡风给砸了，这时车损险是不赔的，玻璃险就起作用了。
玻璃险是一个比较鸡肋的产品，首先，它保的只是玻璃，而且不包括天窗和后视镜，其次，一般汽车的玻璃价格都不高，以奥迪A6L为例，A6L用的是福耀玻璃，前风挡市场价格1000元左右，后挡风和车窗玻璃就便宜多了，而奥迪A6L的保险不打折的情况下算出来是6K以上，随便一年不赔付，加上各种优惠系数，都能优惠一千多，为了几百元的损失报保险，无异于捡了芝麻，丢了西瓜。30万以下的车，不建议买玻璃险，意义不大，高端进口车，可以考虑买玻璃险。
划痕险，这个险种一般五年以内的车子才能购买，如果你的车子经常停在路边，容易被一些仇富的人划伤，这个保险是可以买的。
需要注意的是，划痕险是一种定额保险，有额度2000、5000、10000、20000不等，一年无论报几次划痕险，额度用完就没了。
自燃险，不要买，现在的车子一般质量都是比较过硬的，不会自燃，就算真的自燃了，肯定是拿去找厂家索赔啊。如果是火灾或者外部原因引起的，车损险就足够赔了。
涉水行驶险，不要买。明知前面有个大水坑，谁还往里面开。就算开进去导致发动机进水熄火了。OK，只要你不再打火就没有任何问题，只要有车损险，保险公司全部买单。涉水行驶险主要是针对在水里面行驶熄火后再次打火造成发动机损伤部分进行赔付，所以只要冲进水里的小伙伴们不要再次打火，就没有任何问题啦，不会对发动机造成损伤的。
无法找到第三方责任险：有的小伙伴车子停在路边被人撞了，找不到肇事方赔付，就只有找保险公司赔付。这种情况保险保险公司只能赔付给你修车费用的70%，剩下的30%需要自己承担，但是有了这个险种以后，就不用怕啦，保险公司会全额赔付给你！最后给新车车主购买保险的建议：
必须购买：交强险
建议购买：第三者责任险、车辆损失险、不计免赔险
其它保险根据自身需要买
链接：
力哥：只要看这一篇，车险全搞懂（值得收藏）2959 赞同 · 127 评论文章