银行为什么会出现吞钱?（银行为什么会出现负利率）

存款类金融机构中间最重要最典型的是商业银行。

商业银行开始产生于贸易，商品交货，当时在码头港口产生了货币兑换商，帮商人兑换外币，意大利语叫Banca，其原意是长凳、椅子，开始时商人把金银交给它们鉴定，保管。

所以银行最早期是12世纪时在西方产生发展，早期银行业所有活动以经营货币为准，和信用无关，没有信用业务，并且资金来源窄。

因为当时银行要保管钱币收取保管费，所以吸收社会资本的能力弱，那个时候有一些钱一段时间内没有人取走，银行就去放高利贷给王公贵戚，而没有钱流入市场去促进生产，所以和生产没有关系，所以在12世纪到17世纪银行业发展缓慢，行业规模小。

工业革命之后高利贷开始的衰败，企业家们开始自己组建银行。

以低利息吸收存款，把保管业务变为了存款业务，从收客户保管费变成了给客户利息，大大扩大了资金来源。

其次企业家们自己组建的银行，给自己的企业提供了合理利率的贷款，支持了实体经济的发展，大大的促进了实体经济，安全性，流动性都大大提高。

最后是公司组织结构的创新，从英格兰银行开始实施股份制，股份制的实施吸收了大量社会资本，打破了老式银行的家族式管理，让每个股东都有投票权。

由此也产生了股东大会，董事会，经营层，使得资本的所有权和使用权的分离，也就是说没钱有能力的人也可以当高管。