为什么要交公积金（自己交公积金有用吗）

我们常说的五险一金，五险应该是大家都知道的，养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，“一金”就是住房公积金。那为什么有很多公司只给员工缴纳社保，却没有住房公积金呢？交住房公积金有什么用？

“五险”对于企事业单位是法定的，公积金不是法定的。社保是国家强制支付的费用。任何企业和员工都有义务支付。不交是违法的，所以正规企业都会交社保。但是，公积金不是法定的，也不是强制性的。如果单位给你交，说明福利好，不给你，也不违法。既然可以交也可以不交，一些效益差的企业自然不交。

我们交的住房公积金，买房子时，同样的贷款金额和还款年限,公积金贷款和商业贷款来比较的话就可以节省数万元的利息。而且和商业贷款来相比,公积金贷款不仅是还款时间短,还款利息也会少很多。

住房公积金缴费多少钱，是根据住房公积金缴存基数和缴存比例决定的。单位和职工各自的住房公积金缴存比例不应低于5%，最高不得超过12%。自由职业者缴存比例不得低于10%，不得高于24%。

例如，缴存基数是4000元，缴存比例为5%，那么4000元的工资，需要交4000*5%=200元的公积金；如果缴存基数是3000元，缴存比例为5%，那么4000元的工资需要交3000*5%=150元的公积金。

正常来说，个人缴存比例应该大于或等于单位缴存比例，但就大部分情况来看，单位和个人缴存比例都是保持一致的。

自由职业者缴存住房公积金采用固定金额档次。试点时月缴存额最低从500元开始，每500元一档，最高不超过5000元。由自由职业者根据自身经济状况自主选择。

例如：2021年7月至2023年9月，连续按月缴存公积金，月缴存额为5000元。

2023年9月底，申请公积金贷款，根据政策规定，已连续按月缴存27个月，缴存年限超过2年，公积金贷款倍数为3倍，账户余额为13.5万元。故可贷额度约为13.5×3=40.5万元。

我们买房贷款一般有两种选择，一种是公积金贷款，另一种是商业贷款。

它们的利率相差很大，以 5 年以上的贷款为例：

所以说，公积金贷款是一项很重要的隐形福利。有些人宁愿工资少一点，也要去有公积金缴纳的单位上班，为以后买房做准备。

如果有房，交的住房公积金用不上，按照住房公积金管理条例，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；（二）离休、退休的；（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；（四）出境定居的；（五）偿还购房贷款本息的；（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。所以你不离职，又不买房不可以将住房公积金提取出来。不过你实在想取出来的话可以拿你的租房协议去提取。

所以，如果想买房的朋友，我们再换工作的时候，不妨考虑找一家交住房公积金的单位。毕竟我们在外地打工，总要买一套属于自己的房子，如果经济能力不允许的话，我们可以选择住房公积金贷款，所以说住房公积金对于买房子的朋友来说是非常重要的。