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反洗钱系统需要满足的技术需求包括哪些(反洗钱系统需要满足的技术需求包括符合数据标准规范)

本文作者 | Mars Yang

图片来源 | 互联网

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香港作为全球知名的金融中心和自由港,每年都有大量的资金、人员往来于香港。而正是这一情况,也吸引了洗钱犯罪的注意。而香港为了防止自身的优势被犯罪分子利用,制定了极为全面的防范和监管措施,并根据最新情况及时补充和调整已有的监管体系。今天,通惠管理顾问就为大家介绍,香港反洗钱监管的主要方法和原则。

1、“风险为本”原则的广泛应用

“风险为本”的监管方式,要求监管部门对监管对象进行风险识别和分类。对高风险的监管对象,采用更全面而详尽的监管措施;对低风险的监管对象采用简化监管措施。香港金融监管部门对银行、证券期货、保险行业下发的反洗钱指引中,均要求金融机构,按照“风险为本”的原则,对客户身份进行查证。同时,金融监管部门在对金融机构反洗钱监管中,也采用了“风险为本”的监管方式。如香港金融管理局推行的审慎的监管制度。对银行反洗钱活动风险状况进行评估,按照风险水平制定监管方式。香港联合财富情报组也采用这一原则,对有关机构上报的可疑交易报告进行初步核查,对高风险的交易进行全面调查。

2、有效的“认识你的客户(KYC)”程序

香港金融监管部门要求金融机构建立有效的“认识你的客户(KYC)”程序,并认真加以落实。比如,香港金融管理局在《防止清洗黑钱活动指引》的《补充文件》,对查证客户身份提出了指引,要求银行业采用风险为本原则,查证客户身份,对政界及其有关人士、不合作或其他高风险国家及地区,以及打击 *** 筹资活动的管控措施提出了具体要求。

香港金融机构也十分重视“认识你的客户”,多数银行均建立了比较完善的客户身份识别措施:1、明确了高风险地域、高风险行业以及高风险产品的标准;2、自行开发程序,查询客户身份(主要查证客户是否为联合国制裁的机构和人员等重点人物);3、建立了审批程序,根据客户风险程度大小,提高审批层次。

3、“SAFE”可疑交易识别方法

“SAFE”是香港联合财富情报组推行的,可疑交易识别方法。“SAFE”方法分为四步:

1.Screen(审查):初步评审交易是否可疑,比如对于言辞闪烁的客户、与犯罪分子或 *** 有关国家的人士、通过汇款代理人或用 *** 支票缴付的款项、与客户背景或身份不符的活动以及政治人物,予以特别关注。

2.Ask(提问)有技巧地向客户提问并留意客户反映,比如询问交易原因,款项的来源,最终收款人等。

3.Find(翻查):主要是翻阅客户纪录,确定过去交易的活跃程度和交易类别。

4.Evaluate(评估):评估所掌握的资料,判断交易是否可疑。

以上步骤完成后,如果确定交易可疑,就需要填写可疑交易报告。

4、富有激励作用的反洗钱自我评估框架

为提高金融机构反洗钱的自觉性和主动性,香港金融监管部门先后推出了金融机构反洗钱自我评估框架。如香港金融管理局于2005年6月,推出一套银行反洗钱自我评估框架,主要目的是:1.让银行持续评估自身执行反洗钱规定情况,鼓励银行及早发现不足并及时予以纠正。2.有助于金融管理局评估银行体系的清洗黑钱风险,并识别风险指标,并据此制定长远监管指引。

5、将审计手段有效运用于反洗钱监管

在香港,通过审计公司的审计,获得相关信息,是监管部门进行反洗钱监管的一个重要方式和渠道。比如,金融监管局明确规定,审计公司的年度审计报告应该有反洗钱报告。洗钱信息会通过审计公司的年度审计报告、或其他审计报告送达金融管理局。金融管理局也不定期到金融机构进行反洗钱检查,但更多是委托某审计公司到金融机构对反洗钱工作进行审计。与审计相配套的是,审慎严格的行政处罚和行政处理程序,监管部门如果通过审计公司或其他渠道发现,金融机构违反反洗钱规定的行为,通常要向其发出意见书,列举存在的问题,并建议进行整改。如果金融机构按意见书要求按时整改,监管部门不再予以追究。但如果金融机构不予理睬,也不说明理由,监管部门将对其进行特别审计和考核。如事实确凿,将给予金融机构警告,情节严重的除给予罚款外,还可取消金融机构董事资格或取消金融机构经营许可证。

6、与监管对象的良好合作关系

香港金融监管部门通过与监管对象之间开展广泛、密切的合作,确保反洗钱政策得以顺利实施。比如金融监管部门在制定行业反洗钱指引时,注重吸收行业公会和机构的意见,得到了业界的密切合作,使得反洗钱指引能够切实符合实际需要并顺利推广。

由此可见,香港为防止被洗钱罪犯利用,建立起了严格、且与时俱进的监管措施,防止自身的优势被犯罪分子利用。也正因为这套完善的体系,才使得“香港”这块离岸金融中心的金字招牌屹立不倒。通惠管理顾问专注企业服务十余年。

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