在美国，要对可疑活动进行调查，往往以下4个关键步骤：

一、分析银行相关资料及其他相关内部文件

银行在经营管理中，获取了许多客户身份信息、交易信息，通常情况下，账户记录和其他交易性明细，对追踪资金来源和去向至关重要。金融调查人员可以通过上述可以顺利资料追踪资金的走向，即资金是否通过银行、经纪自营商、货币服务企业、 *** 或其他银行进行转移。

此外，实体银行还提供保险箱服务并发行信用卡。互联网银行会保留登录信息、IP地址和登录地理位置。

二、在外部渠道收集相关信息

确保调查中依赖的信息准确可靠非常重要，尤其是其可能成为关闭账户或终止商业关系的决定性因素时。在外部采集信息注意以下几点：

1.谨慎处理，确保信息可靠、可验证。如有必要，还需取得外部专家的协助。

2.集中搜索可靠、信誉良好的信息来源，可以提供有用的第三方信息，是银行资料的一种有效额外补充。

3.虽然 Facebook 、LinkedIn 等社交媒体可能对验证部分信息有用，但真实性并不可靠。

4.独立标准机构（如金融行动特别工作组、沃尔夫斯堡、经济合作 与发展组织和海外资产控制办公室）和监管机构（国家级或州级监管机构、企业注册处、选民民 册 / 登记名单）维护的独立网站可以在被调查方可能涉及或参与的监管状态、制裁、罚款、业务 活动和广泛商业活动等方面提供有价值的信息，这些来源普遍被认为具有很高的可靠性。

5.在有些国家或地区，法院名单、法庭判决、地方法官、行政法庭和具有纪律惩戒权的专业监督机构 （如律师协会）也可以作为提供有用信息的信息来源。

6.在新闻网站上收集信息要谨慎，因为其中存在记者和雇主的偏见，这些偏见可能不知不觉地体现在新闻报道里。另外，在言论自由和新闻自由制度不成熟的国家或地区，记者不能自由地表达自己想写的内容，这种真实性也不足。

7.在涉及到严格限制互联网发布内容并限制公众可访问信息量的国家或地区时，可能需要寻求额外帮助。尤其是面对值得付出额外费用的高价值客户时，机构可能需要委托在该领域拥有深厚专业知识的服务供应商，由其验证关于某位客户的严重不利信息是否有独立来源的支持。

8.有关搜索引擎的3个建议：由于单个搜索引擎无法涵盖整个网络的内容，使用多个搜索引擎是明智之举。如果您在外国搜索，请使用当地的搜索引擎。使用元搜索引擎。

9.商业数据库需要付费，但可以从中交叉查询大量记录，支付此笔费用也是非常值得。此外，这些数据库可能在互联网上找不到的某些个人身份信息，如出生日期、 *** 身份证号码等。

三、联系负责客户的员工

通过该员工，可以了解到该客户的其他重要的非书面信息。

四、准备一份书面报告，记录相关发现

撰写报告，把发现的情况进行分析、归纳和总结，及时进行报告。

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