反洗钱是反什么（反洗钱做法）

有正就有反，有洗钱，自然就有反洗钱。

“洗钱”、“反洗钱”，这两个名词是近些年非常流行的词汇。

洗钱，其实就是洗黑钱，也就是把一些特定的非法收入通过一定的过程“洗白”，成为可以合法使用的钱财。

大家在一些影视节目中可以看到相关的情节，比如有一部美剧《黑钱胜地》，讲的就是主人公一家如何替 *** 集团洗钱的故事。

对于这些洗钱活动， *** 不可能坐视不管，因而就有了反洗钱，尤其针对金融领域，因为钱的流动避不开金融环节，尤其是银行体系。

国际上有一个反洗钱金融行动特别工作组（FATF），是一个应对反洗钱的国际组织。我们国家也有反洗钱局，隶属人民银行。

那金融机构在具体实践中如何反洗钱呢？

3月31日，人民银行会同银保监会、证监会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（修订草案征求意见稿）》并向社会公开征求意见。

这个草案就给出了答案。

简单说，反洗钱的核心其实就是三件事。

第一件事，人。了解客户，识别客户的真实身份，这个可以通过客户尽职调查来实现，比如客户的身份特征、开户或者购买金融产品的目的、是不是只是代持权益（幕后另有真实的权益人）等。

第二件事，钱。客户有多少钱，钱是哪里来的，是否为合法资金。

第三件事，人如何用这笔钱。洗钱一般数目都比较大，或者通过高频次的交易来清洗，或者以异于常态的方式交易，因此，大额交易和可疑成为重点关注对象。

需要提及的是，金融机构的范畴是非常广泛的，除了银行、证券公司、保险公司、基金公司等，还包括非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等。