本
文
摘
要
为了方便大家快速了解和认识保险，测保君整理了以下12条保险小知识：
1、人人都应该交社保
国家医保，是社会福利。找不到比这性价比更高的产品了。
医保其特点是： 覆盖范围广，带病也能买，投保年龄无限制。
医保包括城镇职工医保和新农合。虽然其报销额度和范围有限，但还是能解决很大一部分医疗报销的。
买商业保险前，请务必先买好社保。
2、保单本质上是一纸“法律合同”
每一份保险合同，都具有法律效力。它约定了投被保人和保险公司双方的权利与义务。
保险合同有保险法约束，有银保监会托底。
也有一些“保障型产品”，例如，支付宝“相互宝”、轻松筹“轻松互助”、水滴筹“水滴计划”等。其加入规则和理赔标准由发起方决定。
虽然也有“保障功能”，但其本质是互助计划，并不是保险产品，没有监管托底。
3、保险公司可能破产，但保单很安全
保险公司理论上是有可能倒闭的。按照保险法规定，保险公司也是允许倒闭的。
金融危机期间，西方世界就倒闭了很多家银行和保险公司。但是迄今为止，中国还没有一家保险公司倒闭。
保险公司出现危机或面临倒闭时，由再保险公司提供保护，或者国家保险基金直接接盘。
即便保险公司倒闭了，有银保监会兜底，监管部门会安排其它保险公司接手你的保单，保险合同依然有效。
4、理性操作，才能买好保险
先大人，后老人小孩。
我们关爱孩子和父母，但要先给自己买保险。家庭支柱得到保障，整个家庭才会有保障。
先保障，后理财。
保险买了一堆，却都是理财险。科学的配置思路就先保障，后理财。花最少的钱，预防最大的风险，
贵的，不一定是最好的。
保险市场垄断，造成信息不对称。产品的性价比自然也会有差异。价格高的性价并不见得高。
科学投保，可以查看《科学投保五大原则》
5、什么都能保，什么保障都不好。
有些产品，包含重疾，寿险，意外，甚至理财属性。看似保障一堆，其实都是蜻蜓点水。价格高，保额低。
一张保单，解决不了所有的保障需求。最好是一个组合。
不同人群，保险需求不一样。
单纯从保障的角度来说，每个都需要重疾险、医疗险和意外险。只有家庭支柱需要定期寿险。
6、保险方案是会时间变化的
随着家庭结构调整，财务状况变化，家庭责任变化，社会医疗水平持续进步，我们的保障方案也需要动态调整。
25岁的保险方案，到了35、45岁,已经匹配不了你当下的需求。险种和保额需要适适当做些调整才更合理。
7、选产品，品牌是最后考量
保险产品好不好，不是有品牌决定，而是要看性价比。最核心是保障责任，是否满足自己的保障需求。
建议优先按这个顺序挑选：保障责任 ＞ 产品价格 ＞ 服务范围 ＞ 公司品牌
只关注公司品牌或最低价格，都容易踩坑，前提是保障满足自己需求。
8、想买保险，不一定随时都能买
经常接到保险营销电话，会让我们产生一种错觉：保险想买就能买，到处有人求着我买。
其实，在我们投保时，产品都是有一定的门槛和限制的。
比如：
年龄有限制：很多重疾险现在50、60岁之前才可投保；
职业有限制：有些产品限制1-3类职业才可投保；
保额有限制：年收入不满10万，意外险不能超过20万保额；
健康有限制：身体健康异常，可能不符合健康告知。9、身体有疾病，也有可能买保险
保险公司都会有核保团队，专门负责审核健康异常的投保申请。
核保结论通常有五种：正常承保、加费承保、责任除外承保、延期承保、拒保。
一般的健康异常，可以尝试线下人工核保或者线上智能核保，获得承保的概率还是很大的。
很多线上销售的保险产品，支持智能核保。只需通过在线问答，就可直接拿到核保结论。
10、男朋友不能给女朋友买保险
保险法规定：投保人要对被保险人具有保险利益。个人投保时，只有本人、父母、子女、配偶 才有资格作为投保人。
爷爷不能给孙子买，男朋友不能给女朋友买。
他们可以出保费，但不能作为投保人写在保险合同中。
11、指定受益人比法定受益人好
投保时，如果不指定受益人就会默认法定受益人。
指定受益人，是指按被保险人的意愿，提前约定受益顺序和受益比例。法定受益人，则是按照《继承法》的继承顺序，全员到齐，平均分配。
法定受益顺序：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
如果受益人和被保人一起挂了，保险金会作为被保人的遗产，按遗产法分配。
12、理赔难，有时候是自己造成的
只要符合合同约定，出险时，保险公司是必须赔的。无故拒赔是犯法。
线上买，线下买，买大公司，买小公司，保险公司都是一样赔。
很多理赔难，拒赔，其实是投保人自己造成的。
比如，没有如实健康告知，没有看清免责条款，或者都不知道自己买的保险具体保什么。
写在最后：
希望整理的这些小知识，能对你有所帮助。也欢迎转发给身边有需要的朋友。：）
