本
文
摘
要
在前几年，各地的医保局把农村医保和城镇医保合并为了城乡居民医保。现在我国的医保体系主要分为城镇职工医保和城乡居民医保两种。城镇职工医保一般是在上班的地方由单位和个人共同缴纳，单位负责大头，个人负责小头，缴纳后会有一定比例的个人账户返还，可以支付就医后需个人自负的部分。城乡居民医保由个人缴费和国家补贴共同组成，国家补贴占大头，个人缴费占小头。以2022年的缴费金额来看，个人最少缴纳320元，国家补贴580元，有些地方财政状况更好的会多补一点，个人也要多交一点，如北京、浙江等地；从2020年开始，国家就取消了城乡居民的个人账户，所以这种缴费是没有个人账户返还的。
最近几十年全球科技和医疗技术进步非常快，很多以前无法治疗甚至无法诊断的疾病现在都可以得到正确的诊断和较好的治疗。就是不少疾病的治疗价格非常昂贵，特别是一些新型的创新器械，创新药品。比如说很多治疗恶性肿瘤的靶向药，一些手术或者治疗用到的器材，如好的心脏支架，球囊等。现在的年轻人，压力大，生活饮食习惯不好，环境条件也多变复杂，不少疾病都有年轻化的趋势，癌症、三高、痛风、尿毒症等老年人更易出现的疾病不少年轻人和中年人都有患病的情况。有些疾病是慢性病，需要通过长期用药或者治疗来控制病情发展，延续生命，获得更高的生存质量。
患病之后，看病治疗医保就显得非常重要了，毕竟正常情况下医保可以报销大部分。相比每年几百块钱的城乡居民医保，每年几千块钱的城镇职工医保是可以多报销不少的，而且国家的医保不会拒绝任何情况下投保，不管带病不带兵都行。那么患病后，如果需要长期治疗，费用不低的情况下，选择以灵活就业人员身份缴纳职工医保是一种不错的选择。以2022年江西的医保为例。
城镇职工医保：灵活就业人员一年缴费金额是5000元左右，会有1千多元的个人账户返还，并且缴纳满相应年限可以享受退休待遇。
城乡居民医保：320元一年，没有个人账户返还，需要终身缴费。
职工医保一年比城乡居民医保相当于多出了3000元左右。
差不多的住院费用的话，职工医保比居民医保要多报销20%左右。门诊慢性病的话差不多多报销15%以上。也就是说年治疗费用超过1.5万元左右的患者，选择缴纳职工医保其花费的费用就是差不多的。年治疗费用超过这个金额缴纳职工医保就更省钱，少于这个金额就可以考虑一下。
最大的区别在于退休后，职工医保退休后不仅不需要缴费，而且每年都会有个人账户划拨，居民医保需要终身缴费。像慢性病患者，基本需要终身用药或者治疗，如果缴纳职工医保退休后就可以一直享受职工医保待遇，大大减轻看病的负担。
