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文
摘
要
今天的主题很简单，知识量却一点也不简单，那就是中国十大保险公司排名情况。
老实说，奶爸带着一时冲动去做这个内容，给客户解答疑难、配置方案的时候，大家更喜欢选择规模大的保险公司产品。
他们原话是这样的：既然产品设计几乎一个样，理赔条款没啥区别，干脆选个靠谱点规模大点的保险公司得了。
一直以来，奶爸都在努力纠正这个观点：买保险不是买保险公司，而是要选对产品，那些白纸黑字写进合同的赔付条款。
还记得大学老师在课题讲过：保险最大的风险是购买的保障并不是你真正想要的保障。
举个例子，我本来只打算买个羽毛球结果最后买了一个篮球，篮球比羽毛球贵，但篮球不是我需要的东西，牌子是斯伯丁还是威尔胜都无所谓了。
正因为保险行业的竞争越发激烈，数十家保险公司百花齐放，因此各种“十大”榜单应运而生。
应广大读者需要，这一期奶爸特意从不同维度来梳理中国十大保险公司的排名情况，给大家作为投保建议。
事不宜迟，直接进入我们今天的正题，对于保险有其他方面疑问的也可以直接找我解答~
保险有疑问？立即咨询奶爸！本文的内容大致分为以下几个部分：
一、中国十大保险公司排名
二、投诉以及理赔情况
三、各保险公司服务亮点和不足
四、买保险，优先选公司还是产品
五、奶爸总结
一、中国十大保险公司排名
一提起保险公司，脑子里最先闪过的应该是中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等保险公司。
这是印象流做法，更客观中肯的做法是结合保费规模、偿付能力、盈利能力、运营历史等不同维度来判断。
1、保费规模前十大
公司运营得好不好，保费规模是一项重要指标。
我们从保费收入规模、排名也能看出当年度保险公司所占的市场规模。
大部分时候我们所说的“保费前十大”，其实是按保费规模来看的。
由于2019年起，银保监会已经不再披露各保险公司的保费数据，奶爸只好通过合作渠道以及网络公开数据梳理部分寿险公司保费排名和增长情况。
图片来源：奶爸保-嘉林继安邦和华夏接连摔跟头后，“老七家”又齐齐整整的霸占前7位，“银行系”的发展势头都还不错。
寿险寿险领域中国人寿一家独大，2021年中国人寿原保费收入达到了6200亿，而2020年原保费6129亿，同比增长了1%。
虽说涨幅不大，但起码比老二老三遭遇好得多，平安寿险同比下跌4个百分点，太保寿险同比下跌1个百分点。
老四泰康人寿排名上升1位，连续2年保费增速超市场水平，发展势头强劲。
我们可以发现，保费收入前十的寿险公司原保费都超过700亿，大多为老牌保险企业，说明保险行业大公司的确更受青睐。
2、偿付能力前十大
偿付能力就是保险公司偿还债务的能力，偿付能力越高，保险公司自费保险金的能力就越强，风险相对越小。
反之，偿付能力越低，保险公司自费保险金的能力就越低，风险相对越高。
这里面有个关键数据：偿付能力。
偿付能力是衡量保险公司“赔付能力”的指标，偿付能力充足率=实际资本/最低资本。
按照监管要求，这个数值不能低于100%，保险公司每个季度都要向监管报告偿付能力情况，进行风险评级。
当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，就算是偿付能力达标的公司了。
图片来源：奶爸保-嘉林前十名中，似乎没有大家熟悉的国寿、平安、泰康等大公司，这些被打入“小公司”的企业，偿付能力倒是排得很是靠前。
其实看偿付能力前十大的保险公司并没有太大意义，因为偿付能力充足率并不是越高越好。
因为大部分保险公司会把这个数值维持在120%-200%，以便在监管风险评级考核中获得高分，同时又保证资金运用到位。
值得一提的事，富德生命官网偿付能力报告上没不显示风险评估分类结果，综合偿付能力充足率为103%，离警戒线边缘越来越近。
总之，偿付能力是一个重要参考依据，能赔敢赔的就是好的保险公司。
3、盈利前十大
泰康人寿作为老七家之一，不仅保费收入稳步增长，盈利能力更是首屈一指，净利润达到0.16。
而阳光人寿原保费收入排名继续前进到第11，且净利润每年都在攀升，稳定的经营能力堪称优秀，不久的将来应该能跻身前十吧。
净利润前15家中，有6家是银行系保险公司，海保人寿、国宝人寿、华贵人寿、复星联合健康、信美相互等。
图片来源：奶爸保-嘉林毕竟银行系保险公司是背靠大树好乘凉，凭借银保渠道的天然优势，日子比较好过。
市场上有盈利当然少不了亏损，多数为亏损常客。
出现负增长公司中，降幅在10%以上的就有7家，都是2017年、2018年成立的新公司。
4、跻身世界500强的中国保险公司
这里说一个额外参考要素，世界500强排名，2021年入选《财富》世界500强的中国保险公司共有11家。
分别为中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、友邦保险、泰康保险、中国太平、国泰金融控股、富邦金融控股、新华人寿、中国再保险集团。
值得一提的是，中国平安以7.14万亿拔得头筹，连年被荣膺全球9家“大到不能倒”的保险机构，也是中国唯一一家入选的险企。
能够杀入世界500强名单里的中国保险公司，都是保险界极为出色的标杆，给国内乃至全球很多公司、个人提供了财产、人身保障。
二、投诉以及理赔情况
根据银保监会给出的数据，截止2021年第四季度，银保监会共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉37646件，环比下降7.39%。
其中涉及财产保险公司14247件,环比下降14.53%，占投诉总量的37.84%；人身保险公司23399件,环比下降2.42%，占投诉总量的62.16%。
机动车辆保险和普通人寿保险分别是财产保险公司和人身保险公司投诉最多的险种，理赔纠纷和销售纠纷是消费者反映集中的问题。
投诉量前10位的财产保险公司（单位：件）从上图得知，人保财险投诉量位列财产保险公司第1，4225件；排名第2的是平安财险，1330件；排名第3的是太平洋财险，1158件。
投诉量前10位的人身保险公司（单位：件）而平安人寿投诉量位列人身保险公司第1，4101件；排名第2的是泰康人寿，2725件，排名第3的是中国人寿，2501件。
被投诉得最多的前十名，大多是我们耳熟能详的大公司，平安、太平、国寿、泰康等传统的老七家也赫然在列。
是不是觉得很奇怪，这些大牌保险公司，投诉量也太多了吧。
其实，这是正常现象，因为大公司保险卖得多，投诉量自然就上升了。
还有些情况在于客户投保前没有吃透条款引起纠纷，这并非表示服务差，我们要客观理智对待这个现象。
按照奶爸过往经验，消费者投诉主要来自两类问题：销售纠纷和理财纠纷。
销售纠纷的话，国内保险代理人良莠不齐，很多保险从业者对保险知识和条款停留在一知半解的水平，经常出现误导客户的现象。
理赔纠纷情况更多，主要是大家投保的时候可能没有弄清某些条款，导致了出现不必要的理赔纠纷。
站在客户角度，我们买保险，无非就是想出险时，可以从保险公司那里拿到一笔钱抵抗风险，等同于将风险转嫁给保险公司。
这里涉及一个概念，理赔件数、理 *** 。
所以一家保险公司的理 *** 如何，这是我们要重点关注的事情。
奶爸整理了2021年部分保险公司的理赔数据，方便大家清楚了解。
图片来源：奶爸保-嘉林2021年，理赔件数比较多的是中国人寿，一共处理了1911万件理赔案件，赔付金额也是中国人寿比较多，一共是546亿元。
排在后面的是熟悉的“老七家”，平安人寿、泰康人寿、太平洋人寿等等。
通常情况下对于理赔问题，我们最关注一个是能不能赔，第二个是赔的快不快。
从奶爸理赔的经验来看，保险公司都是按照条款来的，该赔的都能赔，至于理赔时效，不同保险公司对不同案例理赔的快慢确实有差异。
理赔时效中，排在第一的依然是中国人寿，平均0.13天（3.12小时）就能完成一次理赔，不过数据统计的是小额理赔。
我们也能从图中看出，很多保险公司小额理赔的速度都不慢，像阳光人寿，平均4.4小时就能完成小额理赔。
至于理 *** 方面，2021年的理 *** 基本在98%以上，除了国联人寿只有96.33%。
理 *** 排在第一的是泰康养老，2021年理 *** 达到99.7%，排在第2的是中国人寿，为99.65%。
自2020年起，数据显示线上理赔占比逐步提高，像北大方正，在2020年的理赔案件中，有98.30%是在线上进行理赔，操作方便。
综上，不管是大公司还是小公司，理 *** 的差别不大，只要被保人达到理赔状态，保险公司就得赔。
还有更多的问题，可留言可私信，有问必答！
买保险，防踩坑，选对保险，就来问奶爸！三、各保险公司服务亮点和不足
1、经营网络
国寿和平安这两家的分支机构、经营网点是全国最多的，他们是中国人耳熟能详的保险龙头企业，为全国保险市场发展做出了伟大贡献。
他们的优势是强大的网点铺设，保证很多三四线甚至农村地区的老百姓能享受到优质保险理赔服务。
随着互联网的普及，各种电销线上产品数量也是越来越多了，通过线上也能达到理赔目的，
这个直接影响就是，就跟很多城市农村商业银行网点一样，功能逐渐弱化，业务重心转移线上，实体网点多反而不再是优势。
不管如何，网络销售保险、网上办理理赔等服务方式，让老百姓有了更多选择。
2、增值服务
我们常见到的保险增值服务大都附加在健康险上，大致分为以下三个类别：
1、医疗服务类：重疾绿色通道、专家二次诊断、医疗费用垫付/直付、远程电话问诊、术后护理等。
2、生活服务类：旅行救援、道路救援、机场/高铁贵宾室安排等。
3、咨询服务类：电话VIP服务、理赔服务、法律咨询等。
在这三类增值服务中，咨询服务类使用的次数相对较少，类似于保单“客服”，对实际的保障内容并没有带来很大的增值。
而医疗险和重疾险一般附带的医疗服务类，而寿险和意外险附带生活服务用得较多。
例如工银安盛的【重疾绿通】服务，做到“六专五访通海外”；中英人寿的人寿爱无限、客户增值服务；同方全球人寿的全球e家健康关爱、智臻·赢家专属健康关爱服务。
3、核保服务
很多人担心投保时被保险公司拒保、延期，会留下记录，对以后投保产生不良影响。
有些保司推出预核保服务，在投保之前先把体检和病历资料发给保险公司，由核保老师给出核保结论参考，对结论满意再投保。
比如中英人寿、中意人寿、同方全球、利安人寿，很多公司都有预核保服务。
有些客户有结节、肥胖等问题，导致投保重疾险时被除外、加费。如果以后体重恢复正常了，加费可以取消吗？
很遗憾，这种情况大部分公司都不行。
凡事都有例外，可以试试中意人寿、同方全球人寿、瑞泰人寿等，如果后面减肥成功，体重正常了，是可以再次申请核保，同时可以取消加费。
4、养老社区服务
人口老龄化形势越辣越严峻，做养老社区的保险公司也多起来了。
目前以泰康、平安、新华等为代表的大型保险公司，在养老社区投资方面频频发力，“保险+养老”日益成为人身险公司业务发展的重要方向。
市面上接养老社区的保险产品越发丰富，现在“保险+养老”基本可以二者兼顾。
四、买保险，优先选公司还是产品
关于这个问题，就好像高考，成绩出来了，我们每天都会纠结优先选学校还是选专业。
当我们决定给自己家庭配置保险的时候，必然面临一个重要的选择，那就是保险我们应该优先选公司还是优先选产品？
奶爸先进行总结：个人买保险，如果是保障类寿险、重疾险等，先看产品，才看公司；如果是医疗险、投资型保险等，既看产品，也看公司。
如果你对比过平安、国寿等大公司跟其他小公司的重疾险，那么你会发现，从产品角度上来讲，大公司产品通常是不如那些小公司的，但定价比市场要高。
原因很好理解，大公司运营成本、广告成本、销售成本高，即便是在4线城市乃至农村地区，我们还是找到中国人寿、平安的网点。
另一方面，新兴公司则不存在这个问题，所以在产品更有费率优势，这是核心关键。
举例，终身寿险，约定一个固定保额，30岁男性，20年缴费，一旦身故，给付50万，小公司保费可能比大公司低30%，奶爸相信很多人会选前者。
这时候会有人跳出来，拿理赔服务说事，但是对于长期寿险、重疾险来说，只占非常小的一部分，如果要支付更多保费，来换取一个空口无凭的服务，恐怕不太划算。
这就是我说的，长期寿险和重疾险，先看产品，再看公司。
而有的产品，公司和服务这块就很重要了。
比如境外旅行险，比如高端医疗，比如一些财险，公司规模品牌就显得十分重要了，很容易理解，不多展开讨论。
告诉大家一个技巧，寿险公司的附加险，比如附加意外，附加医疗等，可以不选，性价比不高。
意外险的话，去选择财险公司的一年期意外险即可。医疗险的话，去选择财险公司或健康险公司的医疗险即可。
带有投资性质的新型寿险，比如分红险、万能险、投连险等，就不仅要看产品本身，还要看公司的经营状况，投资收益数据等。
比如几乎每家公司都有年金险+附加万能账户，有些“大公司”的万能账户保底利率是1.75%，结算5%不到，有的公司万能账户保底利率是3.5%，结算7.2%，你会选择哪个呢，对吧。
如果担心自己把握不好，有需要的朋友也可以直接找我，我会从全网范围帮你挑选最适合的保险产品。
保险有疑问？立即咨询奶爸！看到这里，可能还会有人拿公司规模说事，这是没必要的。
注册保险公司有个最低要求，资本2个亿，全国性的保险公司要求更高，资本5个亿，而且必须是实交货币资本。
上面讲得只是理论情况，实际上注册资本没个20亿，股东实力不上档次等很难被批准开保险公司。
行内人的话应该知道保险牌照有多难拿，保守估计，目前排队等待银保监会批准开保险公司的不下100家。
另外，银保监会监管机制可谓相当完善，银保监会要求保险公司每个季度都要披露其偿付能力。
如果保险公司的偿付能力不达标，银保监会应对措施有很多，责令股东增资、暂停开设新的分支机构、暂停发行新保单、暂停销售占产品等。
由于现阶段国内保险营销模式还是人海战术，代理人模式，信息不对称现象时有发生，买大公司不买小公司产品，大公司理赔服务更好更有保证，一直流传至今。
五、奶爸总结
我们可以发现，2021年度保费收入前10的保险公司占市场份额大约7成，这说明保险行业大公司的确更受青睐。
但奶爸认为，一味地追求大保险公司是没必要的，产品选择得结合自身要求，同时对比多家保险公司同类产品，做到择优而选。
即使是名气不大的小公司，大家也不需要担心会耍赖拒赔，毕竟背后有银保监会为消费者撑腰，在遭遇拒赔情况时，一切按照法律程序走就好。
投保后出险，只要合理合规，保险公司拒赔的几率都是很小的。
随着网络的普及，很多互联网保险公司值得我们选择的。
虽然这些公司规模不如传统龙头企业，但它们通过提升产品性价比来创造竞争力，这未尝不是消费者最渴望的产品呢。
大家一定要记得点赞+收藏，多多支持奶爸的创作哦~
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奶爸保-嘉林740 次咨询5.0商业财经领域答主101060 次赞同去咨询写在最后：
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