本
文
摘
要
每个人的家庭经济状况、家庭结构等都有所不同，不盲目地购买保险产品，不盲从地听信某些保险销售人员的推销，合理地制定保险规划，是在保险购买之前最重要的步骤之一，今天我们就来说说如何正确的制定投保规划。
一、对家庭状态做理性的分析
家庭状态分析需要考虑这几点：
1、家庭成员构成？
2、哪些人员是优先需要购买保险的？
3、家庭可能会遇到哪些风险？风险发生时，家庭会承受多少经济负担？
4、如何用保险去面对不同类型的风险？
二、当保险购买的预算不够时，怎么办
我们可以根据上一条对家庭风险的分析状况，为重要的、发生概率较大的风险，购买短期险。
在经济能力有限时，可暂时选择短期险作为过渡。等经济能力充足时，再替换长期型的保险。这也是十分好投保策略。
三、先保障，后理财
（1）保障型保险的特点：
保费低：这类产品通常价格便宜，每年花费仅几百元，不会造成经济负担。
保障高：保障型保险通常保障范围相对比较广，这类保险是回归保险本质的产品，是真正能够保障大家家庭风险的保险。
高杠杆：因其保费低，保障高，所以保障型保险的高杠杆作用十分明显，一旦出大事，几百元的保费能获得几十万的赔偿。
无投资收益：保障型保险通常为消费型产品，在风险未发生时，保障型保险是不会给投保人带来收益的。
（2）为什么要先保障后理财
让自己输得起。人是财富的创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累，因此，人的保障比财富的保障更加重要。
如果家庭里的经济支柱突然身故，整个家庭失去经济来源，那家里其他人的生活必定会十分艰辛。如果生前购买了相对应的保险，那么家人可以凭借这笔赔付款缓解生活压力。
让家庭在风险发生后，能够继续有尊严地活着。保险最原始的功能应该是风险保障，意外险和健康险等是最具有保障意义的险种。
如果家庭里的经济支柱突然患上重大疾病，家庭在经济断流的同时，还将面对巨大的医药负担，即使最后病愈了，家庭也会承受非常大的损伤，保险帮助缓解家庭压力，降低风险带来的损伤。
四、先产品，后公司
在购买保险的时候，保险公司并非第一选择要素。在购买保险时，不必拘泥于品牌或保险公司的规模大小，而要以产品适用性为首要考虑因素。保险公司无论大小，从设立到经营，都将受到同样严格的监管。设立时注册资金不少于2亿；设立之初缴纳的准备金；经营时的季度审核；保监会的严密监控；倒闭时的保单将由其他保险公司接手，继续履行。不同的保险公司在推出保险产品时会有不同的定位，例如保费与保额之间的比例、保障项目、保障覆盖范围、以及保障时间等等。根据自己的家庭经济条件和投保规划，购买适合自己的产品，才是最重要的。
