本
文
摘
要
随着年龄的增大，身边越来越多的人开始谈健康、聊养生，朋友圈不经意就刷到熟悉的人分享出来的捐款链接。
一场大病，不管是对于患病之人还是家庭都带来很大的经济压力。
很多人觉得保险不重要，那可能真的是没有意识到这些“要命”的疾病。
慢阻肺
慢阻肺特征是持续存在的呼吸系统症状（多年慢性咳嗽、咳痰、气短、喘息等）以及气流受限，与慢性支气管炎和肺气肿密切相关。
COPD的急性加重期原因多为感染，治疗不当致死率较高。COPD是导致慢性呼吸衰竭以及慢性肺源性心脏病最常见的病因。由于肺功能的进行性减退，影响了患者的日常生活，作为最典型的阻塞性通气功能障碍，COPD发病常有急性加重，而急性加重最常见的原因就是病毒或细菌感染。
慢阻肺比较严重的疾病一般不可投保重疾险，这种情况可以尝试投保防癌险。
肺结核
肺结核，也就是“痨病”。
肺结核的发病率虽然不高，但是我们国家人口基数大，结核患者数居世界第二位。
据调查，全国1/3的人口曾受到结核杆菌的感染，而受结核杆菌感染人群中有10%的人发生结核病。
肺结核大多数是通过呼吸道传染得来的。
肺结核患者通过咳嗽、打喷嚏、高声谈笑，使带有结核杆菌的飞沫喷出体外。健康人吸入结核杆菌后便会感染。
大家也不必惊慌，即使感染了结核菌，大多数正常人可以依靠自身的抵抗力把它清理掉，只有少数人才会真正发病。
关于肺结核投保，一般会看标准疗程结束，是否治愈，且有无并发症后遗症。
治好了的，都可以购买保险，与其他健康人的价格是一样的。
脑卒中
又称“中风”，是国内脑血管疾病的主要类型，也是我国致死率最高的疾病，包括缺血性脑卒中和出血性脑卒中，以突然发病、迅速出现脑功能缺损为临床特征，是人类首要的致残疾病。
大脑是机体的中枢，是控制机体运动最主要的器官，脑血管病变导致的供血不足，会严重损伤脑功能，大大降低了患者生活质量和日常行为能力。
常发病突然，迅速出现局限性或弥漫性脑损伤的症状和体征，表现为一侧肢体（上下肢或只有下肢）的麻木无力，语言系统障碍，一侧或双眼视力的下降，头痛呕吐以及意识障碍等。
得过脑卒中可以买意外险和防癌险，但投保重疾险和百万医疗险的话，拒保的可能性比较大。
02
致死病除了急性以外，还有慢性，最典型的的就是癌症，癌症不是突然产生的，是突然检查发现的。
癌症的潜伏期往往长达几年、十几年，而发现的时候，往往都是中晚期。
根据保险行业前25种重疾的发病率，利用精算模型，我计算了一下各年龄段的发病概率，这里就包括上里面说的急性和慢性病。
这张表就是保险公司用于保单定价的重疾发生率表，直接展示了我们一辈子各年龄段的重症风险概率。
0岁的新生儿，因为可以享受到更好的饮食、医疗技术，终身重疾的发病概率要低于其他年龄，这点很容易理解。
但是65%的发病率，意味着即使最优质的一代人，也一样会有超过一半以上的概率，罹患重疾，也就是我们熟知的那些：癌症、心梗、脑梗、尿毒症等等。
30岁以前，重疾的发病率是缓慢提升的，但是一过了40岁，就会翻倍往上飙。
比如30岁的人，5年内出事的概率只有0.5%，但是对于40岁就要翻3倍，到了50岁就要翻10倍。
过了而立之年，上有老下有小的经济压力摧残的同时，身体健康问题也一样在亮黄灯。
有些朋友觉得，看到爸妈买百万医疗险要上千的保费，而自己的保费只要几百块，有些朋友就不太懂了为啥父母的保费要贵那么多。
其实很好理解，因为老年人出险的概率本来就比年轻人高，所以在费率方面也是比年轻人要贵的。
趁早给自己家里的成员配置好保险，才能转移这些”要命“疾病带来的风险。
至于该给家庭成员选择什么产品，每个人的情况都不同，如果有需要的朋友，可以私信进行个性化推荐~
